供应链金融服务带来的竞争优势0

四渡赤水-

2021年5月7日发(作者:大伤元气嘉实优化红利混合(of0))
供应链金融服务带来的竞争优势
刘芬
摘要:供应链金融作为一项被国内外商业银行广泛关注的创新业务,不但给商业
银行带来了新的市场和盈利模式,而且由于其有效地降低了供应链管理的成本而
且日益受到企业界的重视。

本文将从物流、信息流和资金流集成的视角分析供应
链金融服务带来的竞争优势。


关键字:供应链金融 信息流 资金流 供应链管理

一、供应链金融创新背景

在最近的信贷危机中,越来越多的企业认识到供应链资金缺乏流动性,这种
现金枯竭使得企业寻找更加可靠的资金来源,而越来越多的金融机构响应企业的
这种需求来提高他们的供应链资金效益。


现代意义上的供应链金融概念,发端于20世纪的80年代,深层次的原因在
于世界级企业巨头寻求成本最小化冲动下的全球性业务外包,由此衍生出供应链
管理的概念。

一直以来,供应链管理集中于物流和信息流层面,到2O世纪末,
企业家和学者们发现,全球性外包活动导致的供应链整体融资成本问题,以及部
分节点资金流瓶颈带来的“木桶短边”效应,实际上部分抵消了分工带来的效率
优势和接包企业劳动力“成本洼地”所带来的最终成本节约。

由此,供应链核心
企业开始了对财务供应链管理的价值发现过程,国际银行业也展开了相应的业务
创新以适应这一需求。

供应链金融随之渐次浮出水面,成为一项令人瞩目的金融
创新。


供应链金融是指商业银行对一个产业链中的单个企业或者是上下游多个企
业提供全面金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业生产、供应、销
售链条的稳固和顺畅流转,并通过金融资本与实业经济的协作,构筑商业银行、
企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态,它是物流与金融相结合的产
物。

其主要服务内容包括: 融资评估资产处理金融咨询供应链信息企业清帐等。


《欧洲货币》曾经指出供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。


2008年西方银行业信贷紧缩的大背景下,供应链金融依然保持高速增长的发展
趋势。


二、供应链金融服务带来的竞争优势
在供应链金融中,商业银行主要从核心企业入手研判整个供应链,对一个产
业链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

这种融资模式被形象地
成为“1+N”供应链金融模式,其中,核心企业为“1+N”中的1,中小企业群为
“1+N”中的N。

对于核心企业而言,由于上下游企业和第三方物流企业的能力
提升,从而使得制造企业的生产周期缩短,进一步提升了核心竞争力。

对于中小
型企业来说,供应链金融可以为中小型企业的顺利经营提供资金,大幅度削减财
务费用,提高中小型企业的营业水平。

对于物流企业而言,物流服务与金融服务
相结合的供应链金融成了物流企业提高自身竞争力和提升利润的有效形式。

供应
链金融的发展使得物流企业的业务向金融领域延伸,物流企业借此加深与供应链
的合作,企业逐渐转向强调跨企业界限的整合,更加强调顾客关系的维护与管理,
为第三方物流企业争取客户资源、提升服务价值,带来新的利润增长点,从而有
利于企业形成竞争优势。

对于银行等金融机构而言,可以摆脱对企业财务报表的
过度依赖,便于提高银行的金融服务水平,更加巩固银企合作,减少银行信贷风
险。

根据物流产业的特点,银行推出供应链金融产品,从核心生产企业入手进入
整个供应链,着眼于灵活运用金融产品和服务,可以解决供应链失衡问题,使供
应链成员更加平等地协商并逐步建立长远的战略合作伙伴关系,提升供应链的竞
争能力。


下面将从供应链的物流、信息流和资金流集成的视角分析供应链金融服务带
来的竞争优势。


1、物流方面
在产品的制造模式中,其生产过程往往需要若干工序,而每一道工序都是一
个价值增值的环节。

传统上,受交易成本的限制,产品链的绝大部分环节是在一
个独立的企业内完成的,这种情形通常也被成为“纵向一体化”。

而最近三四十
年来,一个产品的不同生产工序在多个企业间进行分工协作已经成为分工的新潮
流。

这种制造模式的变化,既有市场需求方面的考虑,也是基于市场交易成本的
下降。

首先,随着技术进步和工业化水平的提高,人们的消费水平也日益提高,
大批量生产的单一产品渐渐无法满足人们日益多样化的消费需求,过去纵向一体
化的制造模式在适应这种变化方面存在明显不足。

其次,运输成本的下降、信息
技术的突破性发展、国际贸易过程自由化以及以模块化为特征的技术创新模式的
重大变化降低了市场交易成本。


分工与制造模式的变化导致贯穿整个产品链的管理变得更加复杂。

成产环节
分配到多个企业,这就需要一个核心企业对整个生产过程进行协调,因此,一种
新的生产管理实践便应运而生,这就是供应链管理。


供应链包括:物流与服务流、需求信息流和资金流。

如果把供应链比作一个
生命的机体,那么来自于最终消费者的需求信息就是驱动供应链运作的神经信
号,物流则是让供应链生产得以组织延续、整体力量得以发挥的肌肉,资金流就
是使供应链得以循环维系的血液。

需求的力量是使整个供应链充满活力的驱动
力,它以订单的形式从下游企业层层上传。

物流是生产过程依次延续的基础,它
以各种中间产品和产成品的形式从上游供应商往下游传递。

而资金流则是供应链
得以循环维系的最关键之处,如果供应商不能及时获得回款,则必影响其下一阶
段的生产,从而使整个供应链中断甚至崩溃。

供应链管理的难点就在于如何使三
“流”尽可能更有序衔接。

从当前的实践来看,目前做得比较好的是前两个流,
而表现最差、受关注最少的则是资金流。

这一状况已经影响到了供应链制造模式
的整体成本和运营绩效,从而必须引起所有采用这一生产模式的企业的重视。


传统的物流企业、金融机构和制造企业存在着一系列发展空间上的限制,
如物流行业竞争激烈,仓储、运输等基础物流服务的利润率只有2%左右,企业
需要寻求增值性物流服务以拓展市场空间;金融机构由于缺乏对物流行业和制造
企业的专业知识和评估体系,存在着想贷不敢贷的思想,严重限制了资金的发展
空间;一些中小型企业,存在着融资难的问题 如何建立和协调三者之间关系,
达到社会资源的最优化配置成了供应链上的一个关键问题。

通过供应链金融的发
展,可以解决这一系列的矛盾,实现供应链的优化。

对于物流企业而言,供应链
金融可以使得物流企业通过供应链上银行为制造企业提供融资服务,提高核心竞
争力;对于金融机构而言,借助物流企业对其供应链上制造企业提供担保等方式,
开展对制造企业的借贷服务,拓展市场空间的同时以有效规避相关风险;对于制
造企业而言,借助供应链上为自己服务的物流企业,通过融通仓等方式获得银行
的贷款,不仅拓展了融资渠道而且可以推动整个供应链快速响应市场需求。

下图
为供应链金融支持中小企业发展的优化效应。


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发布时间:2021-05-07 18:58:06
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15条评论

  1. 通过融通仓等方式获得银行的贷款

  2. 便于提高银行的金融服务水平

  3. 企业需要寻求增值性物流服务以拓展市场空间;金融机构由于缺乏对物流行业和制造企业的专业知识和评估体系

  4. 由于上下游企业和第三方物流企业的能力提升

  5. 存在着融资难的问题 如何建立和协调三者之间关系

  6. 资金流就是使供应链得以循环维系的血液

  7. 借助供应链上为自己服务的物流企业

  8. 国际贸易过程自由化以及以模块化为特征的技术创新模式的重大变化降低了市场交易成本

  9. 从而必须引起所有采用这一生产模式的企业的重视