甘肃省银行股票行情3

昆明地铁四号线-下的厨房

2021年5月19日发(作者:华东重机)


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一、银行行业现状分析
银行业在中国金融业中处于主体地位。

按照银行的性质和职能划
分,中国现阶段的银行可以分为三类:中央银行、商业银行、政策性银
行。


近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生
了历史性变化,在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用,有
力的支持中国国民经济又好又快的发展。


截至xx年底,我国银行业金融机构资产总额95.3万亿元,比上年
增长19.9%;负债总额89.5万亿元,比上年增长19.2%;所有者权益5.8
万亿元,比上年增长31.2%。

银行业金融机构资产规模市场份额进一
步发生变化。

从机构类型看,资产规模较大的依次为:大型商业银行、
股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行,占银行业金融
机构资产的份额分别为49.2%、15.6%、14.9%。

城市商业银行和城市
信用社、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行、非银
行金融机构、外资银行资产份额比上年分别上升1.06、0.78、0.60、
0.24、0.13个百分点,大型商业银行、政策性银行及国家开发银行资
产份额分别下降2.11、0.71个百分点。


但是不可否认,中国许多银行还背着沉重的历史包袱,不良资产情
况仍十分严重。

据银监会统计,到xx年底,中国银行业金融机构不良
贷款合计为2.4万亿元,占全部贷款的15.19%。

其中,国有独资商业
银行不良贷款为1.59万亿元,不良率达16.86%;股份制商业银行不良
贷款也有1540亿元,不良率为6.50%。

[5]而且上述不良率的水平,已
经包含了近几年各银行贷款高速增长所带来的稀释作用。

在这种情况
下,中国银行的资产充足率普遍较低。


中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力
等各方面都还有很多缺陷,员工队伍素质和知识技能结构有待提高,
管理信息系统也还远未完善。

而且,中国银行在信贷工作中还往往受
到种种外在压力和行政干扰,授信决策并不完全建立在资信因素上。


扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响
授信决策的重要因素。


二、银行行业的基本特征分析
(1)银行体系对风险的缓冲并不主要依靠资本机制,而主要依靠政
府信用。


从根本上改变以政府信用为依托的风险缓冲机制。

国家继续持有
国有大银行绝大部分股权以及实际控制权。

另外,由于没有存款保险
制度,缺乏制度化的清算退出机制,中国的银行监管实际上不能允许
出现任何形式的银行倒闭。

这种事实上的政府保险背后所依托的仍然
是政府信用。


如果说有限责任下的道德风险更多停留于所有者对债务人的掠夺,
并且一定程度上可以通过资本要求加以抑制的话,政府信用导致的道
德风险实际上是一种范围更大、更加制度化的预算软约束。

次贷危机
期间,纳税人之所以对动用公共资源救助问题银行耿耿于怀,声讨大
而不倒(TooBigtoFail),恰恰说明,在完全市场化条件下,将金融危机
的成本从金融体系转嫁给社会并不是随心所欲的。

但在政府信用提供
的预算软约束中,将危机和成本转嫁全社会则是隐蔽和顺畅的。

赢了
归银行,亏了归国家,这实际上是制度化的道德风险。


(2)中国的信贷周期主要是由政府驱动,而非商业银行。


改革开放以来经历了三次大的信贷周期,1984年-1986,1992年
-1994年,以及xx年-xx年,都是由政府推动完成的。

数据分析发现,
在这三轮信贷扩张中,国有部门的净值(或所有者权益)的波动幅度远
小于固定资产投资和银行贷款的波动幅度,且基本上独立于前两者。


相比之下,各级政府的财政预算内投资与固定资产投资和银行贷款的
相关性更高,且具有明显的前导性。

政府行为和政府的经济政策是导
致投资和信贷周期的最主要的驱动因素。


在信贷供给方面,银行也倾向于更积极地满足体制内的信贷需求。


其中有风险规避的考虑,毕竟,国有部门与国有银行同属于体制内,肉
烂在锅里,一旦形成不良,体制敏感性不会那么高。

另外,即使从正常
的商业标准看,体制内的借款人大多为政府背景,往往带有垄断性、资
源性以及基础性行业的性质,违约风险相对可控,属于“优质客户”,
银行没有理由不优先支持。

除此以外,银行信贷的配合还源自宏观政

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发布时间:2021-05-19 08:15:03
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作者: admin

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10条评论

  1. 员工队伍素质和知识技能结构有待提高

  2. 这种事实上的政府保险背后所依托的仍然是政府信用

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