个人投资理财案例分析 (2)

股票基金申购确认时间-摩尔金融

2021年8月23日发(作者:联合国维和部队总司令部)


李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收
元(年终奖约元),居住在重庆。

目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),
每月支付1130元,已付5年。

另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。

到目前只有存
款4万元。

平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。

先生单位有养老保险、住房公积
金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿
有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。


经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。


是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。

现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益
水平比较好的短期投资品种进行投资。

待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大
的投资产品进行投资。


损益分析财务现状
(一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.
(二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率
太低需要进行调整和搭配。


综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月
开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很
从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性
是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。

所以这个比率不宜过高。


家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。

这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资
料有限无法判断。


2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。

在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,
来更好的实现生活目标。


3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分
稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。



家庭资产负债表
流动性资产
现金与银行
活期存款
流动性资产
总额


流动负债
信用卡及其
他应付账款
流动负债总

长期负债
个人房地产
抵押贷款






0
0
流通性投资
普通股票
非流通性投资
个人资产
房地产投资
自用住宅
家庭资产总家庭负债总

额 额
家庭资产净值
现金流量表

年支出
基本生活开销
个人开支
李女士保费
女儿保险
其他开销
合计


2700
1500






年收入
家庭收入
奖金
房租

合计
每年节余








其他收入



目前李女士家庭资产中,流动性资产和流通性投资总额为4万,全部为存款11
万元。

鉴于李女士目前的资产情况,并且计划:为女儿购买保额为元意
外伤害保险,三年后年后换房,13年后准备现时每年3500元的高中教育金,16
年后准备现时每年8800元的大学教育金,23年后准备现时元的创业基金,


同时李女士准备现在用元进行理财投资。

由于目标众多,为此我们建议李
女士对自己的资产状况作如下调整:
1、建议李女士家庭调整现金及存款的数额。

我们首先建议调整自己的现金
和存款的数额,目前的现金和活期存款的数额为元,其实李女士没有必要
留出如此多的灵活性资金,建议李女士的存款调整为元作紧急预备金。


2、调整出来元用于李女士进行尝试性的投资理财。

由于李女士家庭
对理财方面不熟悉,为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行
成长性基金的理财操作,货币式基金在保证灵活性的同时,收益性也高于活期存
款,资金的安全性也比较高,待李女士对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风
险的投资。


3、每年用5800元为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险。

每年
用4800元缴费15年,为女儿购买《未来之星少儿险》,在女儿15岁时可领到
每年5000元(现时3500元)的高中教育金,18岁时可领到每年元(现
时9400元)的大学教育金,25岁时可领到元(现时)创业基金。


则时用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险,保险金额为元,可
完全得到了保障。


4、三年后换房的目标。

现在每年节约元,为其女儿购买了保险后还
节约元,按5%成长,3年后应有现金及现金等价物元。

同时还有理
财投资收入及存款共计元。

3年后的总房价为26万,可贷款为18万元,
贷款年限20年,每月还款1230元,年还款元。

自备款为8万元。

由于自
备款需要8万元,而李女士家庭届时应有13万元,扣除8万元后,家庭节约5
万元,再扣除2万元紧急预备金,节约3万元,从家庭责任及需要出发,为此建
议李女士及其先生应购买一定数量的保险,对家庭起到一个规避风险的保障作
用,需求量根据家庭遗嘱需求法计算。


家庭理财规划风险提示:
投资总是有风险的,风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决
定,即非系统性风险;另一方面则可能存在一定的系统性风险,如政策变动、不
可抗力等。


作为以保护客户利益为前提的理财计划,首先考虑的是客户投资本金的安
全,还包括流动性风险等,其次要符合客户对于风险的承受能力,并根据不同的
年龄、职业和收入状况来制定相应的理财计划。

本计划在充分考虑王先生家庭的
实际收入、所处的人生阶段等各个方面制定的理财方案。


本规划的主要风险及其防范:1、开放式基金投资的收益的不确定性及风
险较大,收益率可能达不到预期的风险,但考虑到开放式基金是由专家进行理财,
并有其业绩记录加以例证,相信随着中国经济和证券市场的成长,这方面的风险
将有所稀释。

2、外部环境的变化会引起收益的不确定和风险的增大。

鉴于以上
两点,本机构将与王先生一起其同监控其方案的实施,一旦有变化时务请王先生
及时和本机构保持联系,经王先生同意及时为王先生修改理财规划方案。



李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收
元(年终奖约元),居住在重庆。

目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),
每月支付1130元,已付5年。

另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。

到目前只有存
款4万元。

平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。

先生单位有养老保险、住房公积
金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿
有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。


经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。


是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。

现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益
水平比较好的短期投资品种进行投资。

待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大
的投资产品进行投资。


损益分析财务现状
(一)负债比率: 17.5% 负债比率=负债总额资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.
(二)净资产比率:00.49 净资产比率为=生息资产净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率
太低需要进行调整和搭配。


综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月
开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很
从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性
是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。

所以这个比率不宜过高。


家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。

这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资
料有限无法判断。


2、 李女士家庭负债比较小,没有什么压力。

在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,
来更好的实现生活目标。


3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分
稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。



家庭资产负债表
流动性资产
现金与银行
活期存款
流动性资产
总额


流动负债
信用卡及其
他应付账款
流动负债总

长期负债
个人房地产
抵押贷款






0
0
流通性投资
普通股票
非流通性投资
个人资产
房地产投资
自用住宅
家庭资产总家庭负债总

额 额
家庭资产净值
现金流量表

年支出
基本生活开销
个人开支
李女士保费
女儿保险
其他开销
合计


2700
1500






年收入
家庭收入
奖金
房租

合计
每年节余








其他收入



目前李女士家庭资产中,流动性资产和流通性投资总额为4万,全部为存款11
万元。

鉴于李女士目前的资产情况,并且计划:为女儿购买保额为元意
外伤害保险,三年后年后换房,13年后准备现时每年3500元的高中教育金,16
年后准备现时每年8800元的大学教育金,23年后准备现时元的创业基金,


同时李女士准备现在用元进行理财投资。

由于目标众多,为此我们建议李
女士对自己的资产状况作如下调整:
1、建议李女士家庭调整现金及存款的数额。

我们首先建议调整自己的现金
和存款的数额,目前的现金和活期存款的数额为元,其实李女士没有必要
留出如此多的灵活性资金,建议李女士的存款调整为元作紧急预备金。


2、调整出来元用于李女士进行尝试性的投资理财。

由于李女士家庭
对理财方面不熟悉,为此我们建议开始时投资货币式基金或在专家的指导下进行
成长性基金的理财操作,货币式基金在保证灵活性的同时,收益性也高于活期存
款,资金的安全性也比较高,待李女士对投资产品都有所熟悉后再进行有较大风
险的投资。


3、每年用5800元为女儿购买教育金投资和意外伤害及住院医疗保险。

每年
用4800元缴费15年,为女儿购买《未来之星少儿险》,在女儿15岁时可领到
每年5000元(现时3500元)的高中教育金,18岁时可领到每年元(现
时9400元)的大学教育金,25岁时可领到元(现时)创业基金。


则时用1000元为女儿购买意外伤害及住院医疗保险,保险金额为元,可
完全得到了保障。


4、三年后换房的目标。

现在每年节约元,为其女儿购买了保险后还
节约元,按5%成长,3年后应有现金及现金等价物元。

同时还有理
财投资收入及存款共计元。

3年后的总房价为26万,可贷款为18万元,
贷款年限20年,每月还款1230元,年还款元。

自备款为8万元。

由于自
备款需要8万元,而李女士家庭届时应有13万元,扣除8万元后,家庭节约5
万元,再扣除2万元紧急预备金,节约3万元,从家庭责任及需要出发,为此建
议李女士及其先生应购买一定数量的保险,对家庭起到一个规避风险的保障作
用,需求量根据家庭遗嘱需求法计算。


家庭理财规划风险提示:
投资总是有风险的,风险的大小一方面由所选择的投资品种其本身因素决
定,即非系统性风险;另一方面则可能存在一定的系统性风险,如政策变动、不
可抗力等。


作为以保护客户利益为前提的理财计划,首先考虑的是客户投资本金的安
全,还包括流动性风险等,其次要符合客户对于风险的承受能力,并根据不同的
年龄、职业和收入状况来制定相应的理财计划。

本计划在充分考虑王先生家庭的
实际收入、所处的人生阶段等各个方面制定的理财方案。


本规划的主要风险及其防范:1、开放式基金投资的收益的不确定性及风
险较大,收益率可能达不到预期的风险,但考虑到开放式基金是由专家进行理财,
并有其业绩记录加以例证,相信随着中国经济和证券市场的成长,这方面的风险
将有所稀释。

2、外部环境的变化会引起收益的不确定和风险的增大。

鉴于以上
两点,本机构将与王先生一起其同监控其方案的实施,一旦有变化时务请王先生
及时和本机构保持联系,经王先生同意及时为王先生修改理财规划方案。


深圳清联投资基金-如何增大眼睛


005583基金好-琉璃厂古文化街


嘉实优质基金二季报-大众证券报


长信金利基金网官网-夫妻生活教育片


私募股权母基金-乳晕大代表什么


现在的基金哪个稳定-酒店地址


基金买了想提现-toyz


王贵文基金-宫三


更多推荐
002311,600673,三大股指高开,600618股吧,士兰微股票股吧,特力a,余亮,东方电子股票,嘉应制药股吧,粤电力股票,中国重车,安利股份,600619股吧,300131股票,财迷88,002736,佳兆业,160105,凤凰卫视刘长乐,余额宝走势图,股票600743,股票000065,002116,000561股吧,天喻,600129股吧,李嘉诚上海售楼,修正药业毒胶囊,华铁股份,大商股份股吧,600614股吧,127号文,300212,风华高科股吧,东方财富网首页,邢利斌嫁女,
发布时间:2021-08-23 23:08:35
本文来自网络的,不代表本站立场,转载请注明出处: https://www.hnkaiping.cn/hnka/763447.html

作者: admin

股票市场吧|今天股票行情|股票时间

发表评论

19条评论

  1. 相信随着中国经济和证券市场的成长

  2. 16年后准备现时每年8800元的大学教育金

  3. 现阶段王先生应该选择风险比较小

  4. 综合指标 流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额家庭每月支出总额 李女士家的流动性比率比较高

  5. 而这部分资产的收益性是比较低的

  6. 对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资

  7. 我们首先建议调整自己的现金和存款的数额

  8. 并且计划:为女儿购买保额为元意外伤害保险

  9. 综合指标 流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额家庭每月支出总额 李女士家的流动性比率比较高

  10. 说明把大量的资金放在了变现性好的资产上