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保险计算题和案例

作者:今天股市行情
来源:https://www.hnkaiping.cn/hnka
【更新日期】2021-10-22 08:45:48
摘要:- 2021年5月4日发(作者:为什么抓毛小兵不抓盐湖的安平绥李小松汪贵元*ST盐湖(000) 计算:1若某一工厂分别向甲、乙、丙三家公司投保火险,保险金额分 别为45万、18万、12万,财产实际

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2021年5月4日发(作者:为什么抓毛小兵不抓盐湖的安平绥李小松汪贵元*ST盐湖(000)


计算:1若某一工厂分别向甲、乙、丙三家投保火险,保险金额分
别为45万、18万、12万,财产实际价值50万。火灾发生后残值为10万,
如①俺比例责任 ②限额责任 ③顺序责任 甲、乙、丙三家分别向
王某赔偿多少?
解:① 比例责任 甲:(50-10)*[45(45+18+12)]=24万 乙:
(50-10)*[18(45+18+12)]=9.6万
丙:(50-10)*[12(45+18+12)]=6.4万
② 限额责任 甲:(50-10)*[40(40+18+12)]=22.86万 乙:
(50-10)*[18(40+18+12)]=10.29万
丙:()*[12(40+18+12)]=6.86万
③ 顺序责任 甲赔40万 乙和丙不赔
2 李某拥有家庭财产120万,向保险投保家庭财产,保险金额为100
万,在保险期间李某家失火,实际损失20万。①当绝对免赔率为5%时,
赔多少?②当相对免赔率为5%时,赔偿多少?
解:① ()*(1-5%)*20=15.38万 ② ()*20=16.67

3 李某将其所有的“宝来”车向A保险投保了保险金额为20万元的
车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险;孙某将其所有的“奥
迪”车向B保险投保了赔偿限额为100万元的第三者责任险。保险期
间内,李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的“奥迪”车相撞,造成交通
事故,导致“宝来”车辆 财产损失8万元、人员受伤医疗费用30万元以
及车上货物损失14万元;“奥迪”车辆损失30万元、医疗费用4万元以
及车上货物损失10万元。
经交通管理部门裁定,“宝来”车主负主要责任,为80%;“奥
迪”车主负次要责任,为20%,按照保险免赔规定:负主要责任免
赔15%,负次要责任免赔5%,请问:
(1)A保险应赔偿多少? (2)B保险应赔
偿多少?
解:(1)A保险承担的保险责任包括:①车辆损失险责任:
应赔偿金额=“宝来”车辆损失ד宝来”的责任比例×(1-免赔率)
=8×80%×(1-15%)=5.44万元
②第三者责任险责任:应赔偿金额=(“奥迪”车车辆损失+“奥
迪”车医疗费用+“奥迪”车货物损失)ד宝来”车的责任比例×(1-
免赔率)=(30+4+10)×80%×(1-15%)=28.86万元
(2)B保险承担的保险责任包括 “奥迪”车的第三者责任险责
任:应赔偿金额=(“宝来”车车辆损失+“宝来”车医疗费用+“宝
来”车货物损失)ד奥迪”车的责任比例×(1-免赔率)=(8+


30+14)×20%×(1-5%)=12.8万元
4 1999年1月27日,个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车
向A县支投保车损险、三责险,保险期限自1999年1月28日零时起
至2000年1月27日24时止。保险人按吨位收取车损险保费720元,第三
者责任险(限额20万元)保费1370元。
1999年3月31日,该车在B市境内与一辆摩托车相撞,致使一人死
亡,一人重伤,造成车损1500元,人员伤亡总费用元。
经部门认定:徐某在车辆有故障不能行驶时,未能将车辆靠路
右边停放,且夜晚未设明显标志,违反《中华共和国道路交通管理
条例》第48条之规定,应负事故的次要责任,负该起事故40%的赔偿责
任。2000年4月12日,事故处理结束后,保户向A县某保险支公
司提出索赔,对照《机动车辆保险条款》,该起事故属碰撞责任,在车
损险及第三者责任险赔偿范围内。但保险人在审核保险车辆行驶证时发
现该双排客货车为1吨/6座,根据车险实务有关规定,双排客货车收
费应按“就高不就低”的原则,即按吨位或座位计算,取较高者计费。
该车收费时实按吨位收取,应按座位收取,即应收取车损险保费112
0元,第三者责任险(限额20万元)保费2030元,故投保人实际缴
费不足。
经向办理该项业务的人员了解:徐某投保时已向其出示行驶证,且
投保单背面亦附贴有该标的行驶证复印件,由于本身业务不精而导致收
费不足。
(1)两种不同意见 ①比例赔付 理由为:尽管由于保险人的失误而
导致少收保费,但事实上保险人已承担了过多的风险。违背了权利义务
对等的原则,故应根据车险条款、实务的规定,应按实缴保费与应缴保
费的比例赔付,从而确保保险合同双方当事利义务对等。
即车损险应赔付:1500元×40%×[720元(实缴保费)/1200元(应
缴保费)]×(1-5%)=366.43元;
三责险应赔付:元×40%×[1370元(实缴保费)/2030元(应
缴保费)]×(1-5%)=.99元。
合计本案最终应赔偿336.43元+.99元=.42元
②足额赔付 理由为:投保人徐某(被保险人)在投保时,将行驶证
交业务人员查看,且提供行驶证复印件,应视为已将保险标的有关情况
(即该双排客货车为1吨/6座)告知了保险人,即投保人主观上无过
错,不能将保险人业务不精导致少收保险费的过错归责于投保人,故本
案应足额赔付。
即车损付赔1500元×40%×(1-5%)=570元
三责险赔付元×40%×(1-5%)=元


合计本案最终应赔偿570元+元=元
(2)结论
《保险法》第16条明确规定:“订立保险合同,保险人应当向投保人
说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况
提出询问,投保人应当如实告知”。
从上述的规定中不难发现:投保人应如实告知仅限于保险人的询问,
保险人未询问的,投保人则不必陈述。
本案中,投保人徐某向保险人出示保险车辆行驶证并且提供复印件
附贴在投保单背面,也就是依《保险法》履行了告知义务,但究竟如何
收费,则是保险人的事,不能将由于保险人的过错而导致收费失误的责
任归于投保人,所以本案应该足额赔偿,而不能比例赔付,否则就会损
害被保险人的合法权益。
此案保险人最终按第二种意见做了实事求是的赔付。
案例题:1 1998年初,广州某策划在上海某百货商场举办某产
品专柜特卖活动月。该通过某人才市场的招聘,雇佣了5人担任此
次活动的推销员。
某天,该急需将价值五万多币的货物从驻沪办事处运往商
场。专用送货车辆均外出未归,负责这次活动的业务员便安排推销
员A叫一辆出租车送货,同时联系商场派人在商场门口接货。后推销员
及此笔货物失踪。
该立即向当地派出所报了案。部门对所有线索作了追查,
但没有结果。该事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险提出
了索赔申请。
保险向该的有关人员进行了调查取证,并根据保险单所列
明的条款,要求被保险人提供对雇佣推销员A受雇前情况进行查询所获
得的证明资料。但事实表明,该在雇佣A时未对其受雇前情况作必
要的查询。由于被保险人在使用其雇员前,未通过必要的查询来防范其
雇员在忠诚信用方面所潜在的风险,因此,保险依据保单条款对此
案作出了拒赔的决定。
【案例】
雇员忠诚保证保险是诚实保证保险的一种,以被保险人的雇员在受
雇期间,因欺骗或不忠诚行为(、挪用款项、伪造账目、偷窃钱财
等)而导致其直接经济损失为保障内容的一种保险。雇员的忠诚信用是
保障的基础。被保险人转嫁给保险的是其雇员在被雇佣期间可能发
生不忠诚行为的潜在风险。
参照国际上的习惯做法,我国保险现行使用的雇员忠诚保证保险条
款都列明,被保险人必须对其雇员受雇前的情况进行查询,并保存查询

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首发:2021-05-04 00:16

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