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如何界定车辆第三者责任险中“第三者”与“车上人员”

作者:今天股市行情
来源:https://www.hnkaiping.cn/hnka
【更新日期】2021-10-22 01:55:04
摘要:- 2021年5月4日发(作者:广弘控股假猪一枚,呵呵广弘控股(000529)) 如何界定车辆第三者责任险中“第三者”与“车上人员” 一、法理分析 1、机动车拥有人为了分散、转嫁因机动车肇事产

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2021年5月4日发(作者:广弘控股假猪一枚,呵呵广弘控股(000529))


如何界定车辆第三者责任险中“第三者”与“车上人员”
一、法理
1、机动车拥有人为了分散、转嫁因机动车肇事产生的人身伤害和财产损失赔偿,除了依照
法律规定投保机动车交通事故责任强制保险(交强险)外,一般还同时投保机动车商业第三者责任
险和机动车车上人员责任险。交强险和商业第三者责任险均属于第三者责任险范畴,指由保险公
司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损
失,依照法律规定或者保险合同约定进行赔偿的保险,其赔付的前提是“第三者损失的存在”,
而机动车车上人员责任险针对的是保险机动车车体内或车体上的同乘人员和驾驶人员的损失赔
偿。实践中第三者责任险和车上人员责任险的赔偿限额差异较大,而且在投保人只投保了上述三
种保险之部分时,受害人的身份究竟是“第三者”还是“机动车车上人员”抑或是“机动车驾驶
人员”,将决定受害人的损失能否保险的赔偿。例如,李先生驾车出去游玩,路途中发
现汽车有了故障,就停下来钻到车底下维修,结果车辆滑动,将他压伤。假设该车只投保了交强
险,在这种情形下,若李先生被认定为事故车辆的驾驶员,则依据交强险规定,保险不予赔
偿 但是若李先生被认定为车外人员的第三人,则可以享受交强险的赔付。因此,“第三者”、
“机动车车上人员”、 “机动车驾驶人员”的界定历来是保险与投保人方的争执焦点。
2、那么法律对“第三者”、 “机动车车上人员”、和“机动车驾驶人员”有定哪?我
国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的“第三者”有界定,但不具体。条例第三
条规定:本条例所称机动车交通事故责任强制保险,是指由保险对被保险机动车发生道路交
通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的
强制性责任保险;从其范围界定看交强险“第三者”应为“本车人员、被保险人以外的受害
人”,而何谓“本车人员、被保险人”哪?对于“被保险人” 条例第四十二条做了界定:被保险
人,是指投保人及其允许的合法驾驶人,而对于责任保险中的“本车人员”法律没有明确界定,
需要强调的是“本车人员”范畴的驾驶人在不同的场合和身份中其涵义并不完全相同,如作为交
通行政管理对象的“驾驶人”与作为保险责任认定时“车上人员范畴的驾驶人”是不同的,也就
是说作为当具有驾驶员职务和职责的“车上人员”离开车辆,不再符合“车上人员”空间特征要
求时,作为责任保险中的受害人,此人此时究竟属于“车上人员范畴的驾驶人”还是“车外人员
的第三人”?抑或永远属于“驾驶人”?


依据条例第四十二条的解释,似乎“合法驾驶人”作为“被保险人”是排除在交强险“第三
者”之外的,但是“合法驾驶人”是作为职务身份还是作为空间身份,结果是不一样的。
3、作为商业保险范畴的机动车第三者责任保险对于保险的赔付对象是可以由合同当事人双
方协商确定的,协商的结果便是投保人和保险人签订的保险合同条款,各家保险对此定义并
不完全一致,通常保险条款规定:“第三者是指除被保险人与保险人以外的,因保险车辆的意外
事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方”,如天安保险股份有限《机动车第三
者责任保险条款》定义第三者为:因投保第三者机动车发生道路交通事故致使本车以外人身伤亡
或财产直接损失的受害人,不包括本车以内人员、投保人、被保险人。同时在责任免除中规定:
投保第三者机动车造成下列人身伤亡或财产损失,不论在法律上是否应由被保险人承担赔偿责
任,保险人不予赔偿:(一)被保险人、驾驶人或其家庭成员;(二)被保险人、驾驶人或其家庭成
员所有或租用或代管的财产;(三)投保第三者机动车内的一切人员和财产。从天安保险股份有限
的保险合同条款约定看“驾驶人或其家庭成员”是作为职务及其亲属社会身份定位的,就此
而言,发生交通事故时“驾驶人”无论是在车上还是在车下均不认定为“第三者’, 保险人不承
担第三者赔偿责任。
而太平洋保险《机动车第三者责任保险条款》对于第三者的定义为:本保险合同中的第
三者是指保险机动车发生意外事故的受害人,但不包括保险机动车本车上人员、被保险人;而对
“车上人员”条款定义为:是指发生意外事故的瞬间在保险机动车车体内或车体上的人员,包括
正在上下车的人员,就条款的约定看,对“车上人员”的定义是以发生意外事故时的特定时间和
特定空间位置来界定的,因此对于“车上人员”范畴的“驾驶人”的定义也应当以时间和空间位
置来界定,而不能以职务身份认定。比较而言,两家保险的赔付责任具有很大的区别。
二、院公报的一个案例
郑克宝诉徐伟良、中国财产保险股份有限长兴支道路交通事故人身损害赔偿纠
纷案
1、 【裁判要旨】
一、根据机动车辆保险合同的约定,机动车辆第三者责任险中的 “第三 者”,是指除投保
人 、被保险人和保险人 以外的,因保险车辆发生意外事故遭受 人身伤亡或财产损失的保险车
辆下的受害者:车上人员责任险中的 “车上人 员”,是指发生意外事故时身处保险车辆之上的


人员。据此,判断因保险车辆发 生意外事故而受害的人属于“第三者”还是属于“车上人
员”,必须以该人在事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据,在车上即为
“车上
人员”,在车下即为“第三者”。
二、 由于机动车辆是一种交通工具 ,任何人都不可能永久地置身于机动车辆之上,故机动
车辆保险合同中所涉及的“第三者”和“车上人 员”均为在特定 时空条件下的临时性身份,即
“第三者”与“车上人员”均不是永久的、固定不变的身份,二者可以因特定时空条件的变化而
转化。因保险车辆发生意外事故而受害的人,如果在事故发生前是保险车辆的车上人员,事故发
生时已经置身于保险车辆之下,则属于“第三者”。至于何种原因导致该人员在事故发生时置身
于保险车辆之下,不影响其“第三者”的身份。
2、判决
原告:郑克宝。
被告:徐伟良。
被告:中国财产保险股份有限长兴支。
代表人:朱新明,该支经理。
原告郑克宝因与被告徐伟良、中国财产保险股份有限长兴支(以下简称财保长
兴支)发生道路交通事故人身损害赔偿,向浙江省长兴县提讼。
原告郑克宝诉称:2005年6月12日2时58分,原告乘坐车牌号为浙EBl662的汽车沿312
国道由西向东行驶。行至312国道唯亭立交桥东堍处时,由于驾驶该车的司机杨建平操作不当,
车辆失控,致使原本乘坐在车内的原告跌出车外,并被该车碾压致重伤。经苏州市局交通巡
逻警察支队工业园区大队(以下简称工业园区大队)勘察,认定杨建平负事故全部责任,原告
不负事故责任。事故发生后,原告被送往苏州大学附属第一医院治疗,住院 63天,发生医疗费
64 991.05元、交通费 1677元。经鉴定,原告的伤情构成五级伤残一处,八级伤残一处,十级
伤残三处。涉案浙EBl662大型汽车属被告徐伟良所有,徐伟良于2005年1月1日为该车向被告
财保长兴支投保第三者责任险,保险金额(责任限额)为500 000元,涉案交通事故发生在该

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首发:2021-05-04 00:11

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