2.银监会《关于规范银信类业务的通知》银监发[2017]55号

关于奉献的演讲稿-如何消除红血丝

2021年9月14日发(作者:《致青春》票房要素全解析(四)宣发能力光线传媒())


银监会:银行不得利用信托通道规避监管或实现资产虚假
出表
2017-12-22 18:33 Wind
香港万得通讯社报道,为促进银信类业务健康发展,防范金融风
险,近日,中国银监会发布《关于规范银信类业务的通知》(以
下简称《通知》),对银信类业务进行规范。


《通知》共10条,分别从商业银行和信托公司双方规范银信类
业务,并提出了加强银信类业务监管的要求。


一是明确银信类业务及银信通道业务的定义。

《通知》首次明确
将银行表内外资金和收益权同时纳入银信类业务的定义,并在此
基础上,将银信通道业务明确为信托资金或信托资产的管理、运
用和处分均由委托人决定,风险管理责任和因管理不当导致的风
险损失全部由委托人承担的行为。


二是规范银信类业务中商业银行的行为。

《通知》要求在银信类
业务中,银行应按照实质重于形式原则,将穿透原则落实在监管
要求中;要求在银信通道业务中,银行应还原业务实质,不得利
用信托通道规避监管要求或实现资产虚假出表。

同时,《通知》
要求商业银行对信托公司实施名单制管理,应根据客户及自身的
风险偏好和承受能力,选择与之相适应的信托公司及信托产品。


三是规范银信类业务中信托公司的行为。

《通知》要求信托公司
积极转变发展方式,立足信托本源支持实体经济发展。

《通知》
明确,在银信类业务中,信托公司不得接受委托方银行直接或间
接提供的担保,不得与委托方银行签订抽屉协议,不得为委托方
银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供通道服务。

此外,
《通知》要求银信类业务应贯彻落实国家宏观调控政策。


四是加强银信类业务的监管。

《通知》明确,银监会及其派出机
构应加强银信类业务的监管,应依法对银信类业务违规行为采取
按业务实质补提资本和拨备、实施行政处罚等监管措施,并将进
一步研究明确提高信托公司通道业务监管要求的措施办法。

《通
知》还要求,各银监局应强化属地监管责任,切实加强对银信类
业务的日常监管。


《通知》的实施有利于规范银信类业务,引导商业银行主动减少
银信通道业务、信托公司回归信托本源。


以下为附件全文:
各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,
外资银行,中国信托登记有限责任公司:


近年来,银信类业务增长较快,其中银信通道业务占比较高,存
在一定风险隐患。

为促进银信类业务规范健康发展,防范金融风
险,保护投资者合法权益,现就有关事项通知如下:
一、本通知所指银信类业务,是指商业银行作为委托人,将表内
外资金或资产(收益权)委托给信托公司,投资或设立资金信托
或财产权信托,由信托公司按照信托文件的约定进行管理、运用
和处分的行为。


本通知所指银信通道业务,是指在银信类业务中,商业银行作为
委托人设立资金信托或财产权信托,信托公司仅作为通道,信托
资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定,风险管理
责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。


二、商业银行在银信类业务中,应按照实质重于形式原则,将商
业银行实际承担信用风险的业务纳入统一授信管理并落实授信
集中度监管要求。

商业银行应对实质承担信用风险的银信类业务
进行分类,按照穿透管理要求,根据基础资产的风险状况进行风
险分类,并结合基础资产的性质,准确计提资本和拨备。


三、商业银行对于银信通道业务,应还原其业务实质进行风险管
控,不得利用信托通道掩盖风险实质,规避资金投向、资产分类、
拨备计提和资本占用等监管规定,不得通过信托通道将表内资产
虚假出表。


四、商业银行应当在银信类业务中,对信托公司实施名单制管理,
综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,审慎选择交
易对手。


商业银行应当根据客户和自身的风险偏好和承受能力,选择与之
相适应的信托公司及信托产品;在选择信托产品时,应注意期限、
金额等方面的安排,与自身流动性管理相匹配。


五、信托公司在银信类业务中,不应盲目追求规模和速度,应积
极转变发展方式,通过发挥信托制度优势和提高专业管理能力,
为委托方银行提供实质金融服务,立足信托本源支持实体经济发
展。


六、信托公司在银信类业务中,应履行勤勉尽责的受托责任,加
强尽职调查,确保信托目的合法合规,不得接受委托方银行直接
或间接提供的担保,不得与委托方银行签订抽屉协议,不得为委
托方银行规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务。


七、商业银行和信托公司开展银信类业务,应贯彻落实国家宏观
调控政策,遵守相关法律法规,不得将信托资金违规投向房地产、
地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。


八、中国信托登记有限责任公司应持续加强信托产品登记平台建
设,强化信托产品信息披露,促使合同条款阳光化、交易结构清
晰化,提高信托业务的透明度和规范化水平,增强市场约束。


九、银监会及其派出机构应加强银信类业务的非现场监管和现场
检查,对业务增长较快、风险较高的银行和信托公司进行窗口指
导和风险提示。

依法对银信类业务违规行为采取按业务实质补提
资本和拨备、实施行政处罚等监管措施。

银监会将进一步研究明
确提高信托公司通道业务监管要求的措施办法。


十、各银监局应强化属地监管责任,切实加强对银信类业务的日
常监管,对银信类业务中存在的各类问题要及时核查并严肃问责
处理,情节严重的要从重处罚,确保银行业金融机构整改落实到
位,相关情况应及时报告银监会。


银监会有关部门负责人回答了记者提问。


一、发布《通知》的背景是什么?
答:近年来,银信类业务增长较快,其中银信通道业务占比较高,
存在一定风险隐患。

对此,银监会高度重视,制定《通知》,对
银信类业务,特别是银信通道业务予以规范。


二、《通知》的主要内容和要求是什么?


答:《通知》共10条,主要包括四方面内容:一是明确银信类
业务及银信通道业务的定义。

《通知》明确将银行表内外资金和
收益权同时纳入银信类业务,并在此基础上明确了银信通道业务
的定义。

二是规范银信类业务中商业银行的行为。

《通知》要求
在银信类业务中,银行应按照实质重于形式原则,将穿透原则落
实在监管要求中,并在银信通道业务中还原业务实质。

三是规范
银信类业务中信托公司的行为。

《通知》分别从转变发展方式和
履行受托责任两个方面对信托公司开展银信类业务提出了要求。


四是加强银信类业务的监管。

《通知》明确,银监会及其派出机
构应加强银信类业务的监管,应依法对银信类业务违规行为采取
按业务实质补提资本和拨备、实施行政处罚等监管措施。


三、与原有相关规制相比,《通知》有哪些新的要求?
答:《通知》主要有以下三方面的新要求:一是商业银行在银信
类业务中的新要求,主要包括:对信托公司实施名单制管理,综
合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,审慎选择交易
对手等。

二是信托公司在银信类业务中的新要求,主要包括:不
得接受委托方银行直接或间接提供的担保,不得与委托方银行签
订抽屉协议,不得为委托方银行规避监管要求或第三方机构违法
违规提供通道服务,不得将信托资金违规投向房地产、地方政府
融资平台、股市、产能过剩等限制或禁止领域等。

三是提高银信


类业务的监管要求,《通知》提出,银监会将进一步研究明确提
高信托公司通道业务监管要求的措施办法。




银监会:银行不得利用信托通道规避监管或实现资产虚假
出表
2017-12-22 18:33 Wind
香港万得通讯社报道,为促进银信类业务健康发展,防范金融风
险,近日,中国银监会发布《关于规范银信类业务的通知》(以
下简称《通知》),对银信类业务进行规范。


《通知》共10条,分别从商业银行和信托公司双方规范银信类
业务,并提出了加强银信类业务监管的要求。


一是明确银信类业务及银信通道业务的定义。

《通知》首次明确
将银行表内外资金和收益权同时纳入银信类业务的定义,并在此
基础上,将银信通道业务明确为信托资金或信托资产的管理、运
用和处分均由委托人决定,风险管理责任和因管理不当导致的风
险损失全部由委托人承担的行为。


二是规范银信类业务中商业银行的行为。

《通知》要求在银信类
业务中,银行应按照实质重于形式原则,将穿透原则落实在监管
要求中;要求在银信通道业务中,银行应还原业务实质,不得利
用信托通道规避监管要求或实现资产虚假出表。

同时,《通知》
要求商业银行对信托公司实施名单制管理,应根据客户及自身的
风险偏好和承受能力,选择与之相适应的信托公司及信托产品。


三是规范银信类业务中信托公司的行为。

《通知》要求信托公司
积极转变发展方式,立足信托本源支持实体经济发展。

《通知》
明确,在银信类业务中,信托公司不得接受委托方银行直接或间
接提供的担保,不得与委托方银行签订抽屉协议,不得为委托方
银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供通道服务。

此外,
《通知》要求银信类业务应贯彻落实国家宏观调控政策。


四是加强银信类业务的监管。

《通知》明确,银监会及其派出机
构应加强银信类业务的监管,应依法对银信类业务违规行为采取
按业务实质补提资本和拨备、实施行政处罚等监管措施,并将进
一步研究明确提高信托公司通道业务监管要求的措施办法。

《通
知》还要求,各银监局应强化属地监管责任,切实加强对银信类
业务的日常监管。


《通知》的实施有利于规范银信类业务,引导商业银行主动减少
银信通道业务、信托公司回归信托本源。


以下为附件全文:
各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,
外资银行,中国信托登记有限责任公司:


近年来,银信类业务增长较快,其中银信通道业务占比较高,存
在一定风险隐患。

为促进银信类业务规范健康发展,防范金融风
险,保护投资者合法权益,现就有关事项通知如下:
一、本通知所指银信类业务,是指商业银行作为委托人,将表内
外资金或资产(收益权)委托给信托公司,投资或设立资金信托
或财产权信托,由信托公司按照信托文件的约定进行管理、运用
和处分的行为。


本通知所指银信通道业务,是指在银信类业务中,商业银行作为
委托人设立资金信托或财产权信托,信托公司仅作为通道,信托
资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定,风险管理
责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。


二、商业银行在银信类业务中,应按照实质重于形式原则,将商
业银行实际承担信用风险的业务纳入统一授信管理并落实授信
集中度监管要求。

商业银行应对实质承担信用风险的银信类业务
进行分类,按照穿透管理要求,根据基础资产的风险状况进行风
险分类,并结合基础资产的性质,准确计提资本和拨备。


三、商业银行对于银信通道业务,应还原其业务实质进行风险管
控,不得利用信托通道掩盖风险实质,规避资金投向、资产分类、
拨备计提和资本占用等监管规定,不得通过信托通道将表内资产
虚假出表。


四、商业银行应当在银信类业务中,对信托公司实施名单制管理,
综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,审慎选择交
易对手。


商业银行应当根据客户和自身的风险偏好和承受能力,选择与之
相适应的信托公司及信托产品;在选择信托产品时,应注意期限、
金额等方面的安排,与自身流动性管理相匹配。


五、信托公司在银信类业务中,不应盲目追求规模和速度,应积
极转变发展方式,通过发挥信托制度优势和提高专业管理能力,
为委托方银行提供实质金融服务,立足信托本源支持实体经济发
展。


六、信托公司在银信类业务中,应履行勤勉尽责的受托责任,加
强尽职调查,确保信托目的合法合规,不得接受委托方银行直接
或间接提供的担保,不得与委托方银行签订抽屉协议,不得为委
托方银行规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务。


七、商业银行和信托公司开展银信类业务,应贯彻落实国家宏观
调控政策,遵守相关法律法规,不得将信托资金违规投向房地产、
地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。


八、中国信托登记有限责任公司应持续加强信托产品登记平台建
设,强化信托产品信息披露,促使合同条款阳光化、交易结构清
晰化,提高信托业务的透明度和规范化水平,增强市场约束。


九、银监会及其派出机构应加强银信类业务的非现场监管和现场
检查,对业务增长较快、风险较高的银行和信托公司进行窗口指
导和风险提示。

依法对银信类业务违规行为采取按业务实质补提
资本和拨备、实施行政处罚等监管措施。

银监会将进一步研究明
确提高信托公司通道业务监管要求的措施办法。


十、各银监局应强化属地监管责任,切实加强对银信类业务的日
常监管,对银信类业务中存在的各类问题要及时核查并严肃问责
处理,情节严重的要从重处罚,确保银行业金融机构整改落实到
位,相关情况应及时报告银监会。


银监会有关部门负责人回答了记者提问。


一、发布《通知》的背景是什么?
答:近年来,银信类业务增长较快,其中银信通道业务占比较高,
存在一定风险隐患。

对此,银监会高度重视,制定《通知》,对
银信类业务,特别是银信通道业务予以规范。


二、《通知》的主要内容和要求是什么?


答:《通知》共10条,主要包括四方面内容:一是明确银信类
业务及银信通道业务的定义。

《通知》明确将银行表内外资金和
收益权同时纳入银信类业务,并在此基础上明确了银信通道业务
的定义。

二是规范银信类业务中商业银行的行为。

《通知》要求
在银信类业务中,银行应按照实质重于形式原则,将穿透原则落
实在监管要求中,并在银信通道业务中还原业务实质。

三是规范
银信类业务中信托公司的行为。

《通知》分别从转变发展方式和
履行受托责任两个方面对信托公司开展银信类业务提出了要求。


四是加强银信类业务的监管。

《通知》明确,银监会及其派出机
构应加强银信类业务的监管,应依法对银信类业务违规行为采取
按业务实质补提资本和拨备、实施行政处罚等监管措施。


三、与原有相关规制相比,《通知》有哪些新的要求?
答:《通知》主要有以下三方面的新要求:一是商业银行在银信
类业务中的新要求,主要包括:对信托公司实施名单制管理,综
合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,审慎选择交易
对手等。

二是信托公司在银信类业务中的新要求,主要包括:不
得接受委托方银行直接或间接提供的担保,不得与委托方银行签
订抽屉协议,不得为委托方银行规避监管要求或第三方机构违法
违规提供通道服务,不得将信托资金违规投向房地产、地方政府
融资平台、股市、产能过剩等限制或禁止领域等。

三是提高银信


类业务的监管要求,《通知》提出,银监会将进一步研究明确提
高信托公司通道业务监管要求的措施办法。



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发布时间:2021-09-14 12:14:40
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作者: admin

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17条评论

  1. 二是信托公司在银信类业务中的新要求

  2. 中国信托登记有限责任公司应持续加强信托产品登记平台建设

  3. 《通知》要求商业银行对信托公司实施名单制管理

  4. 《通知》要求信托公司积极转变发展方式

  5. 三是提高银信类业务的监管要求

  6. 依法对银信类业务违规行为采取按业务实质补提资本和拨备

  7. 一是明确银信类业务及银信通道业务的定义