信托经理述职报告

低碳生活处处可为-沪指实时行情

2021年9月14日发(作者:大阪一新冠肺炎患者出院后转阳经评论(cjpl)东)


信托经理述职报告
篇一:金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理>述职报告
武仔
XX年是我行金融市场部业务快速发展的一年,成立了北
京代表处、也根据业务特性下设了四个二级部门。

作为金融
市场部一名客户经理,在XX年通过金融市场部这个大的平
台不断学习业务,办理业务,提高业务能力。

以下是我XX
年度述职总结报告。


一、关键绩效指标完成情况
15年本人工作内容比较分散,在投行部、票据部、资产
管理部、风控中台都做了一些业务。

主要的业务指标完成情
况是:在投行部配置了一些高收益的上市公司质押式回购、
定增项目共计亿。

票据直贴业务6845万元、资产管理业务
10亿。


二、日常主要工作的完成情况
1、投行业务:XX年上半年主要在投行部,主要与民生
信托、渤海信托、安信>证券这些交易对手操作了有6笔业
务,金额共计亿元,业务形式主要为股票质押式回购、上市
公司定增。

有些业务形式也是我们刚接触,在不断摸索中开
展,积累经验;


2、票据业务:XX年做的票据业务主要还是一些直贴业
务,共计6845万元,转贴现业务主要辅助做一些基础工作。


另外,对未开展票据的分行客户经理进行了票据业务>培训
讲课;
3、资产管理业务:15年末调到上海,进入资产管理部
工作,与中航信托操作了一笔10亿集合资金信托计划。


产管理业务对灵活性、创新性要求较高,本人也希望在XX
年的工作中付出更多的努力去做好这项工作;
4、中台业务:XX年3月份由于外派风控官的离任,在
空档期内本人兼任了2个月的中台,也是按照要求完成了中
台平时各项业务,组织投审会、印章的管理以及业务审批、
人民银行票据数据的提供等;
5、同业授信业务:由于投行业务涉及到交易对手的授
信准入。

申请了3户客户的授信工作,主要有:中原信托、
华鑫信托、江信基金;
6、合规专员兼职:15年完成了法律合规部要求合规专
员的相关职责:包括自查相关业务、部门>规章制度的整理
上传、季度年度合规报告的撰写。


三、员工培训和成长
培训情况:
1、授信业务培训学习:15年行内进行了授信业务案例
学习,均有参加,通过行内领导这一系列的案例学习,学习


到了很多前辈的经验、很多平时未意识到的风险点,更加坚
定了金融业务风险永远是第一位;
2、部门培训学习:XX年11月份部门组织集中培训,主
要课题有有>企业文化、投行案例的分享、宏观经济分析、
可转债可交换债的学习、分级基金、融资租赁、券商固定收
益凭证、债券交易基础知识等。

通过这次培训学习了二级部
门之间的业务经验,以及更加全面认识了各个部门的业务情
况。


成长:
1、视野更加开拓以及自身的不足:在XX年也来到上海,
通过与同业的交流,拓展自己的视野,去服务自己工作。


时也认识到自己的很多不足之处,需要提高的地方太多,在
16年度中不断的去完善提高。


2、风险意识进一步提高: 在过去一年的工作当中,市
场同业业务的风险也有所暴
露。

资本市场在牛熊切换中,也切身体会整个过程中的
市场业务偏好,以及风险成本。

这也给了本人更深刻的风险
感受。


3、提高对细节问题的注意力:在15工作当中认识到了
很多细节性的问题在风险暴露的时候可能是很重要的。

学习
了、积累了一些经验。


篇二:分行企业金融业务部客户经理述职报告


,在部门领导和同志们的帮助和指导下,本人能够认真
贯彻分行及部门工作部署,坚持“拓客户、增存款”经营理
念,把扩展客户、做大业务作为中心工作,现将工作述职如
下:
一、思想作风建设情况
(一)思想上能从严从高要求自己,自觉加强政策理论
和管理知识的学习,努力提高政治理论水平和管理能力。


年来,我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中
国共产党党章》,学习党的路线、方针、政策和法规,特别
是坚持学习十八大报告精神和“三个代表”重要思想,参加
整肃行风行纪活动,思想认识有了较大提高,充实了理论知
识、开阔了工作思路,丰富了领导经验,对我们农行改革的
前景更加充满了信心。


(二)学习上能不断充实自己,自觉加强基础理论和业
务知识的学习,努力提高业务水平,为尽快适应新的岗位,
进入角色,我不断完善自身,提高业务水平,扩大知识面。


一是不管工作有多忙,坚持反复学习《信贷经营管理必读》、
《商业银行公司业务实务》等业务书籍,认真阅读金融法规、
业务管理制度和业务操作办法,以提高自己的业务知识和业
务能力。

二是参加分行组织的各种业务技能培训,一年来,
通过自己的努力,本人的业务水平和工作能力有了进一步的
提高。


(三)作风上能严格要求自己,不断增强法制观念,按
章办事,廉洁自律。

作为一名客户经理,我以优秀共产党员、
客户经理的标准严格要求自己,工作走在前头,讲求奉献,
廉洁奉公。

对情况复杂,政策性、敏感性强的问题,我能够
加强请示汇报,针对客户部门的工作特点,能切实自己的职
责,依法办事、廉洁自律,坚持经常性的制度学习,加强内
控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度。


二、履行职责情况
以扩大基础客户、增加存款为核心,积极配合领导的工
作,努力完成领导的工作分配,认真做好>工作计划和考核
方案,利用上半年的时间,积极上报了5户授信项目,并实
现了4笔授信有效落地,实现了新增5户有效基础客户,完
成新增存款2100万元。

实现了新增现金管理客户1户,签
署芝麻开户协议2户。


三、存在的问题和今后努力的方向
本人经过总结回顾,认为自己一年来的工作是称职的,
但仍然存在以下不足:工作经验有待丰富,工作效率有待提
高,工作系统性不够强;今后本人将一步加强学习,虚心求
教,克服不足,将工作做得更好。


(一)放下思想包袱,扎扎实实做好本职工作,当一名
合格的客户部经理。

作为客户经理,不同于其他保障部门和
营业点,承担管理和经营的双重职能,工作担子是很重的,


需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力,今后本人一
定会放下思想包袱,放开手脚,积极主动协助部门领导抓好
工作,当好助手,积极把业务做大。


(二)刻苦学习,努力提高业务素质和管理能力,为全
行业务发展贡献聪明才智。

今后,我要进一步加强学习,努
力提高业务水平,继续走访客户,提高组织营销能力,抓好
大客户营销,做好客户维护,加大产品营销力度,积极拓展
优良客户。


(三)严格要求,廉洁自律,做一名优秀共产党员和客
户经理。

目前全党正在常深入开展学十八大精神,作为信贷
业务的客户经理,我一定要保持清醒头脑,以共产党员的标
准严格要求自己,廉洁自律,绝不干有损于国家集体和人民
的事情,清清白白做人,堂堂正正办事,继续保持一名优秀
共产党员和客户经理的本色。


请审阅!
企业金融业务二部
1月5日篇二:金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理>述职报告
武仔
XX年是我行金融市场部业务快速发展的一年,成立了北
京代表处、也根据业务特性下设了四个二级部门。

作为金融


市场部一名客户经理,在XX年通过金融市场部这个大的平
台不断学习业务,办理业务,提高业务能力。

以下是我XX
年度述职总结报告。


一、关键绩效指标完成情况
15年本人工作内容比较分散,在投行部、票据部、资产
管理部、风控中台都做了一些业务。

主要的业务指标完成情
况是:在投行部配置了一些高收益的上市公司质押式回购、
定增项目共计亿。

票据直贴业务6845万元、资产管理业务
10亿。


二、日常主要工作的完成情况
1、投行业务:XX年上半年主要在投行部,主要与民生
信托、渤海信托、安信>证券这些交易对手操作了有6笔业
务,金额共计亿元,业务形式主要为股票质押式回购、上市
公司定增。

有些业务形式也是我们刚接触,在不断摸索中开
展,积累经验;
2、票据业务:XX年做的票据业务主要还是一些直贴业
务,共计6845万元,转贴现业务主要辅助做一些基础工作。


另外,对未开展票据的分行客户经理进行了票据业务>培训
讲课;
3、资产管理业务:15年末调到上海,进入资产管理部
工作,与中航信托操作了一笔10亿集合资金信托计划。


产管理业务对灵活性、创新性要求较高,本人也希望在XX


年的工作中付出更多的努力去做好这项工作;
4、中台业务:XX年3月份由于外派风控官的离任,在
空档期内本人兼任了2个月的中台,也是按照要求完成了中
台平时各项业务,组织投审会、印章的管理以及业务审批、
人民银行票据数据的提供等;
5、同业授信业务:由于投行业务涉及到交易对手的授
信准入。

申请了3户客户的授信工作,主要有:中原信托、
华鑫信托、江信基金;
6、合规专员兼职:15年完成了法律合规部要求合规专
员的相关职责:包括自查相关业务、部门>规章制度的整理
上传、季度年度合规报告的撰写。


三、员工培训和成长
培训情况:
1、授信业务培训学习:15年行内进行了授信业务案例
学习,均有参加,通过行内领导这一系列的案例学习,学习
到了很多前辈的经验、很多平时未意识到的风险点,更加坚
定了金融业务风险永远是第一位;
2、部门培训学习:XX年11月份部门组织集中培训,主
要课题有有>企业文化、投行案例的分享、宏观经济分析、
可转债可交换债的学习、分级基金、融资租赁、券商固定收
益凭证、债券交易基础知识等。

通过这次培训学习了二级部
门之间的业务经验,以及更加全面认识了各个部门的业务情


况。


成长:
1、视野更加开拓以及自身的不足:在XX年也来到上海,
通过与同业的交流,拓展自己的视野,去服务自己工作。


时也认识到自己的很多不足之处,需要提高的地方太多,在
16年度中不断的去完善提高。


2、风险意识进一步提高: 在过去一年的工作当中,市
场同业业务的风险也有所暴 露。

资本市场在牛熊切换中,
也切身体会整个过程中的市场业务偏好,以及风险成本。


也给了本人更深刻的风险感受。


3、提高对细节问题的注意力:在15工作当中认识到了
很多细节性的问题在风险暴露的时候可能是很重要的。

学习
了、积累了一些经验。

篇三:XX银行支行业务部经理述职报
告XX银行支行业务部经理述职报告
一、去年整体工作情况
去年我行的存款、贷款、中间业务任务等都完成得比较
好,但由于年底给类水分存款较多,票据业务金额接近了9
亿多元。

因为银监局对我行加大了监管力度,对合规性、合
法性等方面的检查较为频繁,因此,在银行承兑汇票的签发
上,就减少了很多,导致保证金余额下降、对公存款的下降、
灾后重建资金以及一公司募集资金下降。

同时,由于银监局
east监管系统的联(属非现场监管的监管),因为合规性、“三


个办法一个指引”的问题,受到了监管部门的处理及处罚。


二、去年具体工作情况
(一)强化银行内部管理,树立严谨工作作风
作为综合业务经理,本人有职责做好银行内部的管理工
作,因此,在去年的工作中十分注重银行内部的管理。

严格
履行银行的相关规定和制度,约束员工的工作行为和工作作
风;还根据我行的实际情况以及员工的工作情况,出台了多
项制度办法,规范制度要求,为我行的内部管理工作提供制
度保障。

对于违反银行规定的员工,也要依照规定给予惩处,
在工作中树立起严格遵纪守法的优良管理作风。


(二)规范信贷档案管理,提升信贷工作效率
银行的信贷档案管理工作是做好银行信贷业务的重要
基础保障。

在去年的工作中,我行加强了信贷基础管理,支
行从建章建制、规范业务操作、加强档案管理、化解和防范
信贷风险等多方面入手,着力提升内部管理工作质量。

同时,
我行的工作人员认真做好esta补录数据工作;面对新信贷
系统的上线所有的工作人员都不辞辛劳连续加班,大家都能
够无怨无悔的将银行的各类数据认真负责的填写和上报,保
证各项数据的准确无误。


(三)加强客户经理培训,促进服务思想改进
从某种层面上来说,客户经理就代表了我行的整体形象
和工作作风,因此,我行加强了对客户经理的培训工作。


过培训客户经理的能力都得到了提升。

办好了中间业务、社
保卡备案8户262人,新营销客户有四川维德通信技术有限
公司、绵阳鸿琪新材料科技有限公司、太极集团四川绵阳制
药有限公司、四川农大高科农业有限责任公司、四川保和新
世纪线缆有限公司、四川保和泰越通信线缆有限公司等一批
优质的中小企业。


(四)压缩退出贷款业务,保障贷款持续稳定
因为去年我行的贷款集中度占比较高,这对我行的长期
发展而言是不利的,因此,我行对贷款业务开展了逐步压缩
和退出的工作,并调整贷款的投向,分散贷款的风险,保证
我行各方面的业务都能持续、稳定发展。

另外,还将贷款进
行“五级分类”,落实了逾期贷款追回的工作和第二届小微
企业金融服务的宣传工作。


三、去年工作存在的问题
去年我行的工作还是存在一些问题,一是,柜台办理业
务的工作人员缺乏足够的业务技能和水平,没能营销新客户。


主要表现在办理业务时很多知识不能融会贯通,面对客户的
一些疑问和困难不能及时为客户解决,拖延了办理业务的时
间;二是,对绩效考核的制度还不够完善,考核力度还不到
位,导致部分员工工作效率始终停滞不前;三是,存贷款任
务分配不到位,造成了存贷款出现问题时找不到相应的业务
办理负责人,延误了处理问题的时间。

这也是我行对工作人


员管理不到位、观察不到位、培训不到位的导致的。

因此,
在以后的工作中,我行会着重对办理业务人员的培训和指导
工作,提升他们的工作能力和效率。


四、下一步工作计划
通过对去年工作的总结和分析,我行有了更清晰的目标
和奋斗方向。

在以后的工作中我行会努力做到以下几点:
一是,进一步加强内部管理,让工作人员在“被管理”
中逐渐形成“自我管理”的思想意识和行为;二是,继续坚
持对客户经理的培训工作。

主要从客户经理的业务技能方面
着手,
让客户经理在实践中找差距、找不足、找问题,然后不
断探索、不断改进、不断完善,在实际工作中不断提升业务
技能;三是,加大我行的绩效考核力度,提升职员的工作效
率。

我行会更加重视职员们的绩效考核,坚持做到考核公平、
公开、严格,还要充分发挥职员们的监督作用,保证考核过
程绝不徇私舞弊;四是,把存贷款任务指标落实到人头。


行岗位责任明确制,将存贷款的任务指标分配给相应的职员,
这样也可以增强职员们的责任感和紧迫感,让他们有奋斗的
动力和努力的方向。


篇三:银行支行行长年终个人述职报告
今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之
年,也是实现三年发展规划的第一年。

在分行党委的正确领


导和关心支持下,我支行制定了周密的工作计划和工作措施,
坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路,
确保开好局,起好步。

一年来全行干部职工团结一心,奋力
拼搏,取得了丰硕的成果。

一、业务经营呈现出超常规的发
展态势:跟往年相比,今年我行发展已走上快车道,各项业
务屡创新高,走出了一个发展的上升通道。

(1)各项存款快
速增长 。

至年底本外币总存款余额预计超过亿元,比年初
增加
亿。

其中预计:人民币对公存款增加亿、人民币储蓄增
加5800万、人民币同业存款增加8000万;外汇存款增加1000
万美元。

全年日均比去年日均增亿;外币对公存款增加成为
我行存款增长的一个重要来源,同业存款和储蓄存款也大幅
增加加,这种存款增长速度是过去所没有的。

(2)贷款规模
增加,结构不断优化。

年末各项贷款约超过10个亿元,比
年初增加3亿,主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低
风险贷款;如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目;
信贷资产总体上仍保持较高质量,不良贷款占比低于%,尤
其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;
但从存量上分析,呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%
以上,综合收息率预计达97%,收息水平居全辖前列。

(3)
经营利润成倍增加。

至年末,我行创利水平预计可达1500
万元(含结售汇收入),其中人民币利润约为770万,外汇


利润约为45万美元,结售汇手续费收入约为350万元。


均利润达21万元。

同过去几年的创利水平相比,今年我行
的利润水平实现了跨跃式的发展。

(4)中间业务大幅度增长。


今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位,已逼近第
一位。

预计全年将完成国际结算量亿美元、结售汇约1亿美
元。

外汇业务收手续费收入有较大的增长,预计可达350万,
相当于我利润的20%左右。

银行承兑汇票业务和票据贴现业
务也有大幅增长,成为另一个新的利润来源。

二、主要工作
措施和成功经验:(一)以业务经营为中心,突出重点,采
取切实有效的措施,全方位推进各项业务工作( )快速发
展。

1、细分市场,准确定位,抓住重点,积极营销批发业
务。

20xx年,我行将对公市场细分为“五个一”,即一个港
口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。


确了目标定位后,我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻
关有力、服务到位的市场营销机制,创造性地开展工作,全
方位拓展市场。

具体做法有:提升经营层次,对规模大、要
求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部,1000万美元
以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组建强有力的攻关
小组,把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小
组,对不同特点的企业选择合适的人员进行组合,集团作战,
上下联动,精兵攻坚。

突出竞争优势,抓住我行深入推行企
业文化建设的契机,在服务上大做文章,以优质的服务吸引


客户,大力营销总分行推出的新业务品种,为客户提供一揽
子服务方案,争取在服务的深度和广度上优于他行;行领导
以身作则,带头攻关,保证至少一半的时间用于走访客户,
重点客户坚持每月拜访一次,重视改善和提高银企关系。


过不懈的努力,今年我行新争取了一批有价值上档次的客户,
如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等
重点客户,同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、
国际货柜等一批有潜力的项目,为我行今后两三年的业务迅
速发展打下了坚实的基础。

2、坚持品种创新和服务创新,
多方位发展零售业务。

今年我行抓住代客理财资金归集、农
电改造代缴费、推行vip服务等重点工作,抓好本外币储蓄
存款攻坚战,以争取有价值的私人客户为重点,大力营销零
售业务。

一是开展规范化服务流程演练,提高服务水平,为
储户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度,抓住
理财资金主要靠努力的特点,全行动员,针对周边的商户、
村户和老客户,有效地吸收理财资金。

三是对海沧炒股大户
进行摸底,动态跟踪,吸收股市回流资金。

四是推出了私人
业务vip服务方案,开设vip优先通道,建立vip客户档案,
实施差别式服务,为有价值的私人大客户提供一揽子理财服
务方案;五是加大宣传力度,借农改造东风,开展“走进千
家万户活动”,历时一个月,各点积极参与,以农电改造缴
费一卡通为宣传重点,以电影下乡和业务宣传为媒介,全行


总动员,走进
城乡的每一个角落,加大我行对农村业务市场的渗透力
度,宣传了我行的业务,提高了我行的社会知名度。

通过一
系列富有成效的工作,至年末,我行各项储蓄余额约为亿元,
约比年初增加5800万元,完成分行下达的任务,增幅为历
年来的最高水平。


篇四:关于信托公司上班的感受
在路上-我的信托职业感悟
楼主:向往的人生 时间:XX-05-13 14:24:09 点击:
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经常上天涯金融论坛,发现大家所聊所写基本都是银行、
证券、保险和基金,没有发现在信托业工作的朋友,我就想
写写信托和我的工作经历,我并不是来宣传信托行业,因为
它本身就是个很冷门的行业。

至少在中国是这样,原因很多,
监管的要求,法律的规定,社会的法制及人文思想基础等等。


这些原因,我会在以后说说自己的看法。


我也不是认为金融论坛里没有信托业就感觉不平衡,呵
呵,因为必须得承认信托公司是金融里的小人物,全国信托
业管理的资产规模在XX年才达到2万亿,这个数字在整个
金融行业里占比是微不足道的。


为什么我说在路上,因为我在信托行业里工作至今已经


7年多,但是7年的职业人生又是何其短暂,未来还有很多
路要走,所以我只能说说这7年来在信托业工作的感悟,说
说自己对信托行业的理解,说说信托行业这几年走过的发展
之路吧。


XX年将末,我在学校里已经修完了所有的学分,和大多
数同学一样,虽然还有近一年的学校生活没有走完,但是找
工作已经提上日程,除了那些下定决心考研的人。

我的梦想
是去军队,我所在的学校也有这方面的优良传统,据说在送
到的各个军种里都出了英雄,特别是我们上一届的同学,还
有人执行任务光荣牺牲。

军队是很重感情的,每年都会来学
校选人,兵种齐全,陆海空,二炮,边防、森警、黄金部队
等等。

我学的是法学,是军队必选的一个学科,去了是做政
工,授中尉衔,上尉待遇。

我热切的希望被选上,因为学校
是国防培训基地,我至少射击的成绩是排了第一名的,毕业
前最后一次比赛,我的成绩是200米卧射,五发,三枪十环,
两枪九环。

定向越野的成绩也不错。

体检过关了,档案一审
提走了,最终我下来了,我申请去守岛,他们说我不会游泳,
呵呵,不在这说黑暗了之类的话,虽然我当时是那么想的,
现在想想我当时是一腔热血,给军官写信,基本属于只要能
去军队,去什么鸟不拉屎的地方都行,总之希望破灭了(女
朋友高兴坏了)。


总得选择,那就选择穿制服(看来我有制服癖)的地方


吧,城管不去,公检法都行,毕竟我学法学的,身体也行,
我们从大二起就在检察院和法院实习,得到的评价也不错的。


实际情况是公检法是谁都能去的吗,去公检法是没有学法律
的(说的绝对了,还是有
的),哈哈,真实情况就这样,公安不说,以检察院和
法院为例,各地都有法官培训中心之类的地方,为什么,就
是给那些不是学法律而进去工作的人培训的,我们都认为这
是扯淡,培训几天就能干,那还要法学专业做什么。

学院教
授看我可怜,告诉我了个捷径,我可以去申请法医,据他了
解,中国缺法医,道理很简单,中国人还是怕这个的,所以
中医吃药不开刀,还有就是,有权有势能送孩子去公检法的,
不让孩子干这个。

呵呵,特别是缺既懂开刀又懂法律的,路
径很简单,先申请,得到检察院同意后,去医学院学
2年,在回去就可以上岗了。


结果是,我动心了,全家人和女朋友都不干了,说我疯
了,女朋友以后不会和我一起睡觉了(她说的),唉,放弃
吧,不能成睡在解剖室的孤家寡人吧。


向往的人生的资料
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男,北京北京
个人介绍:金融业北漂
上次登录:XX-05-02


XX-03-11
个省的冬奥会(转载)
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回复 收藏 1楼 楼主:向往的人生 时间:XX-05-13
17:28:00
那就走上社会吧,成为上班族吧,把所谓的梦想和理想
都仍了吧。

参加了几次人山人海的招聘会,简历都是石沉大
海。

一个偶然我去了一家小小的公司,我进入了信托业,一
直到今天,我还是在那家公司,公司今非昔比,全国的分部,
人员数量翻了数倍,排名全国前几名。


XX年,这家公司刚刚改制,由一个国有独公司变为了股
份制,但当时公司里还有国有企业的氛围和办事风格,他们
不愿意去参加招聘会,就派人去几所他们认可的大学,按照
需要的专业,找相关学院的院长给推荐,我是班长,给导员
打杂尽心尽力,有机会被推荐。


印象深刻的是第一天面试,一个三类的写字楼里,公司
租了2层,说是2层,其实每层就是几个小房间那么大,其
中一层人相对多些,第二层基本没人,人多些的那层有六个
房间,最大的是董事长,第二大的是总裁,第三大的是有一
些隔断的办公室,第四大的是食堂兼会议室,第五大的是一
个装修相对正规些的会议室,第六个是财务室,他们是需要
有独立办公室的。

第二层的房间有三个办公室,一个是行政


人员,如司机什么的,一个是行政人员的两个部门领导,另
外一个暂时没人。


行政人员的领导接待了我们,向我们介绍了公司,比如
属于金融行业等等,因为公司百费待兴,及需我们这样的人
才,对于把我们称为人才,我是不好意思的,我们那一批大
学生是扩招的第一批,也是大学生第一次被人们开始嘲笑,
说质量如何低等等,找工作也因为人多而很难,有同学问公
司去年的利润如何,行政领导说了个数,这个数放到现在来
看,不够给信托公司一个好的业务人员发奖金的。

行政领导
强调看了我们的简历,很看好我们,希望我们留下来,本来
这句话大家都很满足虚荣心,但是第二句话是按照公司规定
前三个月叫实习期,没工资没收入,接下来六个月是试用期,
工资发一半。


出了公司,和我一起来的人纷纷表示,公司是骗子,金
融行业没这么寒酸的等等,我确心动了,反正还没毕业,也
没有课程了,而且就算我最后没在这家公司,那么我再找工
作的时候也可以拿出来说事,说自己有了一定工作经验等等。


当公司的行政领导让人给我打电话时,我答应了,怀着
忐忑的心上班了,第一次啊,人生的第一次真正工作,以往
的实习,打零工不能称之为工作。

到公司后知道所谓三个月
实习期,是公司要在这三个月里考察,培训,考试,大领导
亲自面试等等。

关于这点,我是认同的,后来通过这三个月


留下来的人,都成了各部门的骨干,有很扎实的工作基础,
很好的职业素质,人品也都很不错。

一个公司的人员选拔和
培训机制是很重要的,特别是金融机构。

当然后来公司大幅
扩张,对于人员要求和培训都已不重视,人员素质也开始出
现参差不齐的问题,这在目前信托行业已经是很突出的问题
了。


回复 收藏 2楼
作者:我很想没心没肺 时间:XX-05-14 10:00:00
一直很想了解信托,留印,期待LZ更新
回复 收藏 3楼 作者:fish9327 时间:XX-05-14
17:25:00
期待LZ更新 尤其很关注信托业两极分化严重的情况
贯穿信托发展始终的一个严重问题是投机过剩,投机的
重利性和临时性使得信托资金的规模极不稳定。

大多数普通
社会大众并不了解信托,不了解它的作用,功能以及自己能
如何使用信托为自己服务,直接导致了信托需求的缺乏。


回复 收藏 4楼
作者:西京小帅 时间:XX-05-14 17:26:00
我的经历与楼主有些相似,因为实习了解这个行业,因
为了解所以喜欢上这个行业,也因为实习和兴趣留在了信托
公司。

不过感觉楼主只讲了一部分,静候下回分解,如有兴
趣可加QQ8!


回复 收藏 5楼 楼主:向往的人生 时间:XX-05-15
00:40:00
有朋友留言是对我的鼓励,又有同行回复更加高兴,也
希望同行对我写的东西中,如出现错误给予指正,因为工作
很忙,所以抽时间写,而且信托是这么的复杂和冷门,写的慢
写请见谅.
回复 收藏 6楼
楼主:向往的人生 时间:XX-05-15 00:41:00
我会按照我在公司的经历来展开什么是信托制度,什么
是信托公司,以及我们这家公司的发展可以反映出这个行业
的很多内容等等。


篇五:(信托投资公司信托理财部经理职务说明书)
信托理财部经理职务说明书
篇六:信托业务交流稿
信托业务交流
一、 信托的起源
现代信托起源于英国的“尤斯制”。

在英国的封建时代,
人们普遍信奉基督教,按照当时的教义,信徒“活着要多捐
献,死后才可以升入天堂”。

大量教民将土地捐献给教会,
使得教会的土地不断增多。

根据英国当时的法律,教会的土
地是免征役税的。

教会土地激增,意味着国家役税收入逐渐
减少。

这无疑触及了国王和封建贵族的利益。

于是,在13


世纪初,国王亨利三世颁布了《没收条例》,规定凡把土地
赠与教会团体的,须要得到国王的许可,擅自为之的,要没
收其土地。


当时英国的法官多数是基督教徒,为了帮助教会摆脱不
利的处境,参照《罗马法》的信托遗赠制度,创造了(尤斯)
制度。

尤斯制度的具体内容是:教民要把土地捐献给教会的,
不作直接的让渡,而是先赠送给第三人,并表明他赠送的目
的是为了让教会受益,第三者必须将从土地上所取得的收益
转交给教会。


随着封建制度崩溃,资本主义市场经济确立,契约关系
的成熟以及分工的细化,使尤斯制度逐渐演变为现代信托制
度。


二、 信托业务的分类:
1. 学理上的分类:
(1) 以民事和商事为区分标准:民事信托与营业信托;
(2) 以信托设立方式为区分标准:合同(广义,含非书
面合同)
信托与遗嘱信托;
(3) 以信托受益人是否特定(为特定受益人或不特定的
社会公众)
为区分标准:公益信托与私益信托;
(4) 以受益人是否为委托人本人为区分标准:自益信托


与他益信
托;
(5) 以信托财产运用方式为区分标准:融资信托、投资
信托。


我国的信托业普遍是先找项目再找钱,除部分证券投资
信托
外,我们接触到的项目几乎都是作为融资工具,都是融
资信
托,本质上就是信托公司向投资者集资后,转贷给融资
方。


2. 实务中的分类
(1) 产信托;
示例:莆田项目审核人尤春余将“集合资金信托计划”
改为
“集合信托计划”。


(2)
(3) (实务中比较常见的分类):证
券投资信托、房地产信托、矿产能源信托、金融机构信
托(指
将资金投给金融机构作为注册资本、并购资金和运营资
金的
信托计划)、工商企业信托(为生产、服务和贸易等类


型企业
提供并购资金、流动资金以及项目资金的信托计划)、
基础设
施信托、另类投资信托、公益信托、QDII投资信托(内
地投
资者往海外资本市场进行投资)。


闲话:360信托买彩;
三、 本人操作过的几类信托业务简介
在实际工作中对信托业务进行分类的主要意义在于确
定操作难度、风险、收益以及工作量,便于各方安排工作,
而不像学理分类一般强调周延性。


首先是区分为单一项目与集合项目。

集合项目再依据投
向区分为基础设施信托、房地产信托、证券投资信托等。


1.单一信托
一般而言,单一项目的操作较为简单,往往只是银行、
信托公司、融资方、担保方之间的协议。

无须履行报备、发
行等手续。

目前操作过的单一项目几乎都是通道类业务,项
目、客户两头资源都掌握在银行手中,信托公司只是出方案,
甚至形式上过一下账,此类业务中,信托公司极其依赖银行,
因此收取的信托报酬率较低。


示例(简要介绍交易结构):内蒙古银行
2.基础设施类


基础设施信托是信托公司将信托资金投资于交通、市
政建设、以及其他具有政府背景的项目,如道路、桥梁、绿
化工程等基础设施,以投资所得向委托人分配利益的信托产
品。

融资主体往往是具有高信誉级别或拥有政府背景的大型
企业集团(各种城投公司),所投资项目也多为投资者较为
熟知的、服务社会的重点工程,产品本身附有政府信用或银
行信用,在操作中,信托公司甚至还向融资方所在地募集相
当比例的资金,准备在发生兑付风险的时候,让这拨人找政
府沟通或施压,风险原则上归于政府。


界定一个信托产品是不是基础设施类信托产品,主要是
看信托资金的投向,信托产品的投资标的是否属于基础设施
领域。

基础设施投资信托一直以来都是各信托公司盈利的一
项重点业务,在信托公司发行的各项产品中占重要地位。


交易结构方面,在别的信托公司存在债权买入回购(武
进经发)、信托贷款、股权投资(昆明城投)等操作方式。


但中融一般采用的都是他们的交易结构备忘录确定的“假单
一,真集合”的模式,以规避集合项目的备案环节。


3.房地产信托
房地产信托,主要投资于房地产开发企业。

房地产作为
资本密集型产业,高度依赖金融市场。

由于监管部门的限制,
以及信托业的发展,信托融资已成为房地产企业融资的重要
渠道。

目前个人操作过的主要为股权投资模式。


示例:莆田项目。


4.证券投资信托
证券投资信托即阳光私募,信托公司通过信托计划募集
信托资金,投资于证券市场,并聘请投资顾问实际负责信托
计划的投资,信托公司更多的履行监管职责。

这种模式本质
上是私募基金的销售。


示例:乾信项目
四、 信托业务操作流程及各环节关注点
我们的主要客户中融信托采取的是承包制,我们的客户
是承包商,法务是市场管理人,在他们之间,我们须要更多
考虑的是项目组的利益。


1.确定交易结构、具体操作方式以及资金安排。


(1) 交易结构:即体现于尽调报告或条款表中,是各方
交易主体商业谈判的结果,原则上不会有大的改动。

交易结
构是项目文件的总纲领,全套交易文件的制作、交易结构的
论证、交易风险的提示都是围绕交易结构展开的。

因此,对
于新类型的项目,最好在制作文本之前将交易结构理清楚、
与项目经理适当讨论,并根据确定的交易结构列出文件清单
后发项目经理确认,必要时以邮件或备忘录形式重述交易结
构。

对于存有明显合规风险的交易结构,应及时以邮件或备
忘录形式与项目组沟通。


(2) 具体操作方式:指在执行交易结构的过程中碰到的


细节问题。

交易结构体现的是宏观的交易安排,一般不会明
确具体环节的操作,但每个项目都或多或少的会碰到一些操
作细节上的问题。

如是否涉及国企改制;以股权投资形式进
行增资的,退出时如何安排清算、是否涉嫌抽逃出资等。


(3) 资金安排:部分项目还涉及资金安排问题,主要包
括:
①以中融-汇聚金资金池资金对接的项目(如兰州项目、
莆田项目):
汇聚金本质上是以TOT之名,行高息揽储之实。

由于汇
聚金的自身资金规模有限,中融主要用汇聚金来作过桥资金,
具体项目募到钱以后汇聚金就会退出。

因此,只要有汇聚金
的项目都会设计赎回条
篇七:信托公司资金池业务分析——已读
信托公司资金池业务浅析
汤晓华 XX年9月
XX年以来,资金池迅速成了市场上十分火爆的话题,
各金融机构争相成立自己的池子。

同时,关于资金池的风险
就一直没有停息过。

今年6月份“钱荒”事件后,资金池俨
然成了敏感词,但却又是各金融机构都不愿舍弃的一大利器。


本文对资金池业务的政策动向和信托公司资金池业务做一
些梳理,如有不妥之处,敬请指正。

一、资金池的基本情


资金池业务在国内起源于银行理财业务,从最初的打新
股,到融资类业务,再到组合投资,形成“资金池-资产池”
的模式,参与方也越来越多。

按照业内说法,目前市场上主
要有六大类资金池业务,包括银行理财资金池、理财寄营池、
信托资金池、券商理财池、保险资金委代池和基金子公司专
项池,并且基本都是围绕银行理财资金池业务展开的。

“资
金池”一边通过滚动发售产品募集资金,另一边集合投资多
种资产形成“资产池”,总体来说具有“滚动发售、集合运
作、期限错配、分离定价”的特点,重点在于期限与核算问
题。


二、资金池业务政策梳理
由于资金池信息透明度较低,产品没有单独核算,也不
利于监管,监管层从XX年以来便严格控制资金池业务的发
展。


从目前的情况来看,银信合作中设计为开放式的非上市
公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和
信托产品早在XX年8月便被要求停止新资金申购。

XX年7、
8月份,银监会开始着手清理银行理财资金池,提出“新老
划断”,要求新成立的非保本浮动收益产品必须单独核算,
存量资金池不要求拆解,主要靠理财产品到期来消化。

今年
1月在中国银行业理财业务热点问题座谈会则完全禁止银行
非保本浮动收益理财产品的资金池模式,7月份券商资管与


银行合作的定向资管资金池也不得进行。


总体来看,监管层对于资金池业务的管控措施是逐步趋
紧的,但没有“一刀切”,还是给了各机构缓冲的余地,并
且对于基金子公司资金池业务和信托公司主动管理资金池
还没有明确禁止,只是在去年10月约谈了部分信托公司了
解情况,并口头暂停信托公司开展新的资金池业务,新发行
产品的报备将可能不再获得通过。


表1:监管层关于资金池业务的政策
资料来源:公开资料,方正东亚信托研究发展部 三、
信托公司资金池业务分析
信托公司资金池产生起初是为了完善公司产品线、提供
流动性支持,对信托公司来说也是一种新的盈利模式,其运
用方式也逐渐从内部接盘和资金过桥,往现金管理过渡,并
且已有信托公司资金池产品实现了每日开放和实时报告。


托公司盈利途径包括固定管理费、固定+浮动、浮动收益等
三种,但主要通过获取浮动收益为主。


同时,信托公司资金池业务与银行理财资金池等一样,
都面临市场风险、信用风险、操作风险、合规风险、流动性
风险等问题,而前述所有风险最终都会导致流动性风险发生。


信托公司资金池最重要的就是要解决流动性管理和风险控
制问题,而实现资产与负债的匹配和平衡是基础。


按照我们的理解,信托公司资金池项目大致可以分为两


类。

一类是信托公司多次发行信托计划,然后投向单一项目,
通过期限错配降低资金成本,形成多对一的形式(其实严格
意义上来说,这也不叫做资金池,应该是基金性质)。

譬如
中信信托中信·虹道1号(每个产品6个月)便是将信托财
产用于向滨州高新铝电股份有限公司发放信托贷款,中
信·聚信汇金地产基金Ⅰ号(3个月滚动)则是通过权益类
方式(非贷款方式)进行资金运用,募集资金主要投向“天
嘉湖二期”项目地块的房地产项目的全程开发建设运营。


另一类是信托公司滚动发行信托计划,并设置开放期,
发行时不确定投资项目(后期投资多个项目或以组合方式投
资),形成多对多形式。

按照流动性或开放期的设置不同,
可以分为完全开放式和约定开放式(设置封闭期)两种类型。


其中上海信托现金丰利、中信信托信惠现金、华宝信托现金
增利属于完全开放式类型,每个工作日均可赎回(华宝信托
现金增利每周二可赎回),流动性更高;中融信托汇聚金、
平安信托日聚金、华润信托聚金池等则为约定开放式类型,
约定一定期限内开放赎回。


从期限和收益率来看,资金池项目大部分期限为1个月、
3个月、6个月、9个月和12个月,且收益率一般为年化5%-6%
左右,高于同期的银行理财产品。

从投向来看,也较为广泛,
基本包括银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、银行
理财、信托计划、信托受益权、债权收益权、附回购股权收


益权,也有短期融资券、中期票据、券商和基金资管计划、
资产支持票据、资产证券化产品等。

其中如果完全投资于信
托公司信托计划的,则称为TOT信托,譬如中铁信托的“聚
金”、“金丰”、“众益”系列,中航信托的“天富”、“天信”
系列等。


但资金池信托投资范围一般不包括以下内容:直接买入
银行信贷资产、股票二级市场直接投资、QDII产品以及高风
险的衍生产品(包括股指期货、股票期货、股指期权、股票
期权等)。


表2:部分现金管理类信托资金池
四、信托公司资金池业务发展方向
资金池业务的关键在于保持流动性的合理安排,由于完
全开放式比约定开放式的流动性要求更高,其面临的兑付压
力也较大,对公司资金募集能力、投资管理能力和后台系统
支持也提出了更高的要求。


第一,从目前情况来看,资金来源包括银行资金、机构
投资者资金、企业资金和合格投资者资金,渠道则包括银行
代销、券商代销、三方代销和信托公司直销等,但银行仍然
是主要资金来源。

今年6月份的“钱荒”事件,不仅对银行
资金管理提出了警示,对信托公司资金池业务也是一大考验,
有信托公司的资金池当前规模仅有顶峰时期的40%左右。


二,资金池业务对信托公司的投资管理能力要求也较高,这


也是当前信托最为缺乏的能力。

无论是对于项目的后期跟踪
管理,还是大类资产配置的专业投研


信托经理述职报告
篇一:金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理>述职报告
武仔
XX年是我行金融市场部业务快速发展的一年,成立了北
京代表处、也根据业务特性下设了四个二级部门。

作为金融
市场部一名客户经理,在XX年通过金融市场部这个大的平
台不断学习业务,办理业务,提高业务能力。

以下是我XX
年度述职总结报告。


一、关键绩效指标完成情况
15年本人工作内容比较分散,在投行部、票据部、资产
管理部、风控中台都做了一些业务。

主要的业务指标完成情
况是:在投行部配置了一些高收益的上市公司质押式回购、
定增项目共计亿。

票据直贴业务6845万元、资产管理业务
10亿。


二、日常主要工作的完成情况
1、投行业务:XX年上半年主要在投行部,主要与民生
信托、渤海信托、安信>证券这些交易对手操作了有6笔业
务,金额共计亿元,业务形式主要为股票质押式回购、上市
公司定增。

有些业务形式也是我们刚接触,在不断摸索中开
展,积累经验;


2、票据业务:XX年做的票据业务主要还是一些直贴业
务,共计6845万元,转贴现业务主要辅助做一些基础工作。


另外,对未开展票据的分行客户经理进行了票据业务>培训
讲课;
3、资产管理业务:15年末调到上海,进入资产管理部
工作,与中航信托操作了一笔10亿集合资金信托计划。


产管理业务对灵活性、创新性要求较高,本人也希望在XX
年的工作中付出更多的努力去做好这项工作;
4、中台业务:XX年3月份由于外派风控官的离任,在
空档期内本人兼任了2个月的中台,也是按照要求完成了中
台平时各项业务,组织投审会、印章的管理以及业务审批、
人民银行票据数据的提供等;
5、同业授信业务:由于投行业务涉及到交易对手的授
信准入。

申请了3户客户的授信工作,主要有:中原信托、
华鑫信托、江信基金;
6、合规专员兼职:15年完成了法律合规部要求合规专
员的相关职责:包括自查相关业务、部门>规章制度的整理
上传、季度年度合规报告的撰写。


三、员工培训和成长
培训情况:
1、授信业务培训学习:15年行内进行了授信业务案例
学习,均有参加,通过行内领导这一系列的案例学习,学习


到了很多前辈的经验、很多平时未意识到的风险点,更加坚
定了金融业务风险永远是第一位;
2、部门培训学习:XX年11月份部门组织集中培训,主
要课题有有>企业文化、投行案例的分享、宏观经济分析、
可转债可交换债的学习、分级基金、融资租赁、券商固定收
益凭证、债券交易基础知识等。

通过这次培训学习了二级部
门之间的业务经验,以及更加全面认识了各个部门的业务情
况。


成长:
1、视野更加开拓以及自身的不足:在XX年也来到上海,
通过与同业的交流,拓展自己的视野,去服务自己工作。


时也认识到自己的很多不足之处,需要提高的地方太多,在
16年度中不断的去完善提高。


2、风险意识进一步提高: 在过去一年的工作当中,市
场同业业务的风险也有所暴
露。

资本市场在牛熊切换中,也切身体会整个过程中的
市场业务偏好,以及风险成本。

这也给了本人更深刻的风险
感受。


3、提高对细节问题的注意力:在15工作当中认识到了
很多细节性的问题在风险暴露的时候可能是很重要的。

学习
了、积累了一些经验。


篇二:分行企业金融业务部客户经理述职报告


,在部门领导和同志们的帮助和指导下,本人能够认真
贯彻分行及部门工作部署,坚持“拓客户、增存款”经营理
念,把扩展客户、做大业务作为中心工作,现将工作述职如
下:
一、思想作风建设情况
(一)思想上能从严从高要求自己,自觉加强政策理论
和管理知识的学习,努力提高政治理论水平和管理能力。


年来,我能认真学习“三个代表”重要思想和重新修订的《中
国共产党党章》,学习党的路线、方针、政策和法规,特别
是坚持学习十八大报告精神和“三个代表”重要思想,参加
整肃行风行纪活动,思想认识有了较大提高,充实了理论知
识、开阔了工作思路,丰富了领导经验,对我们农行改革的
前景更加充满了信心。


(二)学习上能不断充实自己,自觉加强基础理论和业
务知识的学习,努力提高业务水平,为尽快适应新的岗位,
进入角色,我不断完善自身,提高业务水平,扩大知识面。


一是不管工作有多忙,坚持反复学习《信贷经营管理必读》、
《商业银行公司业务实务》等业务书籍,认真阅读金融法规、
业务管理制度和业务操作办法,以提高自己的业务知识和业
务能力。

二是参加分行组织的各种业务技能培训,一年来,
通过自己的努力,本人的业务水平和工作能力有了进一步的
提高。


(三)作风上能严格要求自己,不断增强法制观念,按
章办事,廉洁自律。

作为一名客户经理,我以优秀共产党员、
客户经理的标准严格要求自己,工作走在前头,讲求奉献,
廉洁奉公。

对情况复杂,政策性、敏感性强的问题,我能够
加强请示汇报,针对客户部门的工作特点,能切实自己的职
责,依法办事、廉洁自律,坚持经常性的制度学习,加强内
控管理和信贷档案管理;能够严格执行客户经理制度。


二、履行职责情况
以扩大基础客户、增加存款为核心,积极配合领导的工
作,努力完成领导的工作分配,认真做好>工作计划和考核
方案,利用上半年的时间,积极上报了5户授信项目,并实
现了4笔授信有效落地,实现了新增5户有效基础客户,完
成新增存款2100万元。

实现了新增现金管理客户1户,签
署芝麻开户协议2户。


三、存在的问题和今后努力的方向
本人经过总结回顾,认为自己一年来的工作是称职的,
但仍然存在以下不足:工作经验有待丰富,工作效率有待提
高,工作系统性不够强;今后本人将一步加强学习,虚心求
教,克服不足,将工作做得更好。


(一)放下思想包袱,扎扎实实做好本职工作,当一名
合格的客户部经理。

作为客户经理,不同于其他保障部门和
营业点,承担管理和经营的双重职能,工作担子是很重的,


需要具备把握宏观全局、处理微观事物的能力,今后本人一
定会放下思想包袱,放开手脚,积极主动协助部门领导抓好
工作,当好助手,积极把业务做大。


(二)刻苦学习,努力提高业务素质和管理能力,为全
行业务发展贡献聪明才智。

今后,我要进一步加强学习,努
力提高业务水平,继续走访客户,提高组织营销能力,抓好
大客户营销,做好客户维护,加大产品营销力度,积极拓展
优良客户。


(三)严格要求,廉洁自律,做一名优秀共产党员和客
户经理。

目前全党正在常深入开展学十八大精神,作为信贷
业务的客户经理,我一定要保持清醒头脑,以共产党员的标
准严格要求自己,廉洁自律,绝不干有损于国家集体和人民
的事情,清清白白做人,堂堂正正办事,继续保持一名优秀
共产党员和客户经理的本色。


请审阅!
企业金融业务二部
1月5日篇二:金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理述职报告
金融市场部客户经理>述职报告
武仔
XX年是我行金融市场部业务快速发展的一年,成立了北
京代表处、也根据业务特性下设了四个二级部门。

作为金融


市场部一名客户经理,在XX年通过金融市场部这个大的平
台不断学习业务,办理业务,提高业务能力。

以下是我XX
年度述职总结报告。


一、关键绩效指标完成情况
15年本人工作内容比较分散,在投行部、票据部、资产
管理部、风控中台都做了一些业务。

主要的业务指标完成情
况是:在投行部配置了一些高收益的上市公司质押式回购、
定增项目共计亿。

票据直贴业务6845万元、资产管理业务
10亿。


二、日常主要工作的完成情况
1、投行业务:XX年上半年主要在投行部,主要与民生
信托、渤海信托、安信>证券这些交易对手操作了有6笔业
务,金额共计亿元,业务形式主要为股票质押式回购、上市
公司定增。

有些业务形式也是我们刚接触,在不断摸索中开
展,积累经验;
2、票据业务:XX年做的票据业务主要还是一些直贴业
务,共计6845万元,转贴现业务主要辅助做一些基础工作。


另外,对未开展票据的分行客户经理进行了票据业务>培训
讲课;
3、资产管理业务:15年末调到上海,进入资产管理部
工作,与中航信托操作了一笔10亿集合资金信托计划。


产管理业务对灵活性、创新性要求较高,本人也希望在XX


年的工作中付出更多的努力去做好这项工作;
4、中台业务:XX年3月份由于外派风控官的离任,在
空档期内本人兼任了2个月的中台,也是按照要求完成了中
台平时各项业务,组织投审会、印章的管理以及业务审批、
人民银行票据数据的提供等;
5、同业授信业务:由于投行业务涉及到交易对手的授
信准入。

申请了3户客户的授信工作,主要有:中原信托、
华鑫信托、江信基金;
6、合规专员兼职:15年完成了法律合规部要求合规专
员的相关职责:包括自查相关业务、部门>规章制度的整理
上传、季度年度合规报告的撰写。


三、员工培训和成长
培训情况:
1、授信业务培训学习:15年行内进行了授信业务案例
学习,均有参加,通过行内领导这一系列的案例学习,学习
到了很多前辈的经验、很多平时未意识到的风险点,更加坚
定了金融业务风险永远是第一位;
2、部门培训学习:XX年11月份部门组织集中培训,主
要课题有有>企业文化、投行案例的分享、宏观经济分析、
可转债可交换债的学习、分级基金、融资租赁、券商固定收
益凭证、债券交易基础知识等。

通过这次培训学习了二级部
门之间的业务经验,以及更加全面认识了各个部门的业务情


况。


成长:
1、视野更加开拓以及自身的不足:在XX年也来到上海,
通过与同业的交流,拓展自己的视野,去服务自己工作。


时也认识到自己的很多不足之处,需要提高的地方太多,在
16年度中不断的去完善提高。


2、风险意识进一步提高: 在过去一年的工作当中,市
场同业业务的风险也有所暴 露。

资本市场在牛熊切换中,
也切身体会整个过程中的市场业务偏好,以及风险成本。


也给了本人更深刻的风险感受。


3、提高对细节问题的注意力:在15工作当中认识到了
很多细节性的问题在风险暴露的时候可能是很重要的。

学习
了、积累了一些经验。

篇三:XX银行支行业务部经理述职报
告XX银行支行业务部经理述职报告
一、去年整体工作情况
去年我行的存款、贷款、中间业务任务等都完成得比较
好,但由于年底给类水分存款较多,票据业务金额接近了9
亿多元。

因为银监局对我行加大了监管力度,对合规性、合
法性等方面的检查较为频繁,因此,在银行承兑汇票的签发
上,就减少了很多,导致保证金余额下降、对公存款的下降、
灾后重建资金以及一公司募集资金下降。

同时,由于银监局
east监管系统的联(属非现场监管的监管),因为合规性、“三


个办法一个指引”的问题,受到了监管部门的处理及处罚。


二、去年具体工作情况
(一)强化银行内部管理,树立严谨工作作风
作为综合业务经理,本人有职责做好银行内部的管理工
作,因此,在去年的工作中十分注重银行内部的管理。

严格
履行银行的相关规定和制度,约束员工的工作行为和工作作
风;还根据我行的实际情况以及员工的工作情况,出台了多
项制度办法,规范制度要求,为我行的内部管理工作提供制
度保障。

对于违反银行规定的员工,也要依照规定给予惩处,
在工作中树立起严格遵纪守法的优良管理作风。


(二)规范信贷档案管理,提升信贷工作效率
银行的信贷档案管理工作是做好银行信贷业务的重要
基础保障。

在去年的工作中,我行加强了信贷基础管理,支
行从建章建制、规范业务操作、加强档案管理、化解和防范
信贷风险等多方面入手,着力提升内部管理工作质量。

同时,
我行的工作人员认真做好esta补录数据工作;面对新信贷
系统的上线所有的工作人员都不辞辛劳连续加班,大家都能
够无怨无悔的将银行的各类数据认真负责的填写和上报,保
证各项数据的准确无误。


(三)加强客户经理培训,促进服务思想改进
从某种层面上来说,客户经理就代表了我行的整体形象
和工作作风,因此,我行加强了对客户经理的培训工作。


过培训客户经理的能力都得到了提升。

办好了中间业务、社
保卡备案8户262人,新营销客户有四川维德通信技术有限
公司、绵阳鸿琪新材料科技有限公司、太极集团四川绵阳制
药有限公司、四川农大高科农业有限责任公司、四川保和新
世纪线缆有限公司、四川保和泰越通信线缆有限公司等一批
优质的中小企业。


(四)压缩退出贷款业务,保障贷款持续稳定
因为去年我行的贷款集中度占比较高,这对我行的长期
发展而言是不利的,因此,我行对贷款业务开展了逐步压缩
和退出的工作,并调整贷款的投向,分散贷款的风险,保证
我行各方面的业务都能持续、稳定发展。

另外,还将贷款进
行“五级分类”,落实了逾期贷款追回的工作和第二届小微
企业金融服务的宣传工作。


三、去年工作存在的问题
去年我行的工作还是存在一些问题,一是,柜台办理业
务的工作人员缺乏足够的业务技能和水平,没能营销新客户。


主要表现在办理业务时很多知识不能融会贯通,面对客户的
一些疑问和困难不能及时为客户解决,拖延了办理业务的时
间;二是,对绩效考核的制度还不够完善,考核力度还不到
位,导致部分员工工作效率始终停滞不前;三是,存贷款任
务分配不到位,造成了存贷款出现问题时找不到相应的业务
办理负责人,延误了处理问题的时间。

这也是我行对工作人


员管理不到位、观察不到位、培训不到位的导致的。

因此,
在以后的工作中,我行会着重对办理业务人员的培训和指导
工作,提升他们的工作能力和效率。


四、下一步工作计划
通过对去年工作的总结和分析,我行有了更清晰的目标
和奋斗方向。

在以后的工作中我行会努力做到以下几点:
一是,进一步加强内部管理,让工作人员在“被管理”
中逐渐形成“自我管理”的思想意识和行为;二是,继续坚
持对客户经理的培训工作。

主要从客户经理的业务技能方面
着手,
让客户经理在实践中找差距、找不足、找问题,然后不
断探索、不断改进、不断完善,在实际工作中不断提升业务
技能;三是,加大我行的绩效考核力度,提升职员的工作效
率。

我行会更加重视职员们的绩效考核,坚持做到考核公平、
公开、严格,还要充分发挥职员们的监督作用,保证考核过
程绝不徇私舞弊;四是,把存贷款任务指标落实到人头。


行岗位责任明确制,将存贷款的任务指标分配给相应的职员,
这样也可以增强职员们的责任感和紧迫感,让他们有奋斗的
动力和努力的方向。


篇三:银行支行行长年终个人述职报告
今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之
年,也是实现三年发展规划的第一年。

在分行党委的正确领


导和关心支持下,我支行制定了周密的工作计划和工作措施,
坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路,
确保开好局,起好步。

一年来全行干部职工团结一心,奋力
拼搏,取得了丰硕的成果。

一、业务经营呈现出超常规的发
展态势:跟往年相比,今年我行发展已走上快车道,各项业
务屡创新高,走出了一个发展的上升通道。

(1)各项存款快
速增长 。

至年底本外币总存款余额预计超过亿元,比年初
增加
亿。

其中预计:人民币对公存款增加亿、人民币储蓄增
加5800万、人民币同业存款增加8000万;外汇存款增加1000
万美元。

全年日均比去年日均增亿;外币对公存款增加成为
我行存款增长的一个重要来源,同业存款和储蓄存款也大幅
增加加,这种存款增长速度是过去所没有的。

(2)贷款规模
增加,结构不断优化。

年末各项贷款约超过10个亿元,比
年初增加3亿,主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低
风险贷款;如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目;
信贷资产总体上仍保持较高质量,不良贷款占比低于%,尤
其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;
但从存量上分析,呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%
以上,综合收息率预计达97%,收息水平居全辖前列。

(3)
经营利润成倍增加。

至年末,我行创利水平预计可达1500
万元(含结售汇收入),其中人民币利润约为770万,外汇


利润约为45万美元,结售汇手续费收入约为350万元。


均利润达21万元。

同过去几年的创利水平相比,今年我行
的利润水平实现了跨跃式的发展。

(4)中间业务大幅度增长。


今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位,已逼近第
一位。

预计全年将完成国际结算量亿美元、结售汇约1亿美
元。

外汇业务收手续费收入有较大的增长,预计可达350万,
相当于我利润的20%左右。

银行承兑汇票业务和票据贴现业
务也有大幅增长,成为另一个新的利润来源。

二、主要工作
措施和成功经验:(一)以业务经营为中心,突出重点,采
取切实有效的措施,全方位推进各项业务工作( )快速发
展。

1、细分市场,准确定位,抓住重点,积极营销批发业
务。

20xx年,我行将对公市场细分为“五个一”,即一个港
口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。


确了目标定位后,我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻
关有力、服务到位的市场营销机制,创造性地开展工作,全
方位拓展市场。

具体做法有:提升经营层次,对规模大、要
求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部,1000万美元
以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组建强有力的攻关
小组,把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小
组,对不同特点的企业选择合适的人员进行组合,集团作战,
上下联动,精兵攻坚。

突出竞争优势,抓住我行深入推行企
业文化建设的契机,在服务上大做文章,以优质的服务吸引


客户,大力营销总分行推出的新业务品种,为客户提供一揽
子服务方案,争取在服务的深度和广度上优于他行;行领导
以身作则,带头攻关,保证至少一半的时间用于走访客户,
重点客户坚持每月拜访一次,重视改善和提高银企关系。


过不懈的努力,今年我行新争取了一批有价值上档次的客户,
如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等
重点客户,同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、
国际货柜等一批有潜力的项目,为我行今后两三年的业务迅
速发展打下了坚实的基础。

2、坚持品种创新和服务创新,
多方位发展零售业务。

今年我行抓住代客理财资金归集、农
电改造代缴费、推行vip服务等重点工作,抓好本外币储蓄
存款攻坚战,以争取有价值的私人客户为重点,大力营销零
售业务。

一是开展规范化服务流程演练,提高服务水平,为
储户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度,抓住
理财资金主要靠努力的特点,全行动员,针对周边的商户、
村户和老客户,有效地吸收理财资金。

三是对海沧炒股大户
进行摸底,动态跟踪,吸收股市回流资金。

四是推出了私人
业务vip服务方案,开设vip优先通道,建立vip客户档案,
实施差别式服务,为有价值的私人大客户提供一揽子理财服
务方案;五是加大宣传力度,借农改造东风,开展“走进千
家万户活动”,历时一个月,各点积极参与,以农电改造缴
费一卡通为宣传重点,以电影下乡和业务宣传为媒介,全行


总动员,走进
城乡的每一个角落,加大我行对农村业务市场的渗透力
度,宣传了我行的业务,提高了我行的社会知名度。

通过一
系列富有成效的工作,至年末,我行各项储蓄余额约为亿元,
约比年初增加5800万元,完成分行下达的任务,增幅为历
年来的最高水平。


篇四:关于信托公司上班的感受
在路上-我的信托职业感悟
楼主:向往的人生 时间:XX-05-13 14:24:09 点击:
回复:86
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经常上天涯金融论坛,发现大家所聊所写基本都是银行、
证券、保险和基金,没有发现在信托业工作的朋友,我就想
写写信托和我的工作经历,我并不是来宣传信托行业,因为
它本身就是个很冷门的行业。

至少在中国是这样,原因很多,
监管的要求,法律的规定,社会的法制及人文思想基础等等。


这些原因,我会在以后说说自己的看法。


我也不是认为金融论坛里没有信托业就感觉不平衡,呵
呵,因为必须得承认信托公司是金融里的小人物,全国信托
业管理的资产规模在XX年才达到2万亿,这个数字在整个
金融行业里占比是微不足道的。


为什么我说在路上,因为我在信托行业里工作至今已经


7年多,但是7年的职业人生又是何其短暂,未来还有很多
路要走,所以我只能说说这7年来在信托业工作的感悟,说
说自己对信托行业的理解,说说信托行业这几年走过的发展
之路吧。


XX年将末,我在学校里已经修完了所有的学分,和大多
数同学一样,虽然还有近一年的学校生活没有走完,但是找
工作已经提上日程,除了那些下定决心考研的人。

我的梦想
是去军队,我所在的学校也有这方面的优良传统,据说在送
到的各个军种里都出了英雄,特别是我们上一届的同学,还
有人执行任务光荣牺牲。

军队是很重感情的,每年都会来学
校选人,兵种齐全,陆海空,二炮,边防、森警、黄金部队
等等。

我学的是法学,是军队必选的一个学科,去了是做政
工,授中尉衔,上尉待遇。

我热切的希望被选上,因为学校
是国防培训基地,我至少射击的成绩是排了第一名的,毕业
前最后一次比赛,我的成绩是200米卧射,五发,三枪十环,
两枪九环。

定向越野的成绩也不错。

体检过关了,档案一审
提走了,最终我下来了,我申请去守岛,他们说我不会游泳,
呵呵,不在这说黑暗了之类的话,虽然我当时是那么想的,
现在想想我当时是一腔热血,给军官写信,基本属于只要能
去军队,去什么鸟不拉屎的地方都行,总之希望破灭了(女
朋友高兴坏了)。


总得选择,那就选择穿制服(看来我有制服癖)的地方


吧,城管不去,公检法都行,毕竟我学法学的,身体也行,
我们从大二起就在检察院和法院实习,得到的评价也不错的。


实际情况是公检法是谁都能去的吗,去公检法是没有学法律
的(说的绝对了,还是有
的),哈哈,真实情况就这样,公安不说,以检察院和
法院为例,各地都有法官培训中心之类的地方,为什么,就
是给那些不是学法律而进去工作的人培训的,我们都认为这
是扯淡,培训几天就能干,那还要法学专业做什么。

学院教
授看我可怜,告诉我了个捷径,我可以去申请法医,据他了
解,中国缺法医,道理很简单,中国人还是怕这个的,所以
中医吃药不开刀,还有就是,有权有势能送孩子去公检法的,
不让孩子干这个。

呵呵,特别是缺既懂开刀又懂法律的,路
径很简单,先申请,得到检察院同意后,去医学院学
2年,在回去就可以上岗了。


结果是,我动心了,全家人和女朋友都不干了,说我疯
了,女朋友以后不会和我一起睡觉了(她说的),唉,放弃
吧,不能成睡在解剖室的孤家寡人吧。


向往的人生的资料
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男,北京北京
个人介绍:金融业北漂
上次登录:XX-05-02


XX-03-11
个省的冬奥会(转载)
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回复 收藏 1楼 楼主:向往的人生 时间:XX-05-13
17:28:00
那就走上社会吧,成为上班族吧,把所谓的梦想和理想
都仍了吧。

参加了几次人山人海的招聘会,简历都是石沉大
海。

一个偶然我去了一家小小的公司,我进入了信托业,一
直到今天,我还是在那家公司,公司今非昔比,全国的分部,
人员数量翻了数倍,排名全国前几名。


XX年,这家公司刚刚改制,由一个国有独公司变为了股
份制,但当时公司里还有国有企业的氛围和办事风格,他们
不愿意去参加招聘会,就派人去几所他们认可的大学,按照
需要的专业,找相关学院的院长给推荐,我是班长,给导员
打杂尽心尽力,有机会被推荐。


印象深刻的是第一天面试,一个三类的写字楼里,公司
租了2层,说是2层,其实每层就是几个小房间那么大,其
中一层人相对多些,第二层基本没人,人多些的那层有六个
房间,最大的是董事长,第二大的是总裁,第三大的是有一
些隔断的办公室,第四大的是食堂兼会议室,第五大的是一
个装修相对正规些的会议室,第六个是财务室,他们是需要
有独立办公室的。

第二层的房间有三个办公室,一个是行政


人员,如司机什么的,一个是行政人员的两个部门领导,另
外一个暂时没人。


行政人员的领导接待了我们,向我们介绍了公司,比如
属于金融行业等等,因为公司百费待兴,及需我们这样的人
才,对于把我们称为人才,我是不好意思的,我们那一批大
学生是扩招的第一批,也是大学生第一次被人们开始嘲笑,
说质量如何低等等,找工作也因为人多而很难,有同学问公
司去年的利润如何,行政领导说了个数,这个数放到现在来
看,不够给信托公司一个好的业务人员发奖金的。

行政领导
强调看了我们的简历,很看好我们,希望我们留下来,本来
这句话大家都很满足虚荣心,但是第二句话是按照公司规定
前三个月叫实习期,没工资没收入,接下来六个月是试用期,
工资发一半。


出了公司,和我一起来的人纷纷表示,公司是骗子,金
融行业没这么寒酸的等等,我确心动了,反正还没毕业,也
没有课程了,而且就算我最后没在这家公司,那么我再找工
作的时候也可以拿出来说事,说自己有了一定工作经验等等。


当公司的行政领导让人给我打电话时,我答应了,怀着
忐忑的心上班了,第一次啊,人生的第一次真正工作,以往
的实习,打零工不能称之为工作。

到公司后知道所谓三个月
实习期,是公司要在这三个月里考察,培训,考试,大领导
亲自面试等等。

关于这点,我是认同的,后来通过这三个月


留下来的人,都成了各部门的骨干,有很扎实的工作基础,
很好的职业素质,人品也都很不错。

一个公司的人员选拔和
培训机制是很重要的,特别是金融机构。

当然后来公司大幅
扩张,对于人员要求和培训都已不重视,人员素质也开始出
现参差不齐的问题,这在目前信托行业已经是很突出的问题
了。


回复 收藏 2楼
作者:我很想没心没肺 时间:XX-05-14 10:00:00
一直很想了解信托,留印,期待LZ更新
回复 收藏 3楼 作者:fish9327 时间:XX-05-14
17:25:00
期待LZ更新 尤其很关注信托业两极分化严重的情况
贯穿信托发展始终的一个严重问题是投机过剩,投机的
重利性和临时性使得信托资金的规模极不稳定。

大多数普通
社会大众并不了解信托,不了解它的作用,功能以及自己能
如何使用信托为自己服务,直接导致了信托需求的缺乏。


回复 收藏 4楼
作者:西京小帅 时间:XX-05-14 17:26:00
我的经历与楼主有些相似,因为实习了解这个行业,因
为了解所以喜欢上这个行业,也因为实习和兴趣留在了信托
公司。

不过感觉楼主只讲了一部分,静候下回分解,如有兴
趣可加QQ8!


回复 收藏 5楼 楼主:向往的人生 时间:XX-05-15
00:40:00
有朋友留言是对我的鼓励,又有同行回复更加高兴,也
希望同行对我写的东西中,如出现错误给予指正,因为工作
很忙,所以抽时间写,而且信托是这么的复杂和冷门,写的慢
写请见谅.
回复 收藏 6楼
楼主:向往的人生 时间:XX-05-15 00:41:00
我会按照我在公司的经历来展开什么是信托制度,什么
是信托公司,以及我们这家公司的发展可以反映出这个行业
的很多内容等等。


篇五:(信托投资公司信托理财部经理职务说明书)
信托理财部经理职务说明书
篇六:信托业务交流稿
信托业务交流
一、 信托的起源
现代信托起源于英国的“尤斯制”。

在英国的封建时代,
人们普遍信奉基督教,按照当时的教义,信徒“活着要多捐
献,死后才可以升入天堂”。

大量教民将土地捐献给教会,
使得教会的土地不断增多。

根据英国当时的法律,教会的土
地是免征役税的。

教会土地激增,意味着国家役税收入逐渐
减少。

这无疑触及了国王和封建贵族的利益。

于是,在13


世纪初,国王亨利三世颁布了《没收条例》,规定凡把土地
赠与教会团体的,须要得到国王的许可,擅自为之的,要没
收其土地。


当时英国的法官多数是基督教徒,为了帮助教会摆脱不
利的处境,参照《罗马法》的信托遗赠制度,创造了(尤斯)
制度。

尤斯制度的具体内容是:教民要把土地捐献给教会的,
不作直接的让渡,而是先赠送给第三人,并表明他赠送的目
的是为了让教会受益,第三者必须将从土地上所取得的收益
转交给教会。


随着封建制度崩溃,资本主义市场经济确立,契约关系
的成熟以及分工的细化,使尤斯制度逐渐演变为现代信托制
度。


二、 信托业务的分类:
1. 学理上的分类:
(1) 以民事和商事为区分标准:民事信托与营业信托;
(2) 以信托设立方式为区分标准:合同(广义,含非书
面合同)
信托与遗嘱信托;
(3) 以信托受益人是否特定(为特定受益人或不特定的
社会公众)
为区分标准:公益信托与私益信托;
(4) 以受益人是否为委托人本人为区分标准:自益信托


与他益信
托;
(5) 以信托财产运用方式为区分标准:融资信托、投资
信托。


我国的信托业普遍是先找项目再找钱,除部分证券投资
信托
外,我们接触到的项目几乎都是作为融资工具,都是融
资信
托,本质上就是信托公司向投资者集资后,转贷给融资
方。


2. 实务中的分类
(1) 产信托;
示例:莆田项目审核人尤春余将“集合资金信托计划”
改为
“集合信托计划”。


(2)
(3) (实务中比较常见的分类):证
券投资信托、房地产信托、矿产能源信托、金融机构信
托(指
将资金投给金融机构作为注册资本、并购资金和运营资
金的
信托计划)、工商企业信托(为生产、服务和贸易等类


型企业
提供并购资金、流动资金以及项目资金的信托计划)、
基础设
施信托、另类投资信托、公益信托、QDII投资信托(内
地投
资者往海外资本市场进行投资)。


闲话:360信托买彩;
三、 本人操作过的几类信托业务简介
在实际工作中对信托业务进行分类的主要意义在于确
定操作难度、风险、收益以及工作量,便于各方安排工作,
而不像学理分类一般强调周延性。


首先是区分为单一项目与集合项目。

集合项目再依据投
向区分为基础设施信托、房地产信托、证券投资信托等。


1.单一信托
一般而言,单一项目的操作较为简单,往往只是银行、
信托公司、融资方、担保方之间的协议。

无须履行报备、发
行等手续。

目前操作过的单一项目几乎都是通道类业务,项
目、客户两头资源都掌握在银行手中,信托公司只是出方案,
甚至形式上过一下账,此类业务中,信托公司极其依赖银行,
因此收取的信托报酬率较低。


示例(简要介绍交易结构):内蒙古银行
2.基础设施类


基础设施信托是信托公司将信托资金投资于交通、市
政建设、以及其他具有政府背景的项目,如道路、桥梁、绿
化工程等基础设施,以投资所得向委托人分配利益的信托产
品。

融资主体往往是具有高信誉级别或拥有政府背景的大型
企业集团(各种城投公司),所投资项目也多为投资者较为
熟知的、服务社会的重点工程,产品本身附有政府信用或银
行信用,在操作中,信托公司甚至还向融资方所在地募集相
当比例的资金,准备在发生兑付风险的时候,让这拨人找政
府沟通或施压,风险原则上归于政府。


界定一个信托产品是不是基础设施类信托产品,主要是
看信托资金的投向,信托产品的投资标的是否属于基础设施
领域。

基础设施投资信托一直以来都是各信托公司盈利的一
项重点业务,在信托公司发行的各项产品中占重要地位。


交易结构方面,在别的信托公司存在债权买入回购(武
进经发)、信托贷款、股权投资(昆明城投)等操作方式。


但中融一般采用的都是他们的交易结构备忘录确定的“假单
一,真集合”的模式,以规避集合项目的备案环节。


3.房地产信托
房地产信托,主要投资于房地产开发企业。

房地产作为
资本密集型产业,高度依赖金融市场。

由于监管部门的限制,
以及信托业的发展,信托融资已成为房地产企业融资的重要
渠道。

目前个人操作过的主要为股权投资模式。


示例:莆田项目。


4.证券投资信托
证券投资信托即阳光私募,信托公司通过信托计划募集
信托资金,投资于证券市场,并聘请投资顾问实际负责信托
计划的投资,信托公司更多的履行监管职责。

这种模式本质
上是私募基金的销售。


示例:乾信项目
四、 信托业务操作流程及各环节关注点
我们的主要客户中融信托采取的是承包制,我们的客户
是承包商,法务是市场管理人,在他们之间,我们须要更多
考虑的是项目组的利益。


1.确定交易结构、具体操作方式以及资金安排。


(1) 交易结构:即体现于尽调报告或条款表中,是各方
交易主体商业谈判的结果,原则上不会有大的改动。

交易结
构是项目文件的总纲领,全套交易文件的制作、交易结构的
论证、交易风险的提示都是围绕交易结构展开的。

因此,对
于新类型的项目,最好在制作文本之前将交易结构理清楚、
与项目经理适当讨论,并根据确定的交易结构列出文件清单
后发项目经理确认,必要时以邮件或备忘录形式重述交易结
构。

对于存有明显合规风险的交易结构,应及时以邮件或备
忘录形式与项目组沟通。


(2) 具体操作方式:指在执行交易结构的过程中碰到的


细节问题。

交易结构体现的是宏观的交易安排,一般不会明
确具体环节的操作,但每个项目都或多或少的会碰到一些操
作细节上的问题。

如是否涉及国企改制;以股权投资形式进
行增资的,退出时如何安排清算、是否涉嫌抽逃出资等。


(3) 资金安排:部分项目还涉及资金安排问题,主要包
括:
①以中融-汇聚金资金池资金对接的项目(如兰州项目、
莆田项目):
汇聚金本质上是以TOT之名,行高息揽储之实。

由于汇
聚金的自身资金规模有限,中融主要用汇聚金来作过桥资金,
具体项目募到钱以后汇聚金就会退出。

因此,只要有汇聚金
的项目都会设计赎回条
篇七:信托公司资金池业务分析——已读
信托公司资金池业务浅析
汤晓华 XX年9月
XX年以来,资金池迅速成了市场上十分火爆的话题,
各金融机构争相成立自己的池子。

同时,关于资金池的风险
就一直没有停息过。

今年6月份“钱荒”事件后,资金池俨
然成了敏感词,但却又是各金融机构都不愿舍弃的一大利器。


本文对资金池业务的政策动向和信托公司资金池业务做一
些梳理,如有不妥之处,敬请指正。

一、资金池的基本情


资金池业务在国内起源于银行理财业务,从最初的打新
股,到融资类业务,再到组合投资,形成“资金池-资产池”
的模式,参与方也越来越多。

按照业内说法,目前市场上主
要有六大类资金池业务,包括银行理财资金池、理财寄营池、
信托资金池、券商理财池、保险资金委代池和基金子公司专
项池,并且基本都是围绕银行理财资金池业务展开的。

“资
金池”一边通过滚动发售产品募集资金,另一边集合投资多
种资产形成“资产池”,总体来说具有“滚动发售、集合运
作、期限错配、分离定价”的特点,重点在于期限与核算问
题。


二、资金池业务政策梳理
由于资金池信息透明度较低,产品没有单独核算,也不
利于监管,监管层从XX年以来便严格控制资金池业务的发
展。


从目前的情况来看,银信合作中设计为开放式的非上市
公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和
信托产品早在XX年8月便被要求停止新资金申购。

XX年7、
8月份,银监会开始着手清理银行理财资金池,提出“新老
划断”,要求新成立的非保本浮动收益产品必须单独核算,
存量资金池不要求拆解,主要靠理财产品到期来消化。

今年
1月在中国银行业理财业务热点问题座谈会则完全禁止银行
非保本浮动收益理财产品的资金池模式,7月份券商资管与


银行合作的定向资管资金池也不得进行。


总体来看,监管层对于资金池业务的管控措施是逐步趋
紧的,但没有“一刀切”,还是给了各机构缓冲的余地,并
且对于基金子公司资金池业务和信托公司主动管理资金池
还没有明确禁止,只是在去年10月约谈了部分信托公司了
解情况,并口头暂停信托公司开展新的资金池业务,新发行
产品的报备将可能不再获得通过。


表1:监管层关于资金池业务的政策
资料来源:公开资料,方正东亚信托研究发展部 三、
信托公司资金池业务分析
信托公司资金池产生起初是为了完善公司产品线、提供
流动性支持,对信托公司来说也是一种新的盈利模式,其运
用方式也逐渐从内部接盘和资金过桥,往现金管理过渡,并
且已有信托公司资金池产品实现了每日开放和实时报告。


托公司盈利途径包括固定管理费、固定+浮动、浮动收益等
三种,但主要通过获取浮动收益为主。


同时,信托公司资金池业务与银行理财资金池等一样,
都面临市场风险、信用风险、操作风险、合规风险、流动性
风险等问题,而前述所有风险最终都会导致流动性风险发生。


信托公司资金池最重要的就是要解决流动性管理和风险控
制问题,而实现资产与负债的匹配和平衡是基础。


按照我们的理解,信托公司资金池项目大致可以分为两


类。

一类是信托公司多次发行信托计划,然后投向单一项目,
通过期限错配降低资金成本,形成多对一的形式(其实严格
意义上来说,这也不叫做资金池,应该是基金性质)。

譬如
中信信托中信·虹道1号(每个产品6个月)便是将信托财
产用于向滨州高新铝电股份有限公司发放信托贷款,中
信·聚信汇金地产基金Ⅰ号(3个月滚动)则是通过权益类
方式(非贷款方式)进行资金运用,募集资金主要投向“天
嘉湖二期”项目地块的房地产项目的全程开发建设运营。


另一类是信托公司滚动发行信托计划,并设置开放期,
发行时不确定投资项目(后期投资多个项目或以组合方式投
资),形成多对多形式。

按照流动性或开放期的设置不同,
可以分为完全开放式和约定开放式(设置封闭期)两种类型。


其中上海信托现金丰利、中信信托信惠现金、华宝信托现金
增利属于完全开放式类型,每个工作日均可赎回(华宝信托
现金增利每周二可赎回),流动性更高;中融信托汇聚金、
平安信托日聚金、华润信托聚金池等则为约定开放式类型,
约定一定期限内开放赎回。


从期限和收益率来看,资金池项目大部分期限为1个月、
3个月、6个月、9个月和12个月,且收益率一般为年化5%-6%
左右,高于同期的银行理财产品。

从投向来看,也较为广泛,
基本包括银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、银行
理财、信托计划、信托受益权、债权收益权、附回购股权收


益权,也有短期融资券、中期票据、券商和基金资管计划、
资产支持票据、资产证券化产品等。

其中如果完全投资于信
托公司信托计划的,则称为TOT信托,譬如中铁信托的“聚
金”、“金丰”、“众益”系列,中航信托的“天富”、“天信”
系列等。


但资金池信托投资范围一般不包括以下内容:直接买入
银行信贷资产、股票二级市场直接投资、QDII产品以及高风
险的衍生产品(包括股指期货、股票期货、股指期权、股票
期权等)。


表2:部分现金管理类信托资金池
四、信托公司资金池业务发展方向
资金池业务的关键在于保持流动性的合理安排,由于完
全开放式比约定开放式的流动性要求更高,其面临的兑付压
力也较大,对公司资金募集能力、投资管理能力和后台系统
支持也提出了更高的要求。


第一,从目前情况来看,资金来源包括银行资金、机构
投资者资金、企业资金和合格投资者资金,渠道则包括银行
代销、券商代销、三方代销和信托公司直销等,但银行仍然
是主要资金来源。

今年6月份的“钱荒”事件,不仅对银行
资金管理提出了警示,对信托公司资金池业务也是一大考验,
有信托公司的资金池当前规模仅有顶峰时期的40%左右。


二,资金池业务对信托公司的投资管理能力要求也较高,这


也是当前信托最为缺乏的能力。

无论是对于项目的后期跟踪
管理,还是大类资产配置的专业投研

李彬海-


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发布时间:2021-09-14 12:15:20
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作者: admin

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12条评论

  1. 履行职责情况 以扩大基础客户

  2. 第三大的是有一些隔断的办公室

  3. 第二层的房间有三个办公室