金融营销策划方案2

保值投资-paypal公司

2021年4月9日发(作者:御银股份御银股份(002177))
金融营销策划方案


【篇一:金融产品营销策划书】

金融产品营销策划书

方案名称: 基金营销策划方案

参赛队负责人: 李毅

完成日期: 2014-06-2

基金营销策划方案

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司
开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,
发展潜在客户。

我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销
和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公
司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、
负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。



一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公
司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部
文化及品牌形象,发展潜在客户。



我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员
的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需
求。



二、营销环境分析:

(一)宏观环境分析:

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资
时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的
运作创造出良好的外部环境,并推动基金业的迅速发展。



随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券
市场中不可忽视的重要的机构投资者。

机构投资者是证券市场的稳
定器,发展机构投

2.资者正是我国目前的政策选择。

数据显示,目前受中国证监会监管
的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通
市值的7%左右。



3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资
者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护
能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来
的实践所证明了的。

所以,越来越多的人选择在证券公司开立基金
账户。



4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来
了越来越大的代销空间。

从1998年第一批以平衡型为主的基金发展
至今,已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤
其是随着开放式基金的逐步推出,基金风格类型更为鲜明,为投资
者提供了多方位的投资选择。



5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外
合作,学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为
中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。

作为基金代销机构的证券
公司,选择证券投资基金已是大势所趋。



二)、基金产品swot分析:

1、优势:

(1)基金自身的投资优势

①专家理财:基金投资的最大特点就是专家理财,也就是说基民在
投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。


②组合投资,分散风险:证券投资基金通过汇集众多中小投资者

的资金,形成雄厚的实力,可以同时投资于很多种股票,分散了对
个股集中投资的风险。

③方便投资,流动性强:证券投资基金最低
投资量起点要求一般较低,可以满足小额投资者对于证券投资的需
求,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。

证券投资基金大
多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。

我国对百
姓的基金投资收益还给予免税政策。



(2)与股票相比的投资优势。



①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。


一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的
差价收入以及基金分红

暂免征收个人所得税。

另外,基金分红免税,股票分红要交10%的
所得税。



②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常
罕见的了。

因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,
也不会对基金净值造成灭顶之灾。



由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格
波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。

只是那些资金较多、
有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。



相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一
定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相
对容易。

对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操


是比较好的投资股票的方式。



③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资
者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率
高于股票投资。

所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买
入和卖出就可以了。

而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大
量的时间。



事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增
长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗
跌性。

对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投
资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。



(3)与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安
全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收
益也不用缴税。

一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,
收益还是低的。

基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高
于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上
降低风险。



另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模
较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬
值风险;另外提前兑付要损失不少利息。

此外,投资者投资的主动
操作余地不大,收益率也比较低。



【篇二:金融营销策划书】


姓名:

班级:

学号:

要求: 金融营销策划书中信女士香卡

1、任务:可以任意确定一个金融企业和产品,模拟写作一份金融营
销策划书;或者实际找

到一家金融机构,为之做一份真实的营销策划。



2、营销策书的内容包括:封面(封面上要写清楚题目、姓名、班级
和学号),“要求”打印

在封二。

正文内容应包括:环境分析,swot分析,目标客户群分析,
市场竞争分析,在调

研的基础上进行市场细分、目标市场选择和市场定位,以4p’s策略
为基础的具体详细的策

划,策划实施的行动步骤安排,预算安排,策划实施效果的评估方
法等。

字数3000字以上,

多了不限。



3、正文采用5号字体,正反双面打印。



4、作业的电子版发送至邮箱jmzuoye@,打印的作业于
18周上课前上交。



5、作业如有雷同,即被认作抄袭,以零分计。



一、 产品介绍

(一)、香卡简介

中信香卡是中信银行为女士客户度身设计的借记卡产品。

现阶段中
信银行又在原有香卡

服务内容的基础上,增加了亲子、旅游、高尔夫增值服务和积分等
功能,让女性在轻松理财的同时,更可享受到专属于自己的贴心特
惠服务。

另外水彩速写的温馨卡面诠释了每一阶段

女性的美丽,每一个女性拿在手中的不仅仅是一张银行卡片,更是
一个品味独特的艺术品。



(二)、香卡功能

香卡是中信银行发行的借记卡产品,具备中信借记卡的全部功能,
包括以下内容:

a.通存通兑

b.一卡多户

c.商户消费

取现

e.居家金融服务 f.第三方存管 g.电话银行 h.交易明细查询 i.综合
对帐单 j.跨行转帐

k.购买理财产品、基金

二、 营销环境分析 l.外汇买卖

(一)、swot分析

1.优势:

①借助金融服务综合平台,可交叉销售和为客户提供全方位金融产
品和服务解决方案; ②与bbva成为战略合作伙伴关系;

③覆盖全国的、高效的网点布局为公司今后的快速发展打下了良好
的基础;

④拥有一批优质的企业客户,公司业务盈利能力突出;

⑤a+h成功配股,资本充足率不断完善;

⑥拥有独立全面的风险管理体制和先进的风险管理技术。



2.劣势:

①个人业务比重偏低;

②银行拨备覆盖率仍有待进一步提高;

③中小企业客户、股份制企业客户较多,在经济周期向下的过程中,
不良率有上升风险; ④相比其他银行,中间业务利润贡献不足。



3.机会:

看看国内借记卡市场的现状。

截止到2008年末全国发卡数量已经
达到了166.6亿,客户更多是被动地选择居多。

对于偏好不同的个
性化的特点,在这样的情况下我们怎样来占领或者找到特殊的群体
来发展我们的业务?这样我们就关注到了都市白领女士这样的群体。


都市白领女性她们自己的事业,她们享受生活,有自己的家庭,她
们是家庭当中的主要角色,因此她们有很强的理财意识。



4.威胁:

①长期存款比重可能上升,带动资金成本的提高;

②同类商业银行,尤其是民生和兴业银行的快速发展或将威胁到中
信银行的市场地位; ③宏观调控带来的潜在经济降温,金融形势的
不乐观;

④部分原本优质企业客户在经济周期向下的情况下,经营不善,可
能拖累银行业务。



(二)、宏观营销环境

随着我国金融体制改革的深入和金融市场的开放,我国银行业已基
本上实现了从卖方市场向买方市场的转变,市场竞争日益加剧,产
品同质化日趋严重。

在这种形势下,提供有特色的金融产品和服务,
树立与众不同的银行形象,实施差异化营销战略已成为我国商业银
行在激烈的市场竞争中获得竞争优势的关键所在。



商业银行差异化营销是指银行在提供金融服务时,针对不同的细分
市场和不同客户的金融需求,提供独特的金融产品和服务以及不同
的营销组合策略,在最大限度地满足顾客需求的同时,获得独特的
市场地位和竞争优势。



(三)、微观营销环境

中信银行内部环境 中信银行隶属于中国中信集团公司,是中信控股
有限公司的全资子公司。

2007年4月19日,中信银行在上海证券
交易所上市。

中信银行为中国大陆第七大银行,其总资产为
逾亿港元,共有多名员工及540余家分支机构。

它是香港中
资金融股的六行三保之一,是继工商银行又一个a+h同步同价上市
的内地银行。



中信银行凭借其卓越的抗风险能力,在外部金融环境不理想的情况
下还保持了快速稳健的利润增长。

截止2010年底,中信银行总资产
达到两万亿大关,净利润比上年增长超过50%。

在英国《银行家》
(《the banker》)杂志公布的全球1000家大银行排名中,中信银
行按一级资本位列第67位,在英国《金融时报》公布的“2010年全
球市值500强企业排行榜中,中信银行排名第185位,展示了中信银
行的综合实力。



国内主流媒体持续关注中信银行品牌建设,包括21世纪经济报道,
另外各大媒体对香卡品牌也给予了高度的关注,比如说上海的经济
报。

从销售业绩上来看,截止到2009年6月末,发卡量达到了40
万张,每周新增1万张,每月消费金额在10亿元以上,平均每张卡
的资产金额在6万以上。



客户 调查发现,女性在对家庭财产管理中处于主导地位:高达百分
之七十九点九的中国大陆女性认为自己掌握着家庭财政大权,而自
认掌握“财权”的中国大陆男性仅为百分之五十七点三。

同时,女性
也是家庭消费支出的主导者。

这意味着女性信用卡的市场潜力——
掌握了女性消费者,就等于掌握了家庭的支出。

相关数据同时证明,
我国现阶段透支群体中大多是“中青年职业女性”,她们消费力旺盛、
信用和欠贷情况普遍比男性好。

正因为此,多数银行都愿意花气力
开发女性专用信用卡。



竞争者 国有银行: 中国银行,中国工商银行,建设银行,农业银行,交通
银行;

各股份制商业银行: 招商银行,平安银行,华夏银行,深发展,民生银行
等;

外资银行: 渣打银行,汇丰银行,花旗银行等。



(四)、目标客户群分析

现在带着对未来的期许,年轻的女孩们走入了社会,从初涉世事的
懵懂到风韵犹存时的从容,她们有着热情与活力,同时更期待穿上
最亮眼的颜色,用时尚的方式去体验不同的生活使自己的人生更加
丰盈。

在朋友面前秀出自己,让自己在消费、理财时也能“秀出品位”
是许多女孩的期待。

无论是哪一个人生阶段,女性群体对于消费与
理财的需求都是巨大的。

这样我们就关注到了都市白领女士,年龄
从25到45岁的群体为主要目标客户。

都市白领女性她们自己的事
业,她们享受生活,有自己的家庭,她们是家庭当中的主要角色,
因此她们有很强的理财意识。



(五)、市场竞争分析

广发银行是国内较早涉足女性信用卡的国内发卡行,其“广发真情卡”
在华南地区的市场占有率一直处在前列。

近来,还有民生、光大、
兴业等发卡行中的新锐代表也都主攻女性

信用卡市场,虽然上述银行的发卡时间都不长,但女性信用卡的布
局却很早。

截止目前,我中信魔力卡、兴业都市丽人卡、光大爱婴
卡等均成为业内的知名品牌,这些女性信用卡除了具备一般信用卡
的透支功能外,还独具专门为女性设计的女性健康险、婴儿健康险、
购物保障险等附加功能,此外,其特约商户多为瘦身、美容等专为
女性消费的场所。



三、 香卡产品目标市场分析

(一)、产品市场细分

①客户价值:包含客户的消费金额,客户使用取现功能、分期付款
功能等。

分为三个层次,高价值、中等价值和低价值。



客户收入:以客户年均收入为标准。

香卡的办理门槛校低,储蓄或
理财总值达到1万元即可申请办理。

另外香卡的目标客户主要为都
市白领女性,其管理资产通常在1万元以上,所以这些目标客户的
优选年龄段为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。



品牌忠诚度:即客户对于选择信用卡品牌的惟一性和持续性。



②客户规模:不同细分群体的数量,分为三个层次:大规模,中等
规模和小规模。

职业规模:消费者按职业可大致划分为学生、公务
员(包括事业单位)、企业人员(包括国企、民营企业和私人企
业)、外企人员和个体商户。



地域规模:把全国划分为一级城市,二级城市,三级城市。

其中一
级城市指经济发达核心城市,二级城市指省会城市,三级城市指非
省会城市。



③客户接受度:即人群对信用卡能够真正接受和使用,该卡是否真
正的满足了消费者需求的程度的一个衡量标准,分为高接受度、一
般接受度和低接受度。



外观设计:包括卡的背景图案、颜色、卡的形状等。

这个卡上面有
四朵鲜花,每一朵花都有不同的意义。

分别为醉粉黛、紫罗兰、香
薰花、银铃香,四种卡样分别代表了热情妩媚、温柔浪漫、含蓄自
信、从容淡定四种不同的女性气质,更特别的是,每张卡片均带有
与其卡面花朵相对应的香味儿。



功能设计:包括透支额度、适用场所、使用范围等。



服务设计:包括信用卡附带购物折扣、全天候的客户服务中心、附
加的高额意外保险、积分双倍送等。



(二)、目标市场选择

我中信银行零售银行业务——香卡女性市场

香卡的目标客户主要为都市白领女性,这些目标客户的优选年龄段
为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。

当代都市白领女性,
以其消费力之巨大,越来越引起诸多商家的重视,都市白领女性也
因此被称为“黄金商群”。

群体特征上看,她们均有一定的经济实力,
有独立的见解,有精致的审美观,她们在家庭中的地位也举足轻重。


除了打理日常事务外,这类女性在家庭财务管理、美容健身、理财、
消费等方面有强烈需求和自我主张。

在行为方式上,这类客户较多
进入健身俱乐部、美容院、女子会所,她们往往是中高档商场会员
或高

【篇三:经典案例-金融产品营销策划书1】


浙经院首届金融产品营销技能竞赛

金融产品营销策划书

方案名称: 基金营销策划方案

参赛队负责人: 张旭东

指导老师:吴庆念 完成日期: 2009-5-16

适用时间: -

目 录

基金营销策划方案

张旭东、徐姣萍、蒋梦婷、李敏

概要提示:

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司
开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,
发展潜在客户。

我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销
和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公
司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、
负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。



一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公
司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部
文化及品牌形象,发展潜在客户。



我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员
的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需
求。



二、营销环境分析:

(一)、宏观环境分析:

1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资
时代; 随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的
运作创造出良好 的外部环境,并推动基金业的迅速发展。



2、随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证
券市场 中不可忽视的重要的机构投资者。

机构投资者是证券市场的
稳定器,发展机构投 资者正是我国目前的政策选择。

数据显示,目
前受中国证监会监管的证券投资基 金市值总和已接近800亿元,相
当于沪、深两市流通市值的7%左右。



3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资
者在收 集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护
能力不足,这决定了 他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来
的实践所证明了的。

所以,越来越 多的人选择在证券公司开立基金
账户。



4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来
了越来 越大的代销空间。

从1998年第一批以平衡型为主的基金发
展至今,已出现成长 型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,
尤其是随着开放式基金的逐步推出, 基金风格类型更为鲜明,为投
资者提供了多方位的投资选择。



5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外
合作, 学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为
中国加入国际金融市 场竞争奠定了基础。

作为基金代销机构的证券
公司,选择证券投资基金已是大势 所趋。



(二)、基金产品swot分析:

1、优势:

(1)、基金自身的投资优势

我们在网上做了这样一个调查:“您愿意投资股票还是基金”(见附
录一),调查结果显示,53%的人选择投资基金,充分说明了基金
在人们心目中所占的比重。

从基金自身的投资优势出发就很容易理
解为什么那么多人选择投资基金。

①专家理财:基金投资的最大特
点就是专家理财,也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资
者那样必须整天关注着大盘在走势。

②组合投资,分散风险:证券
投资基金通过汇集众多中小投资者的资金,形成雄厚的实力,可以
同时投资于很多种股票,分散了对个股集中投资的风险。

③方便投
资,流动性强:证券投资基金最低投资量起点要求一般较低,可以
满足小额投资者对于证券投资的需求,投资者可根据自身财力决定
对基金的投资量。

证券投资基金大多有较强的变现能力,使得投资
者收回投资时非常便利。

我国对百姓的基金投资收益还给予免税政
策。



(2)、与股票相比的投资优势。



①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。


一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的
差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。

另外,基金分红免税,
股票分红要交10%的所得税。



②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常
罕见的了。



因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,也不会对
基金净值造成灭顶之灾。



由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格
波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。

只是那些资金较多、
有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。



相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一
定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相
对容易。

对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操
作是比较好的投资股票的方式。



③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资
者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率
高于股票投资。

所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买
入和卖出就可以了。

而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大
量的时间。



事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增
长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗
跌性。

对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投
资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。



(3)、与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安
全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收
益也不用缴税。

一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,
收益还是低的。

基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高
于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上
降低风险。



另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模
较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬
值风险;另外提前兑付要损失不少利息。

此外,投资者投资的主动
操作余地不大,收益率也比较低。



(4)、与外汇相比的投资优势

按国家有关政策规定,只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘买
卖。

目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖
业务,投资者可以按

金融营销策划方案


【篇一:金融产品营销策划书】

金融产品营销策划书

方案名称: 基金营销策划方案

参赛队负责人: 李毅

完成日期: 2014-06-2

基金营销策划方案

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司
开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,
发展潜在客户。

我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销
和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公
司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、
负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。



一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公
司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部
文化及品牌形象,发展潜在客户。



我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员
的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需
求。



二、营销环境分析:

(一)宏观环境分析:

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资
时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的
运作创造出良好的外部环境,并推动基金业的迅速发展。



随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券
市场中不可忽视的重要的机构投资者。

机构投资者是证券市场的稳
定器,发展机构投

2.资者正是我国目前的政策选择。

数据显示,目前受中国证监会监管
的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通
市值的7%左右。



3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资
者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护
能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来
的实践所证明了的。

所以,越来越多的人选择在证券公司开立基金
账户。



4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来
了越来越大的代销空间。

从1998年第一批以平衡型为主的基金发展
至今,已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤
其是随着开放式基金的逐步推出,基金风格类型更为鲜明,为投资
者提供了多方位的投资选择。



5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外
合作,学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为
中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。

作为基金代销机构的证券
公司,选择证券投资基金已是大势所趋。



二)、基金产品swot分析:

1、优势:

(1)基金自身的投资优势

①专家理财:基金投资的最大特点就是专家理财,也就是说基民在
投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。


②组合投资,分散风险:证券投资基金通过汇集众多中小投资者

的资金,形成雄厚的实力,可以同时投资于很多种股票,分散了对
个股集中投资的风险。

③方便投资,流动性强:证券投资基金最低
投资量起点要求一般较低,可以满足小额投资者对于证券投资的需
求,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。

证券投资基金大
多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。

我国对百
姓的基金投资收益还给予免税政策。



(2)与股票相比的投资优势。



①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。


一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的
差价收入以及基金分红

暂免征收个人所得税。

另外,基金分红免税,股票分红要交10%的
所得税。



②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常
罕见的了。

因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,
也不会对基金净值造成灭顶之灾。



由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格
波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。

只是那些资金较多、
有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。



相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一
定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相
对容易。

对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操


是比较好的投资股票的方式。



③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资
者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率
高于股票投资。

所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买
入和卖出就可以了。

而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大
量的时间。



事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增
长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗
跌性。

对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投
资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。



(3)与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安
全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收
益也不用缴税。

一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,
收益还是低的。

基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高
于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上
降低风险。



另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模
较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬
值风险;另外提前兑付要损失不少利息。

此外,投资者投资的主动
操作余地不大,收益率也比较低。



【篇二:金融营销策划书】


姓名:

班级:

学号:

要求: 金融营销策划书中信女士香卡

1、任务:可以任意确定一个金融企业和产品,模拟写作一份金融营
销策划书;或者实际找

到一家金融机构,为之做一份真实的营销策划。



2、营销策书的内容包括:封面(封面上要写清楚题目、姓名、班级
和学号),“要求”打印

在封二。

正文内容应包括:环境分析,swot分析,目标客户群分析,
市场竞争分析,在调

研的基础上进行市场细分、目标市场选择和市场定位,以4p’s策略
为基础的具体详细的策

划,策划实施的行动步骤安排,预算安排,策划实施效果的评估方
法等。

字数3000字以上,

多了不限。



3、正文采用5号字体,正反双面打印。



4、作业的电子版发送至邮箱jmzuoye@,打印的作业于
18周上课前上交。



5、作业如有雷同,即被认作抄袭,以零分计。



一、 产品介绍

(一)、香卡简介

中信香卡是中信银行为女士客户度身设计的借记卡产品。

现阶段中
信银行又在原有香卡

服务内容的基础上,增加了亲子、旅游、高尔夫增值服务和积分等
功能,让女性在轻松理财的同时,更可享受到专属于自己的贴心特
惠服务。

另外水彩速写的温馨卡面诠释了每一阶段

女性的美丽,每一个女性拿在手中的不仅仅是一张银行卡片,更是
一个品味独特的艺术品。



(二)、香卡功能

香卡是中信银行发行的借记卡产品,具备中信借记卡的全部功能,
包括以下内容:

a.通存通兑

b.一卡多户

c.商户消费

取现

e.居家金融服务 f.第三方存管 g.电话银行 h.交易明细查询 i.综合
对帐单 j.跨行转帐

k.购买理财产品、基金

二、 营销环境分析 l.外汇买卖

(一)、swot分析

1.优势:

①借助金融服务综合平台,可交叉销售和为客户提供全方位金融产
品和服务解决方案; ②与bbva成为战略合作伙伴关系;

③覆盖全国的、高效的网点布局为公司今后的快速发展打下了良好
的基础;

④拥有一批优质的企业客户,公司业务盈利能力突出;

⑤a+h成功配股,资本充足率不断完善;

⑥拥有独立全面的风险管理体制和先进的风险管理技术。



2.劣势:

①个人业务比重偏低;

②银行拨备覆盖率仍有待进一步提高;

③中小企业客户、股份制企业客户较多,在经济周期向下的过程中,
不良率有上升风险; ④相比其他银行,中间业务利润贡献不足。



3.机会:

看看国内借记卡市场的现状。

截止到2008年末全国发卡数量已经
达到了166.6亿,客户更多是被动地选择居多。

对于偏好不同的个
性化的特点,在这样的情况下我们怎样来占领或者找到特殊的群体
来发展我们的业务?这样我们就关注到了都市白领女士这样的群体。


都市白领女性她们自己的事业,她们享受生活,有自己的家庭,她
们是家庭当中的主要角色,因此她们有很强的理财意识。



4.威胁:

①长期存款比重可能上升,带动资金成本的提高;

②同类商业银行,尤其是民生和兴业银行的快速发展或将威胁到中
信银行的市场地位; ③宏观调控带来的潜在经济降温,金融形势的
不乐观;

④部分原本优质企业客户在经济周期向下的情况下,经营不善,可
能拖累银行业务。



(二)、宏观营销环境

随着我国金融体制改革的深入和金融市场的开放,我国银行业已基
本上实现了从卖方市场向买方市场的转变,市场竞争日益加剧,产
品同质化日趋严重。

在这种形势下,提供有特色的金融产品和服务,
树立与众不同的银行形象,实施差异化营销战略已成为我国商业银
行在激烈的市场竞争中获得竞争优势的关键所在。



商业银行差异化营销是指银行在提供金融服务时,针对不同的细分
市场和不同客户的金融需求,提供独特的金融产品和服务以及不同
的营销组合策略,在最大限度地满足顾客需求的同时,获得独特的
市场地位和竞争优势。



(三)、微观营销环境

中信银行内部环境 中信银行隶属于中国中信集团公司,是中信控股
有限公司的全资子公司。

2007年4月19日,中信银行在上海证券
交易所上市。

中信银行为中国大陆第七大银行,其总资产为
逾亿港元,共有多名员工及540余家分支机构。

它是香港中
资金融股的六行三保之一,是继工商银行又一个a+h同步同价上市
的内地银行。



中信银行凭借其卓越的抗风险能力,在外部金融环境不理想的情况
下还保持了快速稳健的利润增长。

截止2010年底,中信银行总资产
达到两万亿大关,净利润比上年增长超过50%。

在英国《银行家》
(《the banker》)杂志公布的全球1000家大银行排名中,中信银
行按一级资本位列第67位,在英国《金融时报》公布的“2010年全
球市值500强企业排行榜中,中信银行排名第185位,展示了中信银
行的综合实力。



国内主流媒体持续关注中信银行品牌建设,包括21世纪经济报道,
另外各大媒体对香卡品牌也给予了高度的关注,比如说上海的经济
报。

从销售业绩上来看,截止到2009年6月末,发卡量达到了40
万张,每周新增1万张,每月消费金额在10亿元以上,平均每张卡
的资产金额在6万以上。



客户 调查发现,女性在对家庭财产管理中处于主导地位:高达百分
之七十九点九的中国大陆女性认为自己掌握着家庭财政大权,而自
认掌握“财权”的中国大陆男性仅为百分之五十七点三。

同时,女性
也是家庭消费支出的主导者。

这意味着女性信用卡的市场潜力——
掌握了女性消费者,就等于掌握了家庭的支出。

相关数据同时证明,
我国现阶段透支群体中大多是“中青年职业女性”,她们消费力旺盛、
信用和欠贷情况普遍比男性好。

正因为此,多数银行都愿意花气力
开发女性专用信用卡。



竞争者 国有银行: 中国银行,中国工商银行,建设银行,农业银行,交通
银行;

各股份制商业银行: 招商银行,平安银行,华夏银行,深发展,民生银行
等;

外资银行: 渣打银行,汇丰银行,花旗银行等。



(四)、目标客户群分析

现在带着对未来的期许,年轻的女孩们走入了社会,从初涉世事的
懵懂到风韵犹存时的从容,她们有着热情与活力,同时更期待穿上
最亮眼的颜色,用时尚的方式去体验不同的生活使自己的人生更加
丰盈。

在朋友面前秀出自己,让自己在消费、理财时也能“秀出品位”
是许多女孩的期待。

无论是哪一个人生阶段,女性群体对于消费与
理财的需求都是巨大的。

这样我们就关注到了都市白领女士,年龄
从25到45岁的群体为主要目标客户。

都市白领女性她们自己的事
业,她们享受生活,有自己的家庭,她们是家庭当中的主要角色,
因此她们有很强的理财意识。



(五)、市场竞争分析

广发银行是国内较早涉足女性信用卡的国内发卡行,其“广发真情卡”
在华南地区的市场占有率一直处在前列。

近来,还有民生、光大、
兴业等发卡行中的新锐代表也都主攻女性

信用卡市场,虽然上述银行的发卡时间都不长,但女性信用卡的布
局却很早。

截止目前,我中信魔力卡、兴业都市丽人卡、光大爱婴
卡等均成为业内的知名品牌,这些女性信用卡除了具备一般信用卡
的透支功能外,还独具专门为女性设计的女性健康险、婴儿健康险、
购物保障险等附加功能,此外,其特约商户多为瘦身、美容等专为
女性消费的场所。



三、 香卡产品目标市场分析

(一)、产品市场细分

①客户价值:包含客户的消费金额,客户使用取现功能、分期付款
功能等。

分为三个层次,高价值、中等价值和低价值。



客户收入:以客户年均收入为标准。

香卡的办理门槛校低,储蓄或
理财总值达到1万元即可申请办理。

另外香卡的目标客户主要为都
市白领女性,其管理资产通常在1万元以上,所以这些目标客户的
优选年龄段为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。



品牌忠诚度:即客户对于选择信用卡品牌的惟一性和持续性。



②客户规模:不同细分群体的数量,分为三个层次:大规模,中等
规模和小规模。

职业规模:消费者按职业可大致划分为学生、公务
员(包括事业单位)、企业人员(包括国企、民营企业和私人企
业)、外企人员和个体商户。



地域规模:把全国划分为一级城市,二级城市,三级城市。

其中一
级城市指经济发达核心城市,二级城市指省会城市,三级城市指非
省会城市。



③客户接受度:即人群对信用卡能够真正接受和使用,该卡是否真
正的满足了消费者需求的程度的一个衡量标准,分为高接受度、一
般接受度和低接受度。



外观设计:包括卡的背景图案、颜色、卡的形状等。

这个卡上面有
四朵鲜花,每一朵花都有不同的意义。

分别为醉粉黛、紫罗兰、香
薰花、银铃香,四种卡样分别代表了热情妩媚、温柔浪漫、含蓄自
信、从容淡定四种不同的女性气质,更特别的是,每张卡片均带有
与其卡面花朵相对应的香味儿。



功能设计:包括透支额度、适用场所、使用范围等。



服务设计:包括信用卡附带购物折扣、全天候的客户服务中心、附
加的高额意外保险、积分双倍送等。



(二)、目标市场选择

我中信银行零售银行业务——香卡女性市场

香卡的目标客户主要为都市白领女性,这些目标客户的优选年龄段
为35-45岁,其次为年龄在23-34及46-55岁。

当代都市白领女性,
以其消费力之巨大,越来越引起诸多商家的重视,都市白领女性也
因此被称为“黄金商群”。

群体特征上看,她们均有一定的经济实力,
有独立的见解,有精致的审美观,她们在家庭中的地位也举足轻重。


除了打理日常事务外,这类女性在家庭财务管理、美容健身、理财、
消费等方面有强烈需求和自我主张。

在行为方式上,这类客户较多
进入健身俱乐部、美容院、女子会所,她们往往是中高档商场会员
或高

【篇三:经典案例-金融产品营销策划书1】


浙经院首届金融产品营销技能竞赛

金融产品营销策划书

方案名称: 基金营销策划方案

参赛队负责人: 张旭东

指导老师:吴庆念 完成日期: 2009-5-16

适用时间: -

目 录

基金营销策划方案

张旭东、徐姣萍、蒋梦婷、李敏

概要提示:

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司
开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,
发展潜在客户。

我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销
和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公
司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、
负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。



一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公
司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部
文化及品牌形象,发展潜在客户。



我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员
的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需
求。



二、营销环境分析:

(一)、宏观环境分析:

1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资
时代; 随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的
运作创造出良好 的外部环境,并推动基金业的迅速发展。



2、随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证
券市场 中不可忽视的重要的机构投资者。

机构投资者是证券市场的
稳定器,发展机构投 资者正是我国目前的政策选择。

数据显示,目
前受中国证监会监管的证券投资基 金市值总和已接近800亿元,相
当于沪、深两市流通市值的7%左右。



3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资
者在收 集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护
能力不足,这决定了 他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来
的实践所证明了的。

所以,越来越 多的人选择在证券公司开立基金
账户。



4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来
了越来 越大的代销空间。

从1998年第一批以平衡型为主的基金发
展至今,已出现成长 型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,
尤其是随着开放式基金的逐步推出, 基金风格类型更为鲜明,为投
资者提供了多方位的投资选择。



5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外
合作, 学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为
中国加入国际金融市 场竞争奠定了基础。

作为基金代销机构的证券
公司,选择证券投资基金已是大势 所趋。



(二)、基金产品swot分析:

1、优势:

(1)、基金自身的投资优势

我们在网上做了这样一个调查:“您愿意投资股票还是基金”(见附
录一),调查结果显示,53%的人选择投资基金,充分说明了基金
在人们心目中所占的比重。

从基金自身的投资优势出发就很容易理
解为什么那么多人选择投资基金。

①专家理财:基金投资的最大特
点就是专家理财,也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资
者那样必须整天关注着大盘在走势。

②组合投资,分散风险:证券
投资基金通过汇集众多中小投资者的资金,形成雄厚的实力,可以
同时投资于很多种股票,分散了对个股集中投资的风险。

③方便投
资,流动性强:证券投资基金最低投资量起点要求一般较低,可以
满足小额投资者对于证券投资的需求,投资者可根据自身财力决定
对基金的投资量。

证券投资基金大多有较强的变现能力,使得投资
者收回投资时非常便利。

我国对百姓的基金投资收益还给予免税政
策。



(2)、与股票相比的投资优势。



①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。


一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的
差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。

另外,基金分红免税,
股票分红要交10%的所得税。



②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常
罕见的了。



因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,也不会对
基金净值造成灭顶之灾。



由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格
波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。

只是那些资金较多、
有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。



相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一
定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相
对容易。

对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操
作是比较好的投资股票的方式。



③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资
者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率
高于股票投资。

所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买
入和卖出就可以了。

而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大
量的时间。



事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增
长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗
跌性。

对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投
资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。



(3)、与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安
全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收
益也不用缴税。

一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,
收益还是低的。

基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高
于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上
降低风险。



另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模
较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬
值风险;另外提前兑付要损失不少利息。

此外,投资者投资的主动
操作余地不大,收益率也比较低。



(4)、与外汇相比的投资优势

按国家有关政策规定,只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘买
卖。

目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖
业务,投资者可以按

莫林弟-乐凯集团第二胶片厂


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发布时间:2021-04-09 21:23:54
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作者: admin

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16条评论

  1. 在最大限度地满足顾客需求的同时

  2. 由于发行公司的经营效益有很大的不确定性

  3. 模拟写作一份金融营销策划书;或者实际找 到一家金融机构

  4. 机构投资者是证券市场的稳定器

  5. 机构投资者是证券市场的稳定器

  6. 债券还有一个很明显的缺点是

  7. 目前受中国证监会监管的证券投资基 金市值总和已接近800亿元

  8. 年轻的女孩们走入了社会

  9. 选择证券投资基金已是大势 所趋

  10. 尤其是民生和兴业银行的快速发展或将威胁到中信银行的市场地位; ③宏观调控带来的潜在经济降温

  11. 4.威胁: ①长期存款比重可能上升