我国个人信托业务不足及其建议

抚顺贷款-我的寒假

2021年9月14日发(作者:同洲电子吧-*ST同洲(002052)*ST同洲分析讨)


我国个人信托业务不足及其建议
摘要: 本文对我国个人信托业务的特点及供需进行分析,指出
当前我国个人信托业务存在的不足,并提出相关建议。


关键词:个人信托;信托公司;信托业务
一、个人信托的定义及其特点
个人信托是指自然人(委托人)为了对财产进行规划,将现金、证
券、不动产等资产的财产权转移给受托人,受托人再依信托合约管理
信托财产从而使受益人获利或者达到其他的目的。

其特点主要为:第
一,个人信托类理财产品的投资组合范围广泛;第二,个人信托类理
财产品具有较大的灵活性;第三,个人信托类理财产品具有独特的安
全性设计;第四,收益率相对较高。


二、国内个人信托业务供需分析
(1)国内个人信托业务需求分析。

据估算,到2015年中国高净值
个人投资可达到58万亿元的规模,可为个人信托业的发展奠定良好
的基础。

数据表明:2013年中国GDP达到568,845亿元,比上年提
高7.7%(依可比价格计算),并且第三产业第一次超越第二产业,同时
近几年中国股市的低迷,使人们对个人信托业务的需求量猛增,个人
信托业务的市场前景非常广阔。


(2)国内个人信托业务供给分析。

根据中国信托业协会数据,截至
2013年全国共有信托企业54家,信托资产的规模有史以来最高达到
将近11万亿元人民币。

然而从股东构成的角度分析,金融机构、中
央企业、各级政府占到了九成以上,私人控股信托企业不足一成。


信托业务的创新尤其是获得产品差异化竞争优势以及赢利模式的革
新依赖于股权结构的多元化。

此外,信托企业如果发行新产品,往往
需要获得事前的许可,否则以后可能会出现麻烦,这就大大降低了革
新的进度。

因此,虽然我国的信托行业在供给方面,仍然有很大的潜
力。


(3)国内个人信托业务供求综合分析。

通过对国内信托业务的供求
综合分析可以得出的结论是:目前我国个人信托业务的供求并不平衡,
并且是需求大于供给。

供给方面需要极大的改善,产品必须多样化,
目前行业收入中约88%长期来看不可持续,现有业务中隐含四类风险:
信誉风险、信用风险、运营风险、流动性风险。

信托企业应力求加强
核心能力建设:控制风险的能力、专业化投资的能力、投资咨询的能
力以及投资后管理的能力等。


三、我国个人信托业务的不足
(1)信托公司内部风控体系需要加强。

一些信托公司的风险控制不
到位,信托公司应该加强对风险的监控,以保证投资的业绩不会出现
大幅度的波动。

虽然信托公司没有义务为客户的投资保本,当客户亏
损严重时也不需要承担赔偿。

但如果真的发生了大规模亏损,会影响
公司的声誉,也为以后信托产品的销售制造了障碍。


(2)信托行业现有业务模式不可持续。

信托公司收入的88%长期面
临挑战。

根据麦肯锡公司的数据,2012年我国信托业收入的39%来
自于通道业务。

然而,中国的宏观大方向是信托业务结构逐步向非信
托金融机构开放,这会促使信托公司的通道业务消失。

同时,信托公


司2012年收入的另外49%由私募投行业务贡献,伴随政策的改善,
我国中小企业等高风险项目将会越来越多获得银行信贷,将来资本市
场会更加成熟,这就压缩了信托公司的私募投行业务的盈利空间。


(3)我国居民对个人信托业务的了解还很欠缺。

关注信托产品的主
要人群还是集中在特别富裕的人当中,对一般的小康家庭或以上的居
民,理财的方向主要集中于买房、定期存款、国债、股票,很多人对
个人信托业也不是很了解,这就需要加大宣传信托的普及力度,使闲
置资金有了好的投资方向,需要资金的好项目得到资金。


(4)我国个人信托业产品比较单一,需要多样化发展。

信托业经营
的范围基本包括了除债券债务以外的其他金融业务,现如今经济市场
化发展给信托业提出了许多新的信托需求和挑战,金融信托业要在完
善规范传统信托服务品种的基础上,充分发挥金融信托业的职能,拓
展信托业的经营范围,开展信托业务的创新。

在另类资产管理、私人
财富管理和私募投行方面以及其细分方面进行创新。


四、我国个人信托业务发展建议
(1)加快转型步伐。

在未来,信托公司的业务主要集中在以下三个
方面:首先,私募投行业务,信托公司在以后仍然要把私募投行业务
作为自己的主要业务,但需要优化和转型;其次,对另类资产管理,
在我国这项业务还是一块处女地;第三,私人财富管理,信托公司以
后也应该在私人财富管理方面下工夫,给高净值个人客户提供全方位
的服务。


(2)信托公司要加强自身能力建设。

第一,要提高资产获取能力。


信托公司应该进一步培养专业化的人员,通过更专业的技术获得更多
的投资资产;第二,提高风险管理能力。

董事会和风险管理委员会认
真负责,保证风险管理部门的独立性;第三,提高专业投资能力,最
重要的是奖罚分明以聚集一批优秀的人才;第四,提高投后的管理能
力,做到全方位的为客户服务;第五,加大产品的研发与筛选能力。


建立开放式产品平台,引入外部产品,积极拓展新的产品线,为客户
带来更高的服务体验。


(3)加强对信贷风险管控和投资者保护力度。

基于信托业务特点和
风险分析,监管机构应确保信托公司的杠杆率在合理的水平,且随着
房地产泡沫的严重,尽量引导信托公司降低在房地产市场的投入,并
要求信托公司的产品可以经受住压力测试;其次还要鼓励民营资本进
入信托业,加强竞争,有利于盘活整个行业,并尽量用备案制代替审
批制。





我国个人信托业务不足及其建议
摘要: 本文对我国个人信托业务的特点及供需进行分析,指出
当前我国个人信托业务存在的不足,并提出相关建议。


关键词:个人信托;信托公司;信托业务
一、个人信托的定义及其特点
个人信托是指自然人(委托人)为了对财产进行规划,将现金、证
券、不动产等资产的财产权转移给受托人,受托人再依信托合约管理
信托财产从而使受益人获利或者达到其他的目的。

其特点主要为:第
一,个人信托类理财产品的投资组合范围广泛;第二,个人信托类理
财产品具有较大的灵活性;第三,个人信托类理财产品具有独特的安
全性设计;第四,收益率相对较高。


二、国内个人信托业务供需分析
(1)国内个人信托业务需求分析。

据估算,到2015年中国高净值
个人投资可达到58万亿元的规模,可为个人信托业的发展奠定良好
的基础。

数据表明:2013年中国GDP达到568,845亿元,比上年提
高7.7%(依可比价格计算),并且第三产业第一次超越第二产业,同时
近几年中国股市的低迷,使人们对个人信托业务的需求量猛增,个人
信托业务的市场前景非常广阔。


(2)国内个人信托业务供给分析。

根据中国信托业协会数据,截至
2013年全国共有信托企业54家,信托资产的规模有史以来最高达到
将近11万亿元人民币。

然而从股东构成的角度分析,金融机构、中
央企业、各级政府占到了九成以上,私人控股信托企业不足一成。


信托业务的创新尤其是获得产品差异化竞争优势以及赢利模式的革
新依赖于股权结构的多元化。

此外,信托企业如果发行新产品,往往
需要获得事前的许可,否则以后可能会出现麻烦,这就大大降低了革
新的进度。

因此,虽然我国的信托行业在供给方面,仍然有很大的潜
力。


(3)国内个人信托业务供求综合分析。

通过对国内信托业务的供求
综合分析可以得出的结论是:目前我国个人信托业务的供求并不平衡,
并且是需求大于供给。

供给方面需要极大的改善,产品必须多样化,
目前行业收入中约88%长期来看不可持续,现有业务中隐含四类风险:
信誉风险、信用风险、运营风险、流动性风险。

信托企业应力求加强
核心能力建设:控制风险的能力、专业化投资的能力、投资咨询的能
力以及投资后管理的能力等。


三、我国个人信托业务的不足
(1)信托公司内部风控体系需要加强。

一些信托公司的风险控制不
到位,信托公司应该加强对风险的监控,以保证投资的业绩不会出现
大幅度的波动。

虽然信托公司没有义务为客户的投资保本,当客户亏
损严重时也不需要承担赔偿。

但如果真的发生了大规模亏损,会影响
公司的声誉,也为以后信托产品的销售制造了障碍。


(2)信托行业现有业务模式不可持续。

信托公司收入的88%长期面
临挑战。

根据麦肯锡公司的数据,2012年我国信托业收入的39%来
自于通道业务。

然而,中国的宏观大方向是信托业务结构逐步向非信
托金融机构开放,这会促使信托公司的通道业务消失。

同时,信托公


司2012年收入的另外49%由私募投行业务贡献,伴随政策的改善,
我国中小企业等高风险项目将会越来越多获得银行信贷,将来资本市
场会更加成熟,这就压缩了信托公司的私募投行业务的盈利空间。


(3)我国居民对个人信托业务的了解还很欠缺。

关注信托产品的主
要人群还是集中在特别富裕的人当中,对一般的小康家庭或以上的居
民,理财的方向主要集中于买房、定期存款、国债、股票,很多人对
个人信托业也不是很了解,这就需要加大宣传信托的普及力度,使闲
置资金有了好的投资方向,需要资金的好项目得到资金。


(4)我国个人信托业产品比较单一,需要多样化发展。

信托业经营
的范围基本包括了除债券债务以外的其他金融业务,现如今经济市场
化发展给信托业提出了许多新的信托需求和挑战,金融信托业要在完
善规范传统信托服务品种的基础上,充分发挥金融信托业的职能,拓
展信托业的经营范围,开展信托业务的创新。

在另类资产管理、私人
财富管理和私募投行方面以及其细分方面进行创新。


四、我国个人信托业务发展建议
(1)加快转型步伐。

在未来,信托公司的业务主要集中在以下三个
方面:首先,私募投行业务,信托公司在以后仍然要把私募投行业务
作为自己的主要业务,但需要优化和转型;其次,对另类资产管理,
在我国这项业务还是一块处女地;第三,私人财富管理,信托公司以
后也应该在私人财富管理方面下工夫,给高净值个人客户提供全方位
的服务。


(2)信托公司要加强自身能力建设。

第一,要提高资产获取能力。


信托公司应该进一步培养专业化的人员,通过更专业的技术获得更多
的投资资产;第二,提高风险管理能力。

董事会和风险管理委员会认
真负责,保证风险管理部门的独立性;第三,提高专业投资能力,最
重要的是奖罚分明以聚集一批优秀的人才;第四,提高投后的管理能
力,做到全方位的为客户服务;第五,加大产品的研发与筛选能力。


建立开放式产品平台,引入外部产品,积极拓展新的产品线,为客户
带来更高的服务体验。


(3)加强对信贷风险管控和投资者保护力度。

基于信托业务特点和
风险分析,监管机构应确保信托公司的杠杆率在合理的水平,且随着
房地产泡沫的严重,尽量引导信托公司降低在房地产市场的投入,并
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发布时间:2021-09-14 12:04:25
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作者: admin

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  1. 且随着房地产泡沫的严重

  2. 沉香树种植-000888股票 房地产工作总结-爱动 英雄有路-模塑科技股票 豪恩-组织部工作计划 扫地机品牌-ca1262 回锅鸡-宋坤 群租房- 农村讣告范文-什么是市盈率

  3. 我国个人信托业务的不足 (1)信托公司内部风控体系需要加强

  4. 现有业务中隐含四类风险:信誉风险

  5. 董事会和风险管理委员会认真负责