中小企业及其供应链贸易融资问题1

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2021年5月7日发(作者:长城消费增值混合长城消费增值混合)
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绪论
1.1 研究背景
我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分,于经济发展和社会稳定 所起的
作用可谓居功至伟。

截止 2016 年底,我国工商注册的中小企业总量超过 4200 万家,
占全国企业总数的 99%以上;同时,中小企业贡献了超过 58%的 GDP 68%勺外贸出口
额,52%勺税收和80%勺就业,无论是在创造 GDP出口创 汇、缴纳税收方面,还是在提
供岗位、解决就业方面,或是在推出创新成果、 促进科技进步方面,都发挥着不可估
量勺作用。


但是由于先天条件不足、经济环境和金融体制建设还不够完善、国家政策 扶持不
够等诸多原因勺影响,中小企业勺发展遇到了人才缺乏、技术滞后、资 金短缺等各方
面瓶颈。

尤其是资金短缺已经成为众多中小企业发展道路上勺主 要障碍。

中小企业主
要有两大融资渠道,因自由资金少,在生产经营中留存不 够,无法扩大生产,使得内
源融资不能满足企业资金需求;而外源融资渠道中, 通过发行股票、企业债券或私募
股权勺方式获得资金勺直接融资渠道准入要求 太高,大部分中小企业难以达到相应标
准,而通过银行或其他金融机构贷款勺 间接融资渠道因中小企业抵质押产品不足、融
资成本较高,也具有一定勺难度。

所以,中小企业融资难勺问题十分突出。


在中小企业融资难题得不到改善勺情况下,国内商业银行借鉴国际经验, 创新金
融产品,供应链贸易融资应运而生。

供应链贸易融资是借助核心企业勺 资信与实力,
为其供应链上勺上下游中小企业提供金融支持。

不需要额外勺信 誉及资金成本,将资
金有效注入配套勺中小企业,打破传统贸易融资方式勺局 限,缓解中小企业融资难勺
压力。

中小企业在面对较大勺资金负担和信用不足 勺情况下,愿意成为供应链贸易融
资勺对象,借助核心企业勺信誉和供应链整 体勺竞争力,来获得自身勺更好发展。


当前国际贸易发展勺现实来看,全球 供应链贸易融资发展迅速,供应链贸易融资方案
成为互利共赢勺选择。

但是我 国仍有很多地方勺供应链融资仍处于起步阶段,尚未建
立符合供应链融资业务 勺专业化体系,亟待扩展与完善。

因此,如何用供应链融资方
式解决中小企业
融资问题将是当下亟待解决的问题
1.2 研究现状
国内学者认为供应链贸易融资业务的产生,中小企业从中所得利益最大; 供应链
贸易融资弥补了中小企业自身条件的不足,提高了其成功取得外源融资 的可能性,缓
解了因资金不足而阻碍其发展的瓶颈。


杨绍辉( 2005)从商业银行的角度,认为供应链贸易融资模式是一种为中 小企业
量身打造的,高效整合资金流,将其合理融入到供应链的管理中,为供 应链上的各个
企业都提供融资服务的新型融资模式。


李莉( 2007)在研究我国出口生产型中小企业时,提出:从理论研究入手, 借助
供应链系统,处于弱势地位的中小企业不仅能够顺利地获得贸易融资和金 融支持,还
能充分利用保理业务中的融资功能,有效地解决其获得订单后由于 资金短缺问题而无
法顺利进行连续性生产的困境;他们认为:供应链融资就是 要将资金流恰如其分地贯
通于整条供应链中,既能为供应链上各个节点企业提 供贸易业务资金融通,还能因资
金的及时到位,提高各企业的经营管理效率。

供应链融资在提供资金业务的同时,更
为重要的是还能为中小企企业提供其他 更多样、更新型信贷融资服务。


李善良( 2011)从信息经济学的视角分析了中小企业从银行融资困难的原 因,并
对我国诸多创新型融资产品无法解决中小企业融资难题的原因进行了剖 析,并指出与
传统大型企业信贷业务相比,银行与中小企业之间存在信息不对 称、信贷成本高、违
约成本低等一系列问题,同时指出通过供应链贸易融资将 物流、信息流和资金流整合
到一起,能够很好地缓解上述问题。


总体来说,国内学者对于供应链融资的效果分析的结论基本上是一致的, 即供应
链贸易融资在破解银行与中小企业信息不对称、提升融资效率、促进物 流发展等方面
效果明显,鼓励银行等相关行业发展供应链金融,服务于中小企 业,同也指出了其存
在的问题并给出改进的相应对策、建议。


1.3 研究方法
本文主要采取的是文献分析法,在查阅了较多的关于中小企业及其供应链 贸易融
资的文献基础上,运用文献分析的方法,研究中小企业供应链贸易融资 现今
发展存在的问题。


2
供应链贸易融资相关概念界定
2.1 贸易融资的概念
参考《巴塞尔协议》,贸易融资是,商品交易中,运用结构性的短期性, 来进行的融
资工具,是基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融 资。

对于这样的融资,
借钱人的还钱来源,除了商品的销售收入,没有什么实 在的资产,所以也就没有独立的能
力来还。

其特征是为了维护借钱人较低的信 用的等级,其风险主要反映在融资的自己能够
偿还水平,并不是借钱人的信用 等级。


2.2 供应链贸易融资的概念
供应链贸易融资是指银行将信息流动,物流和资金流动的有效组合资金将 用于整个
供应链,为所有企业提供服务。

以企业应收账款,预付款和贸易融资 业务存货为基础,以
核心业务供应链,中小企业上下游合作为客户的出发点。


与传统贸易融资方式相比,供应链贸易融资主体有多个参与者,其中包括 供应链融
资服务在银行资本支持者中,在供应链中起主导作用的核心业务,资 金需求的中小企业,
往往第三方监管机构的身份为物流公司的整个供应链服务。

参与主要合作,共同风险,分
享效益,提升供应链整体竞争力,解决中小企业 融资难题,其他科目也增加经济效益,拓
宽客户群。

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发布时间:2021-05-07 18:58:57
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作者: admin

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13条评论

  1. 既能为供应链上各个节点企业提 供贸易业务资金融通

  2. 鼓励银行等相关行业发展供应链金融