商业银行供应链融资的风险与防范1

北汽福田集团-天津友发

2021年5月7日发(作者:宇信科技宇信科技())
商业银行供应链融资的风险与防范
乔晓娜


【摘 要】摘要:供应链融资是现代物流业与金融业共同创新的结果,两者相互
促进、共同发展。

供应链融资运行良好将为商业银行、核心企业、融资企业、
第三方物流企业带来多赢的局面。

文章通过对商业银行供应链融资存在的风险
进行了分析,并提出了相应的防范对策。



【期刊名称】市场周刊·理论研究

【年(卷),期】2017(000)003

【总页数】3

【关键词】商业银行;供应链融资;信用风险

【文献来源】
https:demic-journal-cn_market-
weekly_

一、商业银行供应链融资业务存在的风险

(一)外部风险

1.国家政策风险

由于政府政策的调整,企业在经济利益上会和政府产生许多矛盾,从而产生政
策风险。

国家政策的变化会对相关的产业链产生影响,当国家进行产业结构调
整时,会出台相关的政策以支持或限制某些产业。

当国家对某个产业进行限制
时,这个产业链从源头到末端都会受到影响,生产规模缩小。

如果银行选取了
这条产业链上的企业作为供应链融资业务的核心企业,那么相关的信贷业务都
会受到相应的影响。



2.金融市场风险

市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,这些
因素可能会直接对企业产生不利影响,也可能是通过对其竞争者、供应商或消
费者间接对企业产生不利影响。

在供应链金融业务中,若企业无法偿还贷款,
银行就需将质押物进行买卖以减少损失。

但处于不同行业的供应链,其质押物
种类繁多,而且质押物的价格随市场变化而波动,当价格处于低俗时就会给银
行供应链金融业务带来市场风险。



3.法律环境风险

法律的完善需要一个过程,而稳固的供应链融资业务开展尚短,国家对其的法
律法规仍在调整中,在其调整、修订的过程有可能对供应链的运行产生负面效
应,法律环境的变化会使得企业运营出现问题,从而牵涉到商业银行。



4.供应链本身存在的风险

我国对SCM、ERP等供应链管理系统的开发已经相当成熟,供应链管理的全面
普及可以给企业带来更多的利润,但由于企业对供应链管理重视程度不够,对
于供应链的理解也只是停留在理论层面,尤其是将工作重点放在自身经营上的
中小企业,所以在实际应用中的使用效率非常低,在遇到一些问题时更注意自
身利益,影响了整个供应链管理的效果,对整个供应链都产生了不好的影响,
对供应链融资的发展也产生了阻碍作用。

同时,信息平台建设也相对落后,在
单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节主要依靠人力或是各个企
业独立的操作系统之间完成,这给供应链金融业务增加了很多成本,而且增大
了操作风险。

而且由于核心企业、融资企业、物流企业、银行信息技术应用水
平不一致,使得供应链金融所要求的信息共享、物流资金流的对接未能实现,
相反带来了贸易环节和融资环节额外的割裂成本。



5.风险管理模式脱节

我国商业银行的供应链金融业务风险控制大多尚未独立于传统的信贷风险控制
体系,对供应链金融更多的关注于营销阶段,风险控制的核心体系仍未构建。


大部分商业银行仍在使用传统信贷业务的评级方法;没有设计专门的审批流程,
还是层级审批;未创建专业化的操作平台,操作风险控制缺失,缺乏针对核心
企业和物流企业的监管体制,操作不够规范。

这样不仅不能发挥供应链金融业
务的成本优势,而且增加潜在风险隐患。



(二)内部风险

1.人员操作风险

供应链融资业务需要对供应链资金流、物流、信息流进行控制,这就需要专业
的技术人才对其进行操作才能保证其规范运行。

而目前我国严重缺乏供应链操
作人才,不规范的人员操作会使得商业银行供应链融资的风险大为增加。



2.信息传递风险

供应链系统有其虚拟性,并不能够对成员进行有效的约束,成员企业之间会存
在信息不对称问题,任何微小的信息都可能被加倍放大,这会增加供应链的库
存,占用企业资金,增加违约风险。

具体来说,最终产品与最终客户的需求之
间容易出现偏差,市场存在较大的不确定性,供应商因此而难以安排生产;下
单后,一旦出现不可预料的不利影响就会导致市场出现逆转,销售下降、货物
积压、资金短缺,而由于商业银行已经将资金注入供应链,一旦企业出现付款
问题,就会给银行带来风险。



3.信用风险

供应链融资业务信用风险包括核心企业信用风险、借款企业信用风险、第三方

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发布时间:2021-05-07 19:05:08
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作者: admin

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10条评论

  1. 尤其是将工作重点放在自身经营上的中小企业

  2. 成员企业之间会存在信息不对称问题

  3. 信息平台建设也相对落后

  4. 第三方物流企业带来多赢的局面

  5. 国家对其的法律法规仍在调整中

  6. 最终产品与最终客户的需求之间容易出现偏差