信托项目风险排查基本要求

封边胶条-芙儿宝贝

2021年9月14日发(作者:震惊!苏州原吴中区房地产管理局局长徐毓隆被抓!万科A(000)



附件
14
信托项目风险排查基本要求
为规范公司信托 项目交易对手风险排查工作,提高排查效 率,确保排查质
量,制订本要求。


第一章 风险 排查总体要求
第一条 信托项目管理人 员应在信托 项目成立后定期 对项 目进行风险 排
查,并出具《风险 排查报告》。


第二条 风险排查可采用 现场排查和非现场排查两种形式, 其中自主开 发类
信托项目应进行双人现场风险 排查,非自主开发 类信托项目由项目管理人员及其
部门负责人决定是否 进行现场 排查。

自主开发类 和非自主开 发类 信托项目定义
参照《信托业务 操作流程》相关规定。


第三条 风险排查均应收集相关 资料原件(复印件应加盖资 料提供方确 认公
章),现场进行的风险排查同时应取得交易 对手 签字或盖章确 认的《风险 排 查
会谈纪要》。


第四条 风险排查报告应于风险排查当期末日后的
20
个工 作日内完成。

《风
险排查报告》应全面、准确、真实 的反映信托 项 目和交易 对手的现实状况,充
分揭示 风险或潜在风险,并提出防 范和化解 风险的措施或 预案。

项目管理人 员
对报告的真实性、完 整性、准确性承担责任。


第五条 《风险排查报告》应 根据不同交易 对手(此处指融资
人或被投 资人)编制,同一个交易 对手的系列信托 项目可编制一 个报告。

报告
名称为“
**
(提取信托项目名称中的共同要素) 项目 (
**
期至
**
期)风险排查
报告”。




第二章 风险排查频率
第六条 风险排查频率依照项目类型和管理 级别加以区别。

财产权信托项目
和非自主开 发信托项目原则上
1
年排查
1
次(出 现风险隐 患的 项目应至少按
季度排 查),信托合同另有约定的除 外;自主开发类项 目至少每半年排 查一
次,具体按照 项目的管理 级别,按半年、按季、按两个月或按月进 行风险 排
查。


第七条 按半年或按年排 查的项目,应统 一于自然年的年中 或年底 进行;
按季或按月排查的项目,应在自然季或自然月末 进 行。


第八条 按年排查的项目若于排 查当期成立不足半年,当期 可不用排 查;
按半年排查的项目若于排 查当期成立不足
3
个月, 当期可不用排 查;按季排查
的项目若于排 查当期成立不足
1
个月, 当期可不用排 查。


第九条 自主开 发类项 目分为房地产信托项目、股票质 押融 资信托项目
和其他信托 项目三类,风险排查频率由项目的管理 级 别决定。

项 目管理人 员
应按月划分 项目的管理 级别,并按时进 行 风险排查。




第十条 自主开发类房地产信托项目管理分级及排查频率
管理级别
管理1级
分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别)
未出现下述管理2级、管理3级风险信号的房地 产信托项目。


排查频率
按季
1、 交易对手不愿提供或延迟提供与财务、业务、税收及抵押担保有关的信 息和
与此相关的其他文件,不配合我公司 风险排查;
2、 交易对手的股权结构以及法定代表人 变化,对信托项目产生重大不利 影响;
管理2级
3、 交易对 手大规模拿地,且拿地成本 较高;交易对手在建项目资金支出量 庞
大,依靠现有的现金流入及可 获得的融资,显然不能满足其需要;
4、 交易对手受宏观调控政策影响较大,销售现金流回流缓慢;
5、 抵质押物估值下降,导致抵质押率超过50% (但不咼于70%);
6、 交易对手出现其他可能影响信托 财产回收的信号。


1、 交易对 手未按原定方案履行 义务或承诺(如归集资金、追加抵押、追加 保
证金等);
2、 信托财产 的回收出现逾期、部分逾期现 象;
3、 交易对 手涉及重大 诉讼,严重影响信托 财产的按时足额偿付;
管理3级
4、 交易对 手在其他金融机构的借款已 经发生逾期现象;
5、 已有信号表明交易对 手的经营状况和融资渠道出现严重恶化,依靠其 正常经
营已无法按时足额偿付信托财产;
6、 抵质押物估值下降,导致抵质押率超过70% ;

按2个月
按月并启
动风险处

7、 交易对 手出现其他影响信托 财产回收的重大事 项。


第十一条 自主开发类股票质押融资信托项目管理分级及排
管理级别 分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别)
1、 质押股票每股 实际价值保证金追加线
A
135% ;
2、 融资人还本付息能力及意愿正常,没有 发现影响其还本付息能力的不 利因
排查频率
管理1级
素;
3、 融资人遵守用款 协议约定,配合项目后期管理,按时提供相关资料;
4、 质押股票基本面或上市公司盈利能力未 发生不利变化。


1、 100%
W
质押股票每股 实际价值保证金追加线<135% ;
按半年
管理2级
2、 融资人尚能足额还本付息,但存在影响其足 额按时还本付息的不利因 素,
如营业收入或经营现金流量冋比下降超 过30%,企业资产负债 率大幅 提升或超过
85%等;
按季



查频率为:




3、 融资人尚能遵守用款 协议约定提供相关 资料,但态度不够积极,拖延应
付;
4、 质押股票基本面或上市公司盈利能力 发生较大不利变化,可能严重影 响质
押物价值;
5、 发生其他可能影响融 资人还本付息能力从而需要 对融资人密切关注的 事
件。


1、 融资人在其他金融机构的借款已 发生逾期;
管理3级
2、 质押股票每股 实际价值跌破保证金追加线,但融资人未按约定追加保 证
金;
3、 质押股票存在退市风险。



按月并启
动风险处

管理级别 分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别) 排查频率
管理1级
1、 融资人能够履行合同或 协议,没有发现影响其还本付息能力的不利因 素。


2、 被投资企业所有者权益大于实收资本,且经营状况良好,有较好盈利能 力并正
常分红。


1、 融资人尚能足额还本付息,但存在影响其足 额按时还本付息的不利因 素,如
营业收入或经营现金流量冋比下降超 过30%,企业资产负债 率大幅 提升或超过
85%等。


按半年
管理2级
2、 被投资 企业虽能正常分 红,但盈利能力明显下降,净利润率同比下降超 过
50%。


3、 证券投资类项目。


1、 融资人在其他金融机构的借款已 发生逾期。


按季
管理3级
2、 抵(质)押物已被擅自转让、转移、出租、毁损 或贬值。


3、 被投资企业已不能正常分红。


按月并启 动
风险处



注:质押股票每股 实际价值=(每股市价+信托专户追加的保 证金余 额)质押股票数量。


第三章
风险排查报告内容
第十二条自主开 发类其他信托 项目管理分 级及排查频率为: 第十三
条 风险 排查报 告的内容按照 项目类型分 为房地 产信
托项目、股票质 押融 资信托 项目和其他信托 项目三类,具体见附
件。


第十四条 非自主开 发类项 目风险排查报告内容可参照自主
开发类 信托项目风险 排查报 告内容适当 简略。




第十五条 不完全适用上述三 类项 目风险 排查报 告内容的其 他项
目,项目管理人员可自行制定 风险排查内容,但应能全面反 映项目的风险
状况。




附件一
****
房地产信托项目风险排查报告
**

**
季度

月)
一、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。


1
信托起止日期:
**

**

**

-**

**

**
日,期限
**
个月
2
、 信托规模:
**
万元。


3
、 用款方式:贷 款

投资

其他(摘取信托文件约定表述)。


4
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供 抵质)押担
保。


5
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限 延长至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


6
、 信托经理:(嬷上期有变动应进行说明。


7
、 还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
** ^年 **

**


实际还款(本金)
时间 金额(万元)
** ^年 **

**




金额(万元)



是否按期足 额支付本金

利息

溢价款

保证金
二、还款人基本情况及其变化



还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期「
贷款卡是否有效
企业名称是否变更
企业公章、财务章有无变化 「
企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化









是否有其他重大变更事项


二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的 补充说







其中:货币资金
其中:存货
其中:预收账款
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率












三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列






说明:应注明本期引用 报表的月份(财务数据一般采用季 报、 半年报、年
报数据,若无法取得当季 报表,应用上季末报表,依此 类推)。




三、还款来源项目运行情况及变化
项目排查一
-
此处填写项目名称(利润来源项目或还款来源项目)

排查内容

排查结果
房地产市场调控政策有无变化

业项目所在区域商品房价格走势 情
况况如难以取得上述数据,可 结合
周边楼盘定价及销售情况

建开工时间
屈计总投资额 设进

度截至本期形象进度描述

预计何时竣工
截至本期已投 资





总体规划建筑面积

开盘时间
销截至本期已预售面积及已取得 售
预售证面积
度本期销售面积
本期销售均价


上期销售面积
上期销售均价


经办人员认为需要关注的其他 其他
项或对上述排查内容的补充

'说明
说明:
1
) 排查对象为非上市公司的,应按照上述表格内容逐一排 查,收集调研
证据,并与上期进行对比分析;无法取得排查数据 时,应说明原因。


排查对象为上市公司的,以上市公司公开披露的信息 为准, 未公开的信息
可以不予填写。

上市公司包括在海内外主板、中小 板及创业板上市的公司。


2
) 需排查的项目为主要利润来源项目或还款来源项目;对 于控制抵押物
销售回款的项目,可只排查抵押物建设和销售情况。



3
)排查对象开发项目个数 较多时,项目管理人 员应选择 其 主要盈利来
源 项目。





4
)项目经理认为需要进行的其他 说明。


四、担保状况及其变 化 保证人的风险排查参照对借款人排 查的内容 进
行; 抵(质)押物是保障信托财产安全的重要措施, 项目管理人 员 应当经常检
查担保物的 现状,分析保证人的代 偿能力和抵(质)押 物的 变现能力。

排查
内容如下:
1
、抵(质 )押物的现状、市场 价格和 变现能力;
2
、抵押人有无擅自转让、出租或其他处 分抵押物的行 为;
3
、抵押物是否被重复抵押;
4
、项目管理人 员认为 需要进行的其他 说明。


五、合规性排查
对项目合 规性进行专项 排查,明确信托财产 是否按照 约定运 用,揭示和
分析 项目合规风险状况。


六、到期前情况说 明(适用时 )
业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时向
信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额 交付风
险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


七、结论及建议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利 和有利因
素。


2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和 五级分类情
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。




附件二
****
股票质押融资信托项目风险排查报告
**

**
季度

月)
一、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。


1
、 信托起止日期:
**

**

**

-**

**

**
日,期限
**
月。


2
、 信托规模:万元。


3
、 用款方式:贷款

股权收益权投资

其他。


4
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限延长 至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


5
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供抵 质)押担保。


6
、信托经理:(如较上期有变动应进行说明。


7
、还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
7
** 年: **
J

**


实际还款(本金)
时间

金额(万元)

金额(万元)


** 年: **
J

**

7


是否按期足 额支付本金

利息

溢价款

保证金
、质押股票基本情况

质押股票

本期报告日前
20
日均价


融资人
出质人




目前质押价格
目前保证金追加线(除权后调整的)
初始质押率
%

质押股票性质
本次排查期间有无追加 保证
金(股票)情形及追 加情况




目前质押数量
目前质押率


质押股票解禁日期



三、融资人还款人)基本情况及其变化
(根据排査对象为企业或者自然人,分别填写以下排查表格,
可结合项目实际情况增加排查内容。


企业融资人情况排查:
还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期:
贷款卡是否有效
企业名称是否变更





企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化
是否有其他重大变更事项

n





二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的
其中:货币资金
其中:存货
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率














补充说明
三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列







说明:应注明本期引用 报表的月份(财务数据一般采用季 报、
半年报、年报数据,若无法取得当季 报表,应用上季末报表,依此
类推)
自然人融资人情况排查:
自然人融资人 还款人)排查一此处填写融资人 还款人)姓名
排查内容
一、主体资格排查
有无涉诉情况
在上市公司的任职是否变化
婚姻状况是否发生变化
身体健康情况有无重大恶化

排查结果



二、资产负债情况排查
报告期是否减持或增持股票
报告期对外质押股票变动情况
报告期金融机构负债变动情况




报告期有无其他重大资产负债变化
三、信用情况排查

有无卷入民间集资纠纷

有无被媒体曝光负面事件

项目管理人员可根据项目实际情况 补充

填列
四、合规性排查
对项目合规性进行专项排查,揭示和分析项目合规风险状况。

五、到期
前情况说 明(适用时)



业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时
向信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额
交付风险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


六、结论 及建 议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利
素,预测交易对手违约 可能性;
2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。


和有利因
五级分类情



附件三
****
项目(其他信托项目)风险排查报告
**

**
季度

月)
」、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。



1
、信托起止日期:
**

**

**

**

**

**
日 期限
**
2
、 信托规模:初始信托规模
**
万元,余额
**
万元。


3
、 用款方式:贷款

股权收益权投资

其他(摘取信托文件约 定表述)。


4
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供 抵质)押担
保。


5
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限
延长至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


6
、 信托经理:(嬷上期有变动应进行说明。


7
、 还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
** ^年 **

**


实际还款(本金)
时间 金额(万元)
** ^年 **

**




金额(万元)



是否按期足额支付利息

溢价款

保证金



二、融资人

被投资企业基本情况及其变化
(根据排査对象,分别填写以下排查表格,可结合项目实际
情况增加排查内容。


还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期
贷款卡是否有效
企业名称是否变更
企业公章、财务章有无变化 「
企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化









是否有其他重大变更事项


二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的 补充说






其中:货币资金
其中:存货
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率











三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列








说明:应注明本期引用 报表的月份(财务 数据一般采用季 报、 半年
报、年报 数据,若无法取得当季 报表,应用上季末 报表,依此 类推)。


三、保证人及抵(质)押物情况及其变化(适用时)
保证 人情况排 查 参照上述融 资 人情况及其 变化排 查内容。


抵(质)押物情况及其变化,应明确抵(质)押物内容,揭示本 报告期
内抵(质 )押物权属、位置、市场 价 值等 变化情况。


四、合规性排查
对项目合 规性进行专项 排查,明确信托财产 是否按照合同 约 定运
用,揭示和分析 项目合 规风险状况。


五、到期前情况说 明(适用时)
业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时
向信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额
交付风险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


六、结论及建议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利 和有利因
素。


2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和 五级分类情
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。




附件
14
信托项目风险排查基本要求
为规范公司信托 项目交易对手风险排查工作,提高排查效 率,确保排查质
量,制订本要求。


第一章 风险 排查总体要求
第一条 信托项目管理人 员应在信托 项目成立后定期 对项 目进行风险 排
查,并出具《风险 排查报告》。


第二条 风险排查可采用 现场排查和非现场排查两种形式, 其中自主开 发类
信托项目应进行双人现场风险 排查,非自主开发 类信托项目由项目管理人员及其
部门负责人决定是否 进行现场 排查。

自主开发类 和非自主开 发类 信托项目定义
参照《信托业务 操作流程》相关规定。


第三条 风险排查均应收集相关 资料原件(复印件应加盖资 料提供方确 认公
章),现场进行的风险排查同时应取得交易 对手 签字或盖章确 认的《风险 排 查
会谈纪要》。


第四条 风险排查报告应于风险排查当期末日后的
20
个工 作日内完成。

《风
险排查报告》应全面、准确、真实 的反映信托 项 目和交易 对手的现实状况,充
分揭示 风险或潜在风险,并提出防 范和化解 风险的措施或 预案。

项目管理人 员
对报告的真实性、完 整性、准确性承担责任。


第五条 《风险排查报告》应 根据不同交易 对手(此处指融资
人或被投 资人)编制,同一个交易 对手的系列信托 项目可编制一 个报告。

报告
名称为“
**
(提取信托项目名称中的共同要素) 项目 (
**
期至
**
期)风险排查
报告”。




第二章 风险排查频率
第六条 风险排查频率依照项目类型和管理 级别加以区别。

财产权信托项目
和非自主开 发信托项目原则上
1
年排查
1
次(出 现风险隐 患的 项目应至少按
季度排 查),信托合同另有约定的除 外;自主开发类项 目至少每半年排 查一
次,具体按照 项目的管理 级别,按半年、按季、按两个月或按月进 行风险 排
查。


第七条 按半年或按年排 查的项目,应统 一于自然年的年中 或年底 进行;
按季或按月排查的项目,应在自然季或自然月末 进 行。


第八条 按年排查的项目若于排 查当期成立不足半年,当期 可不用排 查;
按半年排查的项目若于排 查当期成立不足
3
个月, 当期可不用排 查;按季排查
的项目若于排 查当期成立不足
1
个月, 当期可不用排 查。


第九条 自主开 发类项 目分为房地产信托项目、股票质 押融 资信托项目
和其他信托 项目三类,风险排查频率由项目的管理 级 别决定。

项 目管理人 员
应按月划分 项目的管理 级别,并按时进 行 风险排查。




第十条 自主开发类房地产信托项目管理分级及排查频率
管理级别
管理1级
分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别)
未出现下述管理2级、管理3级风险信号的房地 产信托项目。


排查频率
按季
1、 交易对手不愿提供或延迟提供与财务、业务、税收及抵押担保有关的信 息和
与此相关的其他文件,不配合我公司 风险排查;
2、 交易对手的股权结构以及法定代表人 变化,对信托项目产生重大不利 影响;
管理2级
3、 交易对 手大规模拿地,且拿地成本 较高;交易对手在建项目资金支出量 庞
大,依靠现有的现金流入及可 获得的融资,显然不能满足其需要;
4、 交易对手受宏观调控政策影响较大,销售现金流回流缓慢;
5、 抵质押物估值下降,导致抵质押率超过50% (但不咼于70%);
6、 交易对手出现其他可能影响信托 财产回收的信号。


1、 交易对 手未按原定方案履行 义务或承诺(如归集资金、追加抵押、追加 保
证金等);
2、 信托财产 的回收出现逾期、部分逾期现 象;
3、 交易对 手涉及重大 诉讼,严重影响信托 财产的按时足额偿付;
管理3级
4、 交易对 手在其他金融机构的借款已 经发生逾期现象;
5、 已有信号表明交易对 手的经营状况和融资渠道出现严重恶化,依靠其 正常经
营已无法按时足额偿付信托财产;
6、 抵质押物估值下降,导致抵质押率超过70% ;

按2个月
按月并启
动风险处

7、 交易对 手出现其他影响信托 财产回收的重大事 项。


第十一条 自主开发类股票质押融资信托项目管理分级及排
管理级别 分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别)
1、 质押股票每股 实际价值保证金追加线
A
135% ;
2、 融资人还本付息能力及意愿正常,没有 发现影响其还本付息能力的不 利因
排查频率
管理1级
素;
3、 融资人遵守用款 协议约定,配合项目后期管理,按时提供相关资料;
4、 质押股票基本面或上市公司盈利能力未 发生不利变化。


1、 100%
W
质押股票每股 实际价值保证金追加线<135% ;
按半年
管理2级
2、 融资人尚能足额还本付息,但存在影响其足 额按时还本付息的不利因 素,
如营业收入或经营现金流量冋比下降超 过30%,企业资产负债 率大幅 提升或超过
85%等;
按季



查频率为:




3、 融资人尚能遵守用款 协议约定提供相关 资料,但态度不够积极,拖延应
付;
4、 质押股票基本面或上市公司盈利能力 发生较大不利变化,可能严重影 响质
押物价值;
5、 发生其他可能影响融 资人还本付息能力从而需要 对融资人密切关注的 事
件。


1、 融资人在其他金融机构的借款已 发生逾期;
管理3级
2、 质押股票每股 实际价值跌破保证金追加线,但融资人未按约定追加保 证
金;
3、 质押股票存在退市风险。



按月并启
动风险处

管理级别 分级标准(出现下列风险信号之一的即划 为相应管理级别) 排查频率
管理1级
1、 融资人能够履行合同或 协议,没有发现影响其还本付息能力的不利因 素。


2、 被投资企业所有者权益大于实收资本,且经营状况良好,有较好盈利能 力并正
常分红。


1、 融资人尚能足额还本付息,但存在影响其足 额按时还本付息的不利因 素,如
营业收入或经营现金流量冋比下降超 过30%,企业资产负债 率大幅 提升或超过
85%等。


按半年
管理2级
2、 被投资 企业虽能正常分 红,但盈利能力明显下降,净利润率同比下降超 过
50%。


3、 证券投资类项目。


1、 融资人在其他金融机构的借款已 发生逾期。


按季
管理3级
2、 抵(质)押物已被擅自转让、转移、出租、毁损 或贬值。


3、 被投资企业已不能正常分红。


按月并启 动
风险处



注:质押股票每股 实际价值=(每股市价+信托专户追加的保 证金余 额)质押股票数量。


第三章
风险排查报告内容
第十二条自主开 发类其他信托 项目管理分 级及排查频率为: 第十三
条 风险 排查报 告的内容按照 项目类型分 为房地 产信
托项目、股票质 押融 资信托 项目和其他信托 项目三类,具体见附
件。


第十四条 非自主开 发类项 目风险排查报告内容可参照自主
开发类 信托项目风险 排查报 告内容适当 简略。




第十五条 不完全适用上述三 类项 目风险 排查报 告内容的其 他项
目,项目管理人员可自行制定 风险排查内容,但应能全面反 映项目的风险
状况。




附件一
****
房地产信托项目风险排查报告
**

**
季度

月)
一、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。


1
信托起止日期:
**

**

**

-**

**

**
日,期限
**
个月
2
、 信托规模:
**
万元。


3
、 用款方式:贷 款

投资

其他(摘取信托文件约定表述)。


4
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供 抵质)押担
保。


5
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限 延长至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


6
、 信托经理:(嬷上期有变动应进行说明。


7
、 还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
** ^年 **

**


实际还款(本金)
时间 金额(万元)
** ^年 **

**




金额(万元)



是否按期足 额支付本金

利息

溢价款

保证金
二、还款人基本情况及其变化



还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期「
贷款卡是否有效
企业名称是否变更
企业公章、财务章有无变化 「
企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化









是否有其他重大变更事项


二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的 补充说







其中:货币资金
其中:存货
其中:预收账款
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率












三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列






说明:应注明本期引用 报表的月份(财务数据一般采用季 报、 半年报、年
报数据,若无法取得当季 报表,应用上季末报表,依此 类推)。




三、还款来源项目运行情况及变化
项目排查一
-
此处填写项目名称(利润来源项目或还款来源项目)

排查内容

排查结果
房地产市场调控政策有无变化

业项目所在区域商品房价格走势 情
况况如难以取得上述数据,可 结合
周边楼盘定价及销售情况

建开工时间
屈计总投资额 设进

度截至本期形象进度描述

预计何时竣工
截至本期已投 资





总体规划建筑面积

开盘时间
销截至本期已预售面积及已取得 售
预售证面积
度本期销售面积
本期销售均价


上期销售面积
上期销售均价


经办人员认为需要关注的其他 其他
项或对上述排查内容的补充

'说明
说明:
1
) 排查对象为非上市公司的,应按照上述表格内容逐一排 查,收集调研
证据,并与上期进行对比分析;无法取得排查数据 时,应说明原因。


排查对象为上市公司的,以上市公司公开披露的信息 为准, 未公开的信息
可以不予填写。

上市公司包括在海内外主板、中小 板及创业板上市的公司。


2
) 需排查的项目为主要利润来源项目或还款来源项目;对 于控制抵押物
销售回款的项目,可只排查抵押物建设和销售情况。



3
)排查对象开发项目个数 较多时,项目管理人 员应选择 其 主要盈利来
源 项目。





4
)项目经理认为需要进行的其他 说明。


四、担保状况及其变 化 保证人的风险排查参照对借款人排 查的内容 进
行; 抵(质)押物是保障信托财产安全的重要措施, 项目管理人 员 应当经常检
查担保物的 现状,分析保证人的代 偿能力和抵(质)押 物的 变现能力。

排查
内容如下:
1
、抵(质 )押物的现状、市场 价格和 变现能力;
2
、抵押人有无擅自转让、出租或其他处 分抵押物的行 为;
3
、抵押物是否被重复抵押;
4
、项目管理人 员认为 需要进行的其他 说明。


五、合规性排查
对项目合 规性进行专项 排查,明确信托财产 是否按照 约定运 用,揭示和
分析 项目合规风险状况。


六、到期前情况说 明(适用时 )
业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时向
信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额 交付风
险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


七、结论及建议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利 和有利因
素。


2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和 五级分类情
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。




附件二
****
股票质押融资信托项目风险排查报告
**

**
季度

月)
一、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。


1
、 信托起止日期:
**

**

**

-**

**

**
日,期限
**
月。


2
、 信托规模:万元。


3
、 用款方式:贷款

股权收益权投资

其他。


4
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限延长 至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


5
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供抵 质)押担保。


6
、信托经理:(如较上期有变动应进行说明。


7
、还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
7
** 年: **
J

**


实际还款(本金)
时间

金额(万元)

金额(万元)


** 年: **
J

**

7


是否按期足 额支付本金

利息

溢价款

保证金
、质押股票基本情况

质押股票

本期报告日前
20
日均价


融资人
出质人




目前质押价格
目前保证金追加线(除权后调整的)
初始质押率
%

质押股票性质
本次排查期间有无追加 保证
金(股票)情形及追 加情况




目前质押数量
目前质押率


质押股票解禁日期



三、融资人还款人)基本情况及其变化
(根据排査对象为企业或者自然人,分别填写以下排查表格,
可结合项目实际情况增加排查内容。


企业融资人情况排查:
还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期:
贷款卡是否有效
企业名称是否变更





企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化
是否有其他重大变更事项

n





二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的
其中:货币资金
其中:存货
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率














补充说明
三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列







说明:应注明本期引用 报表的月份(财务数据一般采用季 报、
半年报、年报数据,若无法取得当季 报表,应用上季末报表,依此
类推)
自然人融资人情况排查:
自然人融资人 还款人)排查一此处填写融资人 还款人)姓名
排查内容
一、主体资格排查
有无涉诉情况
在上市公司的任职是否变化
婚姻状况是否发生变化
身体健康情况有无重大恶化

排查结果



二、资产负债情况排查
报告期是否减持或增持股票
报告期对外质押股票变动情况
报告期金融机构负债变动情况




报告期有无其他重大资产负债变化
三、信用情况排查

有无卷入民间集资纠纷

有无被媒体曝光负面事件

项目管理人员可根据项目实际情况 补充

填列
四、合规性排查
对项目合规性进行专项排查,揭示和分析项目合规风险状况。

五、到期
前情况说 明(适用时)



业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时
向信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额
交付风险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


六、结论 及建 议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利
素,预测交易对手违约 可能性;
2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。


和有利因
五级分类情



附件三
****
项目(其他信托项目)风险排查报告
**

**
季度

月)
」、信托计划

合同基本情况
(注:分殲行的,信托基本情况应分别列示或列表显示。



1
、信托起止日期:
**

**

**

**

**

**
日 期限
**
2
、 信托规模:初始信托规模
**
万元,余额
**
万元。


3
、 用款方式:贷款

股权收益权投资

其他(摘取信托文件约 定表述)。


4
、 保证措施:
***
提供连带责任担保
***
以其持有的
***
提供 抵质)押担
保。


5
、 信托合同变 更事项(适用时):如年
**

**
日,信托期限
延长至
*****

**

**
日,抵质)押物变更为
***
等。


6
、 信托经理:(嬷上期有变动应进行说明。


7
、 还款安排及实际还款情况:
还款安排(本金)
时间
** ^年 **

**


实际还款(本金)
时间 金额(万元)
** ^年 **

**




金额(万元)



是否按期足额支付利息

溢价款

保证金



二、融资人

被投资企业基本情况及其变化
(根据排査对象,分别填写以下排查表格,可结合项目实际
情况增加排查内容。


还款人排查一(此处填写还款人名称)
一、主体资格排查
排查内容 排查结果
营业执照最新年检日期
组织机构代码证最新年检日期
贷款卡是否有效
企业名称是否变更
企业公章、财务章有无变化 「
企业法人代表是否变化
企业股权结构是否变化
纳税是否正常
经营范围是否有变化









是否有其他重大变更事项


二、财务状况排查单位:万元)
资产总额

负债总额
所有者权益合计
营业收入
营业利润
利润总额
净利润
资产负债率
项目管理人员认为需要 关
注的其他大幅变动科 目或
对上述科目变动的 补充说






其中:货币资金
其中:存货
其中:短期借款
其中:长期借款
其中:实收资本
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
与同期相比增减数额
毛利率











三、其他情况排查
截至本期末的金融机构负债
信托到期前须偿还的金融负债
征信系统查询贷款余额
征信系统查询对外担保余额
有无逾期或不良贷款
项目管理人员认为需要说明的其他事项 可
补充填列








说明:应注明本期引用 报表的月份(财务 数据一般采用季 报、 半年
报、年报 数据,若无法取得当季 报表,应用上季末 报表,依此 类推)。


三、保证人及抵(质)押物情况及其变化(适用时)
保证 人情况排 查 参照上述融 资 人情况及其 变化排 查内容。


抵(质)押物情况及其变化,应明确抵(质)押物内容,揭示本 报告期
内抵(质 )押物权属、位置、市场 价 值等 变化情况。


四、合规性排查
对项目合 规性进行专项 排查,明确信托财产 是否按照合同 约 定运
用,揭示和分析 项目合 规风险状况。


五、到期前情况说 明(适用时)
业务 部应当就下季度即将到期的信托 项目能否按信托合同 的约定按 时
向信托受益人交付信托 财产作出 专项说明。

存在影响 信托财产按时、足额
交付风险因素的,应当在报告中同 时提出应 对措施。


六、结论及建议
1
、简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利 和有利因
素。


2
、根据上述风险 排查结果,明确本信托项目的管理分 级和 五级分类情
况,并说明分 类原因。

提出拟采取的主要防范措施。


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发布时间:2021-09-14 11:32:49
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作者: admin

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14条评论

  1. 出租或其他处 分抵押物的行 为; 3

  2. 质押股票基本情况 质押股票 本期报告日前20日均价 融资人 出质人 目前质押价格 目前保证金追加线(除权后调整的) 初始质押率%) 质押股票性质 本次排查期间有无追加 保证金(股票)情形及追 加情况 目前质押数量 目前质押率%) 质押股票解禁日期 三

  3. 质押股票每股 实际价值跌破保证金追加线

  4. 可能严重影 响质押物价值; 5

  5. 100% W质押股票每股 实际价值保证金追加线<135% ; 按半年 管理2级 2

  6. 且拿地成本 较高;交易对手在建项目资金支出量 庞大

  7. 简要概述影响信托 财产偿还 或交易对手履约的主要不利素

  8. 质押股票基本面或上市公司盈利能力未 发生不利变化

  9. 还款安排及实际还款情况: 还款安排(本金) 时间 ** ^年 ** 月 ** 日 实际还款(本金) 时间 金额(万元) ** ^年 ** 月 ** 日 金额(万元) 是否按期足 额支付本金利息溢价款保证金 二

  10. 用款方式:贷款股权收益权投资其他