最新中小企业供应链融资风险评估指标体系与模型0

浙江永强-资产重组

2021年5月7日发(作者:为何2345网址导航打不开?2345浏览器不能上网?二三四五(00)
中小企业供应链融资风险评估指标体系与
模型

中小企业在我国的经济格局中占有非常重要的地位,为我国经济的发展作出了
巨大的贡献,下面是小编搜集整理的一篇探究供应链融资与传统融资区别的论文
范文,欢迎阅读查看。


一、引言
政府为扶持中小企业的发展,出台了很多优惠政策。

然而,中小企业融资难却
始终是一个普遍性的问题。

企业融资的方式有很多,包括银行贷款、股票筹资、
融资租赁、债券融资等,其中,银行贷款是企业最主要的融资渠道。

但中小企业
普遍反映向银行贷款很难,不仅银行的信贷产品不是很丰富,而且银行给予中小
企业的贷款额度也十分有限,甚至无法申请贷款。

当然,造成中小企业融资难问
题的原因是多方面的。

首先,从宏观环境上看,国家的金融政策和资金流向绝大
多数用于支持国计民生的重大项目和建设之中,对中小企业发展的支持力度还不
太够;我国的金融体系发育不健全,审批门槛过高,审批手续繁琐、成本高以及
企业自身存在的管理不善、财务制度不健全、创新能力不强等问题,也是中小企
业在融资过程中面临的现实问题。

然后,从微观方面看,中小企业规模小、可抵
押物品少、经营风险大等问题使其先天对资金缺乏吸引力。

因此,如何解决好我
国中小企业融资难的问题,对我国经济社会的发展具有重要意义,供应链金融就
是在这种环境下应运而生。

当下,很多商业银行已经开展了供应链金融业务并取
得良好效果。


供应链融资是指金融机构通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心
企业的信用实力的掌握,对供应链上下游中小企业提供灵活运用的金融和服务的
一种融资模式。

处于供应链上的中小企业,由于其资信、注册资金、固定资产等
方面因素无法达到传统商业银行融资担保的标准,使得融资难成为影响其发展的
一大难题。

供应链融资模式的提出可以使这一问题得到有效缓解。

这样的服务一
方面使得中小企业摆脱资金限制的瓶颈,另一方面使核心企业能够实现其采购或
销售的优化策略,同时也给金融机构拓宽业务渠道,为其带来可观的收益。


伴随着供应链融资理论与实践的发展,国外学者的理论研究也较早起步。


Santomero(2000)认为,供应链与金融中介服务机构结合,有利于价值增值而获
得巨大的发展空间。

AllenNBerger等(2004)指出可运用供应链金融思想来解决
中小企业融资困境,创建新的融资模式。


Towergroup(2006)指出全球化、技术发展、金融机构开发新的收入来源等是供
应链金融的驱动因素,认为供应链金融是流动资本的一种创新服务模式。

郭涛
(2005)较系统地论述了应收账款融资模式及其在解决中小企业融资困难的优势。


熊熊、马佳等(2009)提出了用主成分分析法和Logistic回归方法建立模型评估
供应链融资信用风险。

王琪(2010)运用决策树方法,构建了供应链融资信用风险
评价指标体系和风险预测评估模型。


目前,国内对于供应链融资的基础性研究较丰富,而真正应用方面的研究还比
较少;国外在中小企业融资方面有较成熟的信用评价体系,而国内这方面的研究
才刚刚开始,很少有现成的模型可用。

因此,风险控制程度较低,需要给予更多
关注。


由此,笔者建立中小企业供应链融资风险评估指标体系,确定相关因素的影响
力排序,找出风险控制点。

近年来,各银行纷纷推出各种供应链金融产品,但随
着供应链融资的深入发展,其弊端也开始显现出来,如融资方式灵活、参与主体
多,在运行过程中比传统融资模式更容易产生风险,而且不确定因素很多。

为有
效识别和控制供应链融资风险,笔者利用层次分析法对其风险进行分析,以期为
促进供应链融资业务的良好运行提供一些思路。


二、供应链融资与传统融资的区别及主要业务模式
(一)供应链融资与传统融资的区别
总的来说,供应链融资是以核心企业为切入点,为其上游的供应商和下游的分
销商提供融资服务的一种模式,它相对于传统的融资模式具有很大的创新性,服
务对象十分明确。

【图】
1.增强中小企业信用等级。

供应链融资的服务对象主要是供应链中核心企业上
下游的中小企业。

在中小企业的准入标准上,侧重考察中小企业在整个供应链中
的地位和作用及其与核心企业的交易记录,将购销行为引入该融资模式中,为中
小企业增强信用评级。


2.在供应链内部封闭授信。

融资严格限定于中小企业与核心企业的购销活动,
利用供应链购销中产生的权利或动产作为担保,主要基于交易中的预付账款、存
货和应收账款等资产进行融资,与传统的固定资产抵押贷款不同。


3.强调还款来源的自偿性。

将核心企业的信用能力延伸到供应链上下游的中小
企业,把销售收入直接用于偿还授信。


4.供应链金融引入了物流企业的合作。

物流企业是其中的主要协调者,一方面
为中小企业提供物流、仓储服务;另一方面为金融机构提供货押监管服务,搭建
银企合作桥梁。


(二)供应链融资的主要业务模式

恒大高新-亚翔集成


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发布时间:2021-05-07 19:05:14
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作者: admin

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