供应链金融风险评估研究1

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2021年5月7日发(作者:美股一天交易几个小时?中午休市吗?道琼斯(zsgjdjia))

供应链金融风险评估研究
徐炜伟,彭 备


【摘 要】[摘 要]供应链金融是一种新型的融资模式,它可以有效整合供应链
中的资金流,原本供应链金融是将新型的融资服务提供给供应链中的中小企业,
目前其被作为供应链中各个企业实行商业贸易融资的重要桥梁。

本文主要分析
了供应链金融风险分类,供应链金融风险评估,供应链金融风险评估案例。


对供应链金融业务开展的过程中,必须系统识别和评估供应链金融风险,明确
其大小,进而采取有效措施积极防范。



【期刊名称】中国市场

【年(卷),期】2015(000)025

【总页数】2

【关键词】[关键词]供应链;金融风险;评估

1 供应链金融风险分类

1.1 信用风险

通常来说银行的信用风险,具体是指向银行贷款的个人或者实行交易的人由于
某些原因造成的违约进一步对银行造成的损失风险。

在供应链融资中信用风险
排在首位。

从另外的角度分析,供应链融资本身就是一种较为特殊的用于加强
管理信用风险的技术。

在传统授信中银行实施的担保业务包括抵押授信、信用
授信以及保证担保授信三种。

而要求存在第三方的是保证担保授信,而信用担
保要求企业具备一定的实力、规模和大量资金。

一般来说,中小企业是无法轻
易得到这两种形式的授信,但是供应链金融业务具体面向中小企业,所以银行
必须分析中小企业的信用风险。





很多中小企业都具备下列特点:第一,无法充分披露信息,这样就增加了评估企
业贷款信用的难度。

第二,没有根据比例对授信成本收益进行分配。

第三,中
小企业相较于大型企业来说拥有更高的非系统风险系数,很多中小企业缺少完
善的结构,决策带有随意性,非常依赖个别客户,造成他们出现了很大的波动
性。



1.2 操作风险

由于企业内部缺少完善的政策、人为失误或者内部失控等原因而导致银行出现
损失问题,这些损失包括与风险相关的全部支出费用。

在对授信调查的过程中,
具体操作风险就是人员因素,在供应链融资中企业的交易信息是关键根据,控
制风险中的目标便是交易过程中的物流和现金流。

所以,调查授信的人员需要
具备良好的专业素质,这样才可以有效避免疏漏和误判。



在设计操作模式时,最关键的是对设计流程积极完善,避免操作风险的出现,
同时供应链融资必须对授信支持资产严格控制。



在审批融资过程中,最关键的是对操作风险有效提防,具体包括人员形成的风
险、系统风险和流程风险。



在供应链融资中,对物流和资金流有效控制的中心是授信后管理和出账管理,
尤其是预付业务和存货业务,频繁进行操作也是产生风险的主要原因。

在不同
的融资产品中,操作风险会通过各种形式积极表现,银行一定按照实际情况进
行整体分析。

比如,在应收账款融资中,应收账款质押要求三方比例配合,这
样就形成了复杂的业务流程,对应的也会增加操作风险。



1.3 市场风险

所谓市场风险,本质上是由于利率、股票、汇率等随着市场的变化而出现的改


变,进一步对银行造成的风险。

在供应链金融中,银行的收款风险具体是由市
场风险与生产风险导致的。

而供应链金融将控制货物权作为基础,这样就极易
造成市场风险。

因为商业银行向中小企业发放贷款时以控制货物权作为担保,
所以货物的市场价值极容易对市场风险造成影响。

在供应链金融业务中,标准
仓单抵押的东西通常是农产品,而季节、国内外需求和国际市场将会使这些农
产品出现价格波动。

所以,企业频繁变化的价格,进一步对授信额度与质押率
造成了影响。



2 供应链金融风险评估

供应链金融风险评估的重点是建立评估指标体系与评判标准以及明确指标权重
并且实行一致性检验。



2.1 建立评估指标体系和评判标准

通过识别供应链金融风险,可以科学建立融资风险评估体系,例如存货质押融
资的供应链金融风险评估指标体系,具体包括系统风险和非系统风险,其中系
统风险包括宏观和行业系统风险以及供应链系统风险,而非系统风险包括信用
风险、变现担保物风险以及操作风险。



在评估供应链金融风险的过程中,一线的评估人员应当联系现场调查、历史资
料数据,并且尽可能利用一些定量的分析工作实施综合评估。

在评估过程中,
一些能够采用定量公式进行衡量的指标,则尽可能进行定量评估。

通过数据计
算这些定量指标之后,就能够设置合理的规则明确不同评分相应的范围。

之后
在具体评分上映射指标的定量数值。

而无法定量的则利用打分方法。

在这我们
可以利用7 级评分方法,就是每一个需要衡量评估的指标,最终按照其风险情
况划分为7 个等级:风险很大1 分、大2分、较大3 分、一般4 分、较小5 分、

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发布时间:2021-05-07 19:03:25
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作者: admin

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7条评论

  1. 标准仓单抵押的东西通常是农产品

  2. 具体包括系统风险和非系统风险

  3. 而无法定量的则利用打分方法