银行从业资格《个人理财》精讲:信托和黄金

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2021年9月14日发(作者:预计达产年可实现年销售收入50亿元以上、利税增加10亿元以)


银行从业资格《个人理财》精讲:信托和黄金



银行从业资格《个人理财》精讲:信托和黄金

一、信托

(一)银行代理信托类产品的概念

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资
者推介信托计划。



信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时,应明确界定双
方的权利义务关系,商业银行只承担代理资金收付责任,不承担信
托计划的投资风险。



(二)信托类产品的流动性及收益

1.信托类产品的流动性

由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,因此,缺少转
让平台,流动性比较差。



2.信托类产品的收益

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人
所有。

同时,信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承
担。

信托财产运作中产生的收益越多,受益人得到的回报就越多。


信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影
响。



(三)信托产品风险

1.投资项目风险

项目自身的`风险是信托产品的最大风险之一。

投资项目风险包
括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。



2.项目主体风险


主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在
很大程度上影响信托产品的安全程度。

此外,担保公司的信誉度是
决定信托产品风险的重要因素,银行担保的信托产品风险较低。



3.信托公司风险

信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。


信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平的高低将直接决
定信托产品的风险高低。



4.流动性风险

信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。


托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险是由信
托业务委托人来承担。



二、黄金

(一)银行代理黄金业务种类

1.条块现货。



2.金币。

金币有两种——纯金币和纪念金币。

纯金币的价格随国
际金价波动;纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大。



3.黄金基金。

黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险
的积极型投资人。



4.纸黄金。

通常也称为“黄金存折”。



(二)业务流程

1.实物黄金业务流程

目前,大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务,并提供
黄金价格查询和服务咨询等服务。



客户还可从已经开办回购业务的网点办理实物金条回购。



2.纸黄金业务流程


客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡折以及身份证等有效证件,
即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。



(三)黄金的流动性,收益及风险

1.黄金的流动性。

对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流
动性较其他证券类投资品差。



2.黄金的收益。

黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可
以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。



3.黄金的风险。

投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样
取得利息和股利,且价格受国际市场影响较大,所以市场风险是第
一位的。

国内黄金市场发展不充分,变现相对困难,有流动性风险。




银行从业资格《个人理财》精讲:信托和黄金



银行从业资格《个人理财》精讲:信托和黄金

一、信托

(一)银行代理信托类产品的概念

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资
者推介信托计划。



信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时,应明确界定双
方的权利义务关系,商业银行只承担代理资金收付责任,不承担信
托计划的投资风险。



(二)信托类产品的流动性及收益

1.信托类产品的流动性

由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的,因此,缺少转
让平台,流动性比较差。



2.信托类产品的收益

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人
所有。

同时,信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承
担。

信托财产运作中产生的收益越多,受益人得到的回报就越多。


信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影
响。



(三)信托产品风险

1.投资项目风险

项目自身的`风险是信托产品的最大风险之一。

投资项目风险包
括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。



2.项目主体风险


主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在
很大程度上影响信托产品的安全程度。

此外,担保公司的信誉度是
决定信托产品风险的重要因素,银行担保的信托产品风险较低。



3.信托公司风险

信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。


信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平的高低将直接决
定信托产品的风险高低。



4.流动性风险

信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险。


托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险是由信
托业务委托人来承担。



二、黄金

(一)银行代理黄金业务种类

1.条块现货。



2.金币。

金币有两种——纯金币和纪念金币。

纯金币的价格随国
际金价波动;纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大。



3.黄金基金。

黄金基金属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险
的积极型投资人。



4.纸黄金。

通常也称为“黄金存折”。



(二)业务流程

1.实物黄金业务流程

目前,大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务,并提供
黄金价格查询和服务咨询等服务。



客户还可从已经开办回购业务的网点办理实物金条回购。



2.纸黄金业务流程


客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡折以及身份证等有效证件,
即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。



(三)黄金的流动性,收益及风险

1.黄金的流动性。

对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流
动性较其他证券类投资品差。



2.黄金的收益。

黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可
以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。



3.黄金的风险。

投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样
取得利息和股利,且价格受国际市场影响较大,所以市场风险是第
一位的。

国内黄金市场发展不充分,变现相对困难,有流动性风险。



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发布时间:2021-09-14 12:04:00
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作者: admin

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  2. 客户还可从已经开办回购业务的网点办理实物金条回购

  3. 受益人得到的回报就越多

  4. 信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

  5. 2.纸黄金业务流程 客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡折以及身份证等有效证件

  6. 3.信托公司风险 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险